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文章标题：农村合作经济组织现状、问题及发展对策
农村专业合作经济组织建设，自1994年所辖砀山县被国家农业部确立为全国专业农协试点县后，一直比较重视，并以此为发展契机，使农村合作经济组织的合作空间越来越大，内容越来越多，层次越来越高，服务链条进一步拉长，分工科学合理，经营手段也日趋现代化。可以说，农村合作经济组织已成为提高农民的组织化程度，使农民走上富裕之路的重要渠道之一。
1、农村专业合作经济组织发展的现状和特点
截止20__年底，全市农村共有各类专业合作经济组织和农产品行业协会1360个，参与户数15万户，人数达50万人。经营种类广泛，涉及到农村经济发展的各个层面、各个领域。主要有种植业、养殖业及市场信息服务业等。其中种植业544个，占40％：养殖业422个，占31％；其他占29％。区域分布以乡镇内合作经济为主，占85％以上；经营形式80％为松散型专业合作。
农村专业合作经济组织归纳起来有以下几种类型：
1.1龙头企业带动型即以农业企业为龙头，组织农户共同参与而联结成的一种经济联合体。目前，全市有24个市级以上农业龙头企业，去年实现营销收入19.8亿元，建立基地210万亩，与57万户农民签订协议，农民新增收入亿元以上。宿州市第一轧花厂，是以籽棉收购加工、棉籽榨油及织布于一体的综合性加工经营企业，他们充分发挥农业龙头企业优势，实行“公司农户”经营模式，与3万户农民签订生产收购合同，经营中实行购苗、购料、防疫、赊欠、借贷“五统一”，年推广优质棉面积达7万亩，每户农民年均增收500元。这种模式的联合，规模较大，相互联系密切，对农户的带动能力强，见效快，作用突出。
1.2能人带动型主要由能人牵头，包括种植大户、运输大户、农民经纪人等。砀山县华利果业协会是由葛集镇农民孙宗华创建的，每年，该协会都与周边6个乡镇签订生产、收购协定，组织优质无公害水果生产，免费发放水果套袋，以高于市场o.2元/斤的价格收购果农的水果，与农民结成了较紧密的利益联合体。20__年，协会获得了私营企业水果出口权，当年出口水果1800公斤，创汇近10万美元：20__年全年销售水果3272万公斤，创汇近30万美元。
1.3专业协会带头型协会有的是在乡镇指导下由部门牵头组建，有的是村组织牵头组建，主要是围绕某项生产经营或服务项目而形成的，如养牛协会、养羊协会等。砀山县文庄镇瓜菜制种协会，把分散经营的.农户组织起来，实行制种面积、生产资料、培育种苗、技术指导培训、回收等五统一，20__年500亩辣椒制种创产值4007元，人均制种单项收入超千元。
1.4农业服务部门领办型多是由乡镇农技、农经、林业、兽医站、供销社等部门牵头，吸纳农户参加，一方面为农民提供技术、产品购销等多种服务，提高农户进入市场的组织化程度；另一方面也适应形势，转变职能，拓展工作领域，是自身发展的需要。由砀山县唐寨镇供销社创办的砀山唐寨水果专业合作社，引导农民闯市场，自1998年以来，在上海相继兴办了两个水果专业批发市场，同时承包140亩地，从山东、浙江等地引进果树新品种栽植，取得明显成效。四年来，共为当地群众销果1.38亿公斤，销售额1.11亿元，其中为合作社社员推销水果占总销量的80％，销售范围遍布全国。
1.5科技人员创办型农业科技人员依靠自身的优势，组建各类协会组织，带领一方群众奔小康。市无籽西瓜研究所所长刘广善在20__年组建了无籽西瓜协会，以科研单位、中介组织和瓜农“三赢”和利益机制为纽带，对瓜农实行包种苗、包技术、包产量、包销售的全程服务，形成了科―农―贸一体化的产业化农技推广模式。推广范围覆盖20多个省、市、自治区，占全国无籽西瓜总面积20以上。
2农村专业合作经济组织的作用及效果
2.1农业产业结构得到了进一步优化。农村专业合作经济组织，是同类生产和消费的联合，打破了区域界限，实现了资金、技术等生产要素的优化配置，促进了农业产业结构的调整。宿州市农村专业合作经济组织建设，主要是围绕发展“水果、蔬菜、畜牧、种子”四大主导产业进行的，这些产业的合作社占到总数的90％以上，实践中，其促进产业结构调整的效果是明显的。粮经比例由20__年的6.3：3.8调整为20__年的6：4；畜牧占农业总产值的比重达到了33％；大宗优质农产品率由20__年的24％提高到20__年的30％：果菜的发展也有了新的进步。
2.2加快了市场流通，提高了农民的组织化程度和农民闯市场的能力据不完全统计，全市20__年水果外销率达70％以上，蔬菜外销率40％左右，畜禽产品外销率40％左右，农产品加工产品的外销率达80％左右。
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楼宇经济是随着经济社会发展和城市化的快速推进而出现的一种新兴都市特色经济体。主动顺XX市化需求，大力发展楼宇经济，破除土地和资源要素瓶颈制约，是转变经济增长方式的有效方法之一。实践证明，楼宇经济对城区经济发展具有重要的作用。XX区作为温州现代化的核心区域，随着城市东扩和基础设施的不断完善，增强了城市集聚和辐射能力，为产业结构调整和发展楼宇经济奠定了良好的基础，而土地要素的制约更要求我们把发展服务业为主导的现代经济体系放在突出位置。今年以来，区政协经济组委员把加快我区楼宇经济发展作为重点调研课题，在调研视察、学习考察的基础上，形成了《关于加快发展我区楼宇经济的调研报告》，其主要内容如下：
一、我区楼宇经济发展现状
近几年来，在区委、区政府的高度重视和各街镇（功能区）、部门的大力推动下，我区楼宇经济从无到有，从小到大，从分散到集中，规模和效益不断扩大，呈现出良好的发展态势。
（一）基本情况
我区共有各类楼宇资源150多幢，其中纯商务楼宇45幢，总面积约113万平方米，入驻企业1051家，从业人员14406人次，工商注册总资本达146亿元。其中税收超亿元楼宇4幢（20xx年曾经达到6幢），超千万元的重点楼宇24幢，共创税13.67亿元，税源归XX区支配的为4.48亿元。目前全区重点跟踪的已建楼宇项目37个，包括已形成规模的财富中心大厦、华盟广场、国信大厦、发展大厦、中通大厦以及重点关注的恒隆商务广场、工人文化宫大厦、华跃大厦等招商类楼宇项目。在建项目4个，包括鹿城广场（楼宇商业面积约18万方）、置信广场（楼宇商业面积约8.5万方）等；计划建设项目20多个，主要包括滨江cbd区域的城市综合体（开发用地面积23.7万方，建筑面积77.9万方）。
（二）建立了一个相对成熟的楼宇工作协调机制
一是建立XX区楼宇经济联席会议制度。区发改、经贸、财政、建设、国税、地税、工商、规划等有关部门组成联席小组，各街道办事处也相应成立了协调机构，联席小组定期或不定期召开楼宇经济工作协调会，进行沟通信息，商讨制定楼宇政策，协调解决发展中遇到的困难和问题。二是注重对我区楼宇经济发展的引导。区委区政府多次组织开展楼宇经济发展调研考察活动，借鉴杭州等地有关楼宇经济发展的先进经验，拓宽视野，精心谋划楼宇经济发展思路。三是推广楼宇综合服务中心。目前我区的税收“亿元楼”和“千万元楼”基本上已建立楼宇综合服务中心，实行“一楼六员八人”，为楼宇业主和入驻企业提供及时、有效的政策咨询、证照代办等全方位服务。
（三）制定出台了一系列扶持发展政策
20xx年以来，我区先后制定出台《XX区楼宇经济工作实施意见》、《XX区关于发展楼宇经济的奖励暂行办法》、《XX区楼宇经济发展产业导向目录》和20xx年新出台的《XX区扶持现代商贸流通业与楼宇经济发展专项资金管理暂行办法》、《XX区星级商务楼宇评定工作实施意见》等一些列政策文件，对楼宇开发、招商、企业入驻和楼宇管理等方面给予跟踪服务和进行财政专项资金扶持，有力的推进我区楼宇经济发展。20xx年创建了楼宇服务中心楼宇信息库，全面反映全区45幢楼宇信息情况，为楼宇招商和入驻企业提供优质服务打下基础。
（四）有力推进了一批重点楼宇项目
近年来，我区通过积极帮助招商主体拓宽引资渠道，加强跟踪服务，帮助办理工商证照、税收申报等手续，加强协调，为入驻企业解决实际遇到的问题和困难，努力推进了财富中心大厦、万鹰国际服饰创意园、华盟广场、恒隆商务广场等一批重点楼宇项目，促使企业落户我区。为我区楼宇经济的长期可持续发展打好客观基础，定位好发展模式。
二、我区楼宇经济发展存在的问题及原因分析
在调研考察中，我们也清醒地认识到，我区商务楼宇刚刚起步，楼宇经济尚处于起步阶段，与其他中心城区和先进城市楼宇经济发展水平相比，在发展规模、功能配套、发展层次等方面还有较大差距，主要表现为：
一是特色化专业化程度不高。我区商务楼宇产权分散，管理主体多元，有业主自行管理、有物业管理、有分层业主受聘管理等，直接导致楼宇企业入驻率低、产业层次低、关联度低，现有楼宇结构难以形成特色的具有品牌效应和集群效应的楼宇，不能适应区委、区政府提出的高端化、集聚化、项目化发展服务业经济的目标定位和主攻方向。
二是基础设施陈旧、发展受滞约。与发展高标准楼宇经济的要求相比，我区商务楼硬件严重滞后，配套环境亟待改善，部分商务楼在开发时功能定位不明确，特别是交通、停车、电梯、市容卫生无法满足入驻企业的需求影响着楼宇经济的发展；商务楼宇的职能化、自动化、信息化水平及物业管理能力不高，影响整体商务楼宇的档次，难以吸引具有产业引领的企业入驻。
三是税收占比不高影响发展能动性。楼宇经济对于地方财政增长的贡献直接关系到地区发展楼宇经济的积极性，即抓“税源经济”的关键点。目前，我市实行的是市与区条块结合的税收征管模式，将一些上规模、有实力、盈利能力强的企业税收归口市级管理，而为这些企业提供楼宇资源、公共服务资源的义务则由我区承担，形成了财权与事权的不一致，一定程度上影响了我区发展楼宇经济的积极性和开展工作的灵活性。从我区45座在运营的楼宇看，税收贡献比重较低，去年楼宇经济共创税13.67亿元，税源归XX区支配的为4.48亿元，仅占30%左右，楼宇经济作为培植税源经济的作用还没有充分发挥出来。
四是招商氛围不浓，与主城区地位不匹配。一方面，我区楼宇经济的氛围尚未正式形成，各部门对充分挖掘楼宇资源、加快发展楼宇经济的重要性、紧迫性的认识还不到位，对楼宇经济在推进经济转型、发展高新技术产业和现代服务业、培育“总部经济”、“税源经济”中的作用认识模糊，认为楼宇经济只是办公楼的出租或销售，是“出租经济”“房产经济”。另一方面，街镇作为楼宇经济的主战场，由于要应对大量的社会管理事物，对发展楼宇经济的精力投入不足。
五是政策奖励不够到位。楼宇经济的发展壮大离不开针对性和操作性强的政策体系。尽管我区已出台了《XX区扶持现代商贸流通业与楼宇经济发展专项资金管理暂行办法》等相关扶持政策，因其扶持面不广，力度不高，尤其是对引导楼宇经济有序集聚发展，推进楼宇招商，调动发展楼宇经济积极性和入驻企业创税奖励等方面的政策较为欠缺。如奖励资金的发放手续繁琐，受益条件不明确，发放时限过长，有的长达2年，个别街镇还无端干涉奖励资金的使用，奖励机制的杠杆作用受制约。特别是与杭州、宁波、上海等地相比，财政扶持力度明显较弱且政策制定导向性不足，对于吸引优质企业入驻楼宇，发挥产业集群效应的力度不够。目前，我区正处发展楼宇经济的新机遇，需要借鉴其他先进地区的做法，进一步制订完善自身的政策措施对顺利开展我区楼宇经济工作尤为重要。
三、加快我区发展楼宇经济的对策建议
楼宇经济以商务楼宇为主要载体，金融、贸易、中介服务业等现代服务业高度空间集聚，产生巨大的经济效益，而金融、贸易等核心产业的发展也离不开相关服务产业的发展提供支持，如信息产业、住宿餐饮、教育文体、公共管理等产业，这就必然会对城市经济发展起到联动效应，带动相关产业联动发展。加快我区楼宇经济发展，要立足我区实际，用前瞻的眼光，宏观的视野，开放的思维研究和确立楼宇经济发展战略，找准发展定位，使楼宇经济成为我区经济发展的有效载体和重要经济形态，成为提升我区综合经济实力的强大支撑。
（一）调整楼宇结构 突出特色品牌。要强化楼宇产业定位，着力拓展产业立体发展，努力形成自己鲜明的品牌特色。一是要找准特色定位。结合我区产业特色，科学规划选址定点、楼宇设计、产业布局、物业管理等各个方面。统一布局楼宇经济功能区块，明确楼宇的特色功能定位。全力打造楼宇经济高端区，促进创意、软件、金融、电子商务等同类业态相对集聚。二是要培育特色楼宇。以商务商贸、文化创意、电子信息、科技研发等产业作为主力业态，重点培育一批特色楼宇。深入推进“退二进三”城市有机更新，引导楼宇产业有机更新。打造并打响特色楼宇。
（二）盘活存量改善基础设施。要加大楼宇资源的整合盘活力度，为楼宇的持续发展建构优质平台。一是要做足增量。统筹推进在建项目建设，力争新增楼宇快建优用。全面开展老久楼宇、旧厂房、专业市场改造提升工作，进一步扩容楼宇资源空间。积极探索合作模式，充分挖掘行政事业单位的.楼宇资源，高效利用好有限的楼宇资源。二是要做活存量。切实改造提升停车、电梯配置和内部装修等物业品质，努力解决部分楼宇没有“买点”的尴尬。鼓励企业依据楼宇定位和市场需求。采取自筹、联营、入股等筹措资金，对楼宇的房屋立面、配套设施、内部环境进行有机更新，提升楼宇的档次和品质。着力改善楼宇周边市容环境、交通设施和停车状况，完善餐饮、购物、休闲、娱乐等配套服务设施，为楼宇经济发展提供基础条件。三是进一步扩大楼宇经济容量。将商住楼纳入楼宇经济管理，有效引导商住楼宇的健康发展。
（三）推进体制创新，加大政策扶持力度。立足于调动开发商、入驻企业和所在地政府的积极性。一是理顺税源结构，打破市属、区属企业界限，实行属地统一征收、统一监管，分税种或按比例分成的财政管理体制和分级入库的属地征收办法。二是出台楼宇经济专门政策，进一步发挥政策的扶持激励作用。政策要有力度，对楼宇建设、企业入驻等方面进行全面支持，特别是要加大对入驻企业和自主经营自建楼宇开发企业的扶持奖励力度。政策要有门槛，可通过设置相关前置条件，按照开发面积或投入情况给予重奖重补，吸引有实力的开发企业，开发建设高档商务楼宇。对入驻区内楼宇的总部型企业，根据其税收贡献，通过“以奖代补”、“一企一策”等方式给予有力的财税扶持，以吸引更多楼宇经济相关企业在我区集聚。培养品牌楼宇，对楼宇出租率高、企业注册率高，楼宇纳税额高和物业管理好、经济质态优等特色楼宇的相关工作主体予以奖励。政策要能调动积极性，要进一步通过政策激励，调动街道积极性，以形成楼宇经济发展的良性循环。
（四）明确优惠政策，促进招商引资。一是创新招商机制，着力引进能量大、效益好、体现城市集聚、服务功能的境内外大公司。二是整合现有的优惠政策，积极推介宣传，充分展现我区发展楼宇经济的优势。强化在建和建成楼宇的形象宣传，扩大我区功能特色的影响力。强化楼宇信息化、品牌化、标准化管理。三是加强督察促进优惠政策确实落地，能让楼宇物业及时有效改进硬软件设施，以便留驻现有入驻企业和吸引更多的企业入驻，确保入驻率。
（五）健全管理服务机制优化服务环境。一是要优化服务。积极探索楼宇管理的新途径，积极搭建涵盖政策宣传、企业登记、民政事务、劳动保障等综合服务平台，及时为楼宇企业、企业员工提供主动化、个性化的服务。优化招商引资全程服务机制，简化投资项目审批代办流程，切实改善经济发展的软环境。建立完整、动态的楼宇经济信息资料库，对楼宇经济发展状况实施动态化、网络化管理。二是要优化机制。建立以街道为责任主体，税务、工商等职能部门密切协作的监管体系。建立全区楼宇经济信息服务平台，对楼宇资源现状分布、功能定位、经营主体、物管公司，入驻企业的产业结构、经营业态、税收归属，以及企业进出变动情况等信息实行动态监管。关于加快发展我区楼宇经济的调研报告
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如何有效引导、充分利用民间资本，兴工强县，快速发展县域经济，培植和壮大县级财源，是当前各级党委、政府高度关注的一个重要课题。最近，我们在县进行了专题调研。
一、民间资本投资的现状
到目前止，县民营资本投入办工业5491个，固定资产总额333925万元，解决劳动就业77274人，年产能力60亿元以上。调查发现，民间资本投资呈现出如下特征：
一是民间资本投资呈现规模发展之势。投资的“热点”、“亮点”主要集中在县城、创元工业园、陬市镇、热市镇1848高等级公路与319国道一带。全县28家非国有规模工业投资额达271433万元，占民营投资总额的80%以上。其中投资上亿元的2家，投资上千万元的12家，投资500万元的有8家，投资100万元以上的8家。未纳入规模以上工业统计的新建项目还有完成投资6000万元的宗林木业、拟投资5000万元的水府食品、投资上千万元的丽源针织等项目。
二是民间资本投资渠道多元化。近年，县居民投资渠道多元化趋势日益明显。大多数的民营业主热衷于房地产开发、建筑工程承包、经商贩运、餐饮业等见效快、高回报的实业。桃花源盘龙村文凡初通过15年打工，在积攒资金的同时谋得当今世界领先的环保油漆制造技术与销售网络，于回家创办金固力油墨制造公司，产品主要用于环保印刷，给金鹏凹印当配角，为湖南首创。现已投资230万元，并高薪聘请3名专家，到8月止完成产值600万元，预计全年可完成1000万元，三年以后可达亿元以上。
三是民间资本投资与民间借贷相互推动。调查发现：区域民间资本投资愈兴旺、行业特征愈凸显，则民间借贷愈活跃。如菖蒲猪鬃加工群体目前有40多家生产厂家，均是近几年以老带新、大帮小凑、借力发展起来的。该猪鬃群体现年产值达6000多万元，创利税1500万元以上。在猪鬃产业蓬勃发展的同时，其民间借贷也应运发展，现已形成了3000万元左右的民间借贷规模。闲置的民间资本通过民间借贷进行间接投资，既有效降低了投资风险，又有可观的投资回报，增加了税收，培植了财源。民间资本投资与民间借贷的“互动”，在一定程度上推动着民间资本投资的规模发展。
四是民间资本投资的“引力”较强。近年来，借鉴外地经验谋求经济跨越式发展。随着投资环境的不断改善、经济体制的不断理顺，民间资本投资得到快速增长。近两年来，县外资金到位15亿多元，其中投资亿元以上的创元火电厂、投资8000万元的宗林木业、投资6000万元的杰新纺织、投资5000万元的水府食品、投资3000多万元的胜利化工厂以及创元铝业的5大配套项目、芙蓉泉酒厂等。全县国有、集体企业通过改制，吸收本地民间资本近2亿元，如德江棉纺、裕东纺织、三力活塞环、明月油厂等。还有新建机械、京龙机械、电器导管、大叶茶业、万福糖业等民营企业为了适应市场变化的需求，加大了技术改造投资的力度，投资额均在千万元以上。打工回流、投资内移已成为民间投资的新趋势。全县仅去冬今春一下就新增了13家打工仔办的针织厂，为培植财源打下了基础。到8月底，已完成投资3580万元，提供就业岗位320多个。
二、民间资本的存量与动向分析
从调查的情况来看，目前县的民间资本存量较大。到8月止，全县6家金融机构共有储蓄存款余额37.62亿元，同比增加4.47亿元，增长13.69万元。包括农发行在内的7家金融机构在累计收回5.75亿元贷款的同时累计发放贷款8.16亿元，实际新发生贷款只有2.41亿元，存贷相抵结余35.21亿元。存款中定期储蓄的比例近几年在下降，但仍占70%左右，约为26亿元。按金融部门掌握的情况，在26亿元的储蓄中，约有35%为养老防病之用，15%为子女读书之用，10%为购房、住房改造等改善居住条件之用。一般情况下，这部分储蓄不会被拿出来用于投资，剩余40%约10亿元才是真正意义的闲置资金，在外部条件成熟的时候有可能转为投资资本。从储蓄拥有者的职业、身份来看，农民、下岗职工、大多数普通城镇居民，他们的存款数量不大且多为养老防病、子女读书等固定用途，难以启动，但他们中的一部分打工者的储蓄存款强势增长，投资潜能有待进一步释放；私营个体工商业主们的资金虽在金融部门的统计中也体现为储蓄，但这些资金实际已用于生产经营，无需启动；我们在前面分析的约10亿元真正意义上的闲置资金拥有者大多为国家机关工作人员或效益好的企业负责人和企业骨干。这部分人有相对丰厚且较稳定的收入来源，衣食无忧，从客观条件上讲，他们的钱完成可以拿出来投资，但安逸的生活使他们不象那些贫困群体有着巨大的生活压力，大多数情况下，他们不必要也不愿意放弃眼前的平静和安逸，去承担投资创业所可能导致的风险。但尽可能的多获得财富，这是几乎所有人的正常欲求，当这些富余资金的拥有者感到他作出某项投资的风险不大甚至是零风险时，或者是有一定风险但相对较小时，富余资金便有望转为投资资本。
三、制约民间资本投资办厂的主要因素
据中国人民银行对全国城镇储户的问卷调查结果显示，愿望将储蓄转化为投资的储户占20%左右。我们也以问卷方式对本县1000名储户进行了调查，结果表明，愿意将存款拿出来投资办实业、且须有前提条件的只有18%，低于全国水平的2个百分点。究其原因，主要是“四怕顾虑”与“三重障碍”：
1、“四怕顾虑”：
一怕担风险。问卷调查表明，持这种心态的人约占1/3。他们担心的是项目不可靠、赚钱的把握性不大。他们认为：好的项目都搞得差不多了，现在没什么好项目了，不如把钱存银行稳靠，钱存银行，虽利息不高，但有安全感。投资办厂就要冒风险，市场变化莫测，投入的资金难以保证实现它的期望值，等有了可靠的信息，有了好项目、好机遇来了再说。
二怕惹麻烦。持这种心态的人一般有小富即安的思想，且一般资本都不大，经不起折腾。但他们也有着投资兴业的冲动，也想展现一下自己的理财能力，但又怕市场风浪淹没，怕吃亏不讨好，不如“不打锣鼓图清闲”。这部分人仍在坐等观望，期盼发展环境更好。
三怕政策变。即怕准入变卦、怕中途卡壳、怕“三乱”反弹、怕树大招风。持这种心态的人约三分之一。
四怕上当受骗。目前企业法人治理机构尚不完善，少数企业代表陋习难改，随意践踏公司章程、随意处置公司财产、随意剥夺股东利益、随意挥霍股民资金，故小本经营者不敢合伙办大厂，担心法人吃股民，怕今后血本无归。特别是那些“辛苦工作几十年、节衣宿食积攒钱”的工薪阶层最怕上当受骗。
2、“三重障碍”
一是产业准入政策暨缺项目的障碍。在长期计划经济体制下形成的向国有经济倾斜的投资体制，使得民间资本在选择项目时受到很大限制，难以进入具有较高预期投资收益的领域。即使在一般竞争性领域，民间资本的投资范围也是有限的。大量的企业只能挤在少数行业内相互恶性竞争，即使是富有竞争力的民营企业，由于难以寻找新的有投资价值的项目，其投资意愿必然减退。
二是缺乏金融市场和资本市场的相互支持。长期以来，民间投资资金主要来源于民间资本，银行、信用社贷款占比不高。国有商业银行给民营企业贷款过去就很少，现在由于风险责任加大，对民企贷款需求的态度也就更加谨慎甚至消极。因此，政府提出大银行为中小企业服务的.要求也就难以响应。作为农村金融主体的农村信用社，“三农”经营服务也难担重任。至于直接融资、股票上市，门槛太高，审批程序复杂，民营业主只能是望洋兴叹。
三是部门收费偏高、执收不规范、执法水平低的影响。收关系费、人情费，只收费不服务，轻收重罚，欲擒故纵的现象时有发生，老百姓提心吊胆，不敢投资。
四、激活民间资本的几点建议
要想让民间富余资本在兴工强县中充分涌动，应有的放矢地做好以下四个方面的工作：
第一，要突出思想禁锢，激发投资热情。在整个社会资金中，干部存款占有相当的比重，大都成为不流动的死钱，很难作为生产要素发挥扩大再生产、创造新财富的作用。激活民间资本，首先就应释放干部的投资热情。其次是要调动民众投资办工业的积极性，要解决小富即安、求稳求安、怕这怕那的问题。要大力宣传一些不等不靠、大胆创业的成功典型和本地的产业优势、可行项目和优惠政策，鼓励全县上下抢抓机遇，千方百计上项目、当老板、挣大钱。
第二，要科学制订规划，实施项目带动。项目是民间资本合理投放的先导。要根据城内不同的区位条件、资源优势、经济基础，扬长避短，制定一套适合本地经济发展的中长期规划，要围绕工业、城镇化和农业产业化，切实筛选一批经济效益好、发展后劲足、带动能力强的可行性项目，并利用现代信息网络与各种会议、资料向全社会公布，以便投资者根据地域经济发展规划合理安排资金投向。
第三，要放宽投资准入，拓展民营领域。要坚持平等准入、公平待遇的原则。凡是国家法规未明文禁止的行业和部门都要对民间投资开放；凡是对外商开放的投资领域都允许和鼓励民间投资进入；实行优惠政策的领域，优惠政策同样适用于民间资本；鼓励和引导民间投资以独资、合作、联营、参股、特许等方式参与各类工业项目新建、技改与其相关的经营性基础设施和公益事业项目建设；凡民间资本投资办工厂，在投资核准、融资服务、财税政策、土地使用、政府采购、资质认定、人才引进、职称评聘、证照办理、收费标准、对外贸易和经济合作等方面，都应和其它所有制企业一样享受同等待遇；实施各项优惠政策，重在兑现，不能朝令夕改。
第四，要转变政府职能，构建服务平台。加快政府职能转变，减少政府对经济事务的行政干预，集中精力谋发展，切实为民间投资者和现有民营企业解决一些实际问题。例如，加快工业园区建设，搭设创业平台，以公正、公平、平等、优惠的条件吸引民资入园兴业。又如，组织成立贷款担保公司或信贷担保中心，缓解中小企业贷款担保难和个人创业贷款担保难的矛盾。目前，一些中小企业多为改制民营，普遍先天不足，有时难免资金周转不灵、“捉襟见肘”，通过信贷支持“输血”再造，可以进一步做大做强，提高民间资本的投资回报率。比如，深化金融资本体制改革，通过建立投资咨询机构、服务代理机构、信用评估机构等有效措施，引导民间“外溢”资本“回流”，启动大量的居民储蓄进行投资办工业。又如，开展业务技术培训，提升民营业主整体素质，加强企业经营管理和技术创新，完善企业法人治理机构，提高企业知名度，更好的吸引民间资本投资。通过全方位的服务和坚持不懈的努力，争取在二到三年内，形成比较完备的信用担保体系、信用评价体系、项目论证体系、咨询服务体系、民间投资体系，为投资者提供资金融通、投资策划、择业引导、项目代理、企业管理、环境优化等必要的服务，广泛吸引民间资本投资。
如何激活民资，培植财源是一项复杂的系统工程，任何试图一蹴而就的想法是不现实的，必须拿出超乎寻常的决心、勇气，付出大量精力、财力并施之以过硬的措施，方可望有所成。
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1-3季度，临港新城按照规划的总体部署和年度工作计划，积极贯彻国家宏观调控精神，围绕年初确定的各项目标任务，振奋精神，扎实进取，开拓创新，各项工作取得较好进展。
一、主要经济指标完成情况和特点分析
洋山港对临港新城的拉动效应进一步显现，1-3季度，洋山港累计完成货物吞吐量1917万吨，货物装卸量1805万吨，集装箱量208万标箱。
前三季度临港新城开发建设呈现如下特点：
1、增长质量进一步改善，工业经济实力显著增强
1-3季度规模以上工业企业完成产值25.6亿元，占工业总产值的69%，同比增长4.7%。芦潮港镇完成投资4亿元，比去年同期增长21.1%；书院镇完成投资12.9亿元，比去年同期增长10%；其中外商及港澳台投资企业仍然是拉动工业增长的主导力量，外商及港澳台投资企业完成8亿元，增长29.1%。工业总产值完成情况较去年同期有显著增长。
2、固定资产投资快速增长，基础设施建设全面推进
1-3季度临港新城基础设施投资完成27.5亿元，为年计划33.5%。主城区加快完善一期道路与水系工程，继临港大道主城区段、护城环路主干道和橄榄路、茉莉路等5条次干道竣工后，加快G3、G31、D21等支路建设和6公里滴水湖湖岸结构、游船锚地施工，各项工程均顺利完成节点目标；产业区方面，世纪塘加高加固、口岸查验区、铁路中心站配套经10路、I6路、芦潮港西侧滩涂圈围一期工程竣工，芦潮港西侧滩涂圈围二期、南滩产业码头、深水港芦潮港辅助区等项目顺利完成节点目标，重装备区“四横四纵”骨干道路、闵联临港和物流园区市政道路抓紧施工，部分路段通车。大芦线航道整治工程部分地段开工，两港大道二期、Y5道路、白玉兰大道改扩建即将启动。供排水、供电、天然气、电信等配套设施建设推进有所加快。三季度，泥城社区彭平路、泥城路、N3路建成，产业区DEX2W、DEX3路开工；芦潮港D3、E2、E22抓紧施工，万祥产业配套区宏祥路、万和路（南段）、万建路、殷家港等项目竣工；书院S3、Y61、老芦路开工建设。
3、招商引资积极突破，产业项目落地加快
1-3季度累计批准外资项目18个，投资总额为44740万美元，其中，合同外资11902万美元，占全年计划的37.2%，项目储备方面，储备电气起重机、池贝机床、西门子发电设备、东和恩泰、东航普惠等项目，涉及投资总额37.3亿元。
在加强招商引资的同时，加快落户项目的开工建设和竣工投产。产业项目累计投资30.7亿元，为年计划的60%，成为保持固定资产投资高位增长的'亮点。大型船用曲轴、电气核电设备、沪东重机厂房有望年底竣工。临港普洛斯一期、瓦锡兰和礼才物流顺利运营，同盛危险品仓库二期准备就绪，苏尔寿机械打桩开工，卡尔玛、卡特彼勒再制造正式开业。
三季度，芦潮港配套产业区开园，至此临港四镇配套产业区已全部启动。芦潮港建材市场开业，书院现代农业发展区一期建成，积极筹划二期建设。万祥产业区16万平方米标准厂房全部建成。
4、功能性开发加快推进，城市管理框架开始构建
1-3季度主城区加快功能性项目的推进。区行政中心地下工程施工基本结束，综合服务楼桩基工程完工，完成投资6882万元，为年计划34.4%。中国航海博物馆完成桩基，正进行局部降水与土方开挖,完成投资3324万元,为年计划41.6%。海事大学商船学院等部分建筑完成结构施工，进行内部装修和设备安装，完成投资54378万元,超额完成年计划。锦江之星商务酒店已完成一层主体施工。建设大厦、闵联大厦完工可批复，准备四季度开工。临港信息大楼、临港燃气大厦、区党校、区卫生公共中心签订入驻协议，海事局、洋山海事法院等口岸管理机构规划用地基本明确。西岛高星级酒店加快推进，与迪拜、美国X—NEO、日本QCZ等多家国际知名公司进入深度洽谈。产业区国际豪生酒店开业，物流技术中心、保税港管理中心正式开工建设。
5、房产开发以安置房为主，动迁工作取得阶段性成果
1-3季度临港新城房地产开发投资14.9亿元，其中各镇安置房投资13.5亿元，完成年计划40.9%，占房产开发总投资的90.6%。三季度，泥城、芦潮港经过前期充分准备，顺利完成了一期部分动迁安置房分配，其中，泥城分房1550套，芦潮港分房735套，其中泥城分房户中的一半已装修入住，使临港新城动迁安置工作开始步入良性循环。
二、存在问题
前三季度开发建设中也存在一些问题与困难：
一是固定资产投资完成不甚理想。第三季度固定资产投资完成18.7亿元，仅占第二季度完成额的53.4%，投资额出现较大幅度回落，形势不容乐观。主要原因是新开工项目较少，基础设施和动迁基地建设资金投入不足，如：西引河暂缓实施，大芦线航道、两港大道二期、重装备区“四横四纵”等项目的进度受到动迁和用地制约；白玉兰大道改造、Y8由于实施主体和建设方案变化等问题而延迟实施。
二是城市整体功能开发有待加快。具体表现为招商引资中项目储备不多，产业支撑后劲不够；原计划滴水湖四幢商务楼宇中的两幢无法上马，滨海餐饮街、商品房推进不快，城市旅游娱乐设施缺乏，商业氛围和人气不足；四个分城区尚未形成城市要素集聚形态。
三是动迁基地建设进度离年初目标有较大距离，要完成“年实现现房动迁”的总体目标还有不小的困难。1-3季度，四镇动迁安置房投资 13.5亿元，实现年计划的40.9%，其中第三季度只完成投资2.7亿元。由于前期准备不足，各镇的三期房建设均未开工，既影响到临港新城全年固定资产完成情况，更影响到明年实现现房安置的总体目标。从结构上看，泥城目前在外过渡4000余户，加上近期大芦线等工程拆迁，要实现明年现房安置的目标，任务更为艰巨。
⬬ 理财借款合同纠纷案例 ⬬
甲方 _________________ 乙方 _________________
买方关于乙方向甲方购房事宜,双方经协商,达成协议如下：
一、甲方将其拥有独立产权的位于某市/区――的房屋(房屋所有权证编号：_________________,建筑面积_____________平方米)以人民币 _________________ 元整(￥ _________________)出售给乙方。乙方愿意以上述价格向甲方认购该房。
二、甲方承诺：
1向乙方提供符合要求的房屋资料以备查核。
2保证对出售的房屋拥有独立产权。
3保证该出售房屋未予出租。
4自签订本协议起,保证将该房屋按约定价格售给乙方,期间不得反悔或将房屋出售给第三人。
5按照前述业务的需要,及时签订各项合同文件和办理各种手续。
6在办理产权过户时,应依要求将房屋产权资料交付贷款银行或贷款银行认可的机构持有。
三、乙方承诺：
1保证按要求付清房费,予以贷款清还等。
2按国家要求不改变房屋的结构。
3按照前述业务需要,及时签订各项合同文件和办理各种手续,并承担各项费用。
4在办理房屋过户时,应依要求将房屋产权资料交付贷款银行或其认可的机构持有。
四、违约责任
1甲方违约,拒绝将房屋出售给乙方,应向乙方赔偿因此受到的损失。
2乙方违约,没有向甲方购买房屋,应向甲方赔偿因此受到的损失。
五、协议的定立、履行、接触、变更和争议的解决适用中华人民共和国法律。
六、协议自双方签字或盖章之日起生效。七协议壹式两份,双方各执壹份。
甲方：_________________乙方：_________________
日期： _________________
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离婚协议书范本：
吴，男，生于×年×月×日，汉族，××市×公司员工，住××市路号×室;
林，女，生于×年×月×日，汉族，无业，地址同上。
吴与林于×年×月×日经恋爱结婚，婚后感情尚好，生有一子吴×。因近一年来林沉溺于麻将，经常整夜不归，不尽照顾家庭和儿子的义务。为此经常发生争吵，矛盾日益激化，夫妻感情受到极大伤害，经居委会、亲戚朋友劝解无效，双方都认为无法共同生活下去，故协议离婚如下：
一、儿子吴×由父亲吴抚养，林不负担抚养费;
二、林每月的第一个星期六早上八点接儿子到其居住地生活二十四小时，于星期日早上八点送回吴居住地，如临时想探望儿子，可提前一天与吴联系、协商，达成一致后可按协商的办法探望儿子;
三、婚后的共同财产各一半(附清单);婚前双方各自的财产归各自所有(附清单);
四、房屋是吴婚前购置的个人财产，离婚后林搬出另住，吴一次性给予经济帮助一万元。
协议人：吴(签名)
林(签名)
×年×月×日
如何写离婚协议书：
离婚协议应包含以下内容：
一、登记离婚是双方当事人的真实意思的表示;
二、子女与何方共同生活，未与子女共同生活的一方对子女养育应承担的费用、支付的方式及期限;
三、共同财产的分割(归各方的数量和价值并附清单);
四、共同债权、债务的享有和清偿责任;
五、住房问题的解决方案;
六、对生活困难一方的经济帮助的方法、期限;
七、不与子女共同生活一方的探望权实行的方式及另一方协助的义务;
八、其他需要在协议中明确的事项;
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正确地书写和使用借条有利于出借人、借款人主张权利，避免经济损失。但现实中，由于借条内容不全面、不明确、不规范或者被篡改而引致的法律纠纷数不胜数。因此，本文简要介绍借条的必备内容以及书写借条时的注意事项。
借条内容
标题
借条的标题应居中写明“借条”二字。防止对方在借条标题处添加内容或者将借条篡改为数页的借款合同。
双方个人信息
注明出借人和借款人身份证上的完整姓名，不以昵称、简称、名片上的姓名代替双方的名字。写明双方的身份证号码和手机号，身份证号具有唯一性，可定位识别到特定的个人。手机号便于后续诉讼时司法机关联系对方当事人。
用途
明确借款的目的，以免借款被认定为高利转贷、赌债、分手费等非法用途，进而导致借款合同无效。比如：“用于购房/购车/资金周转的目的”。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第十三条 具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：
（一）套取金融机构贷款转贷的；
（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；
（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；
（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；
（五）违反法律、行政法规强制性规定的；
（六）违背公序良俗的。
借款金额
注明“出借人于某年某日向借款人支付了借款XX元”，或者“借款人于某年某月某日收到了出借人出借的款项XX元”。金额应当大写+阿拉伯数字，以免被对方篡改金额，同时应当注明币种，是人民币还是美元等。汉字大写应当与阿拉伯数字保持一致。比如：人民币贰仟万元（￥：20000000）。
《民法典》
第六百七十九条 自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。
借款支付方式
注明出借人支付借款的方式，是现金还是微信转账、银行转账等。如果是现金支付，后期诉讼存在对“出借人已经实际支付借款”事实证明责任困难的问题，在借条上注明支付方式，视为双方对此事实的确认。如果是通过微信、支付宝、银行转账的，建议在转账时注明“出借”二字。
借款期限
借款日期应当注明起止日期，日期应当以大写+阿拉伯数字的方式。比如：贰零贰零年叁月十捌日至贰。零贰壹年叁月十捌日（20__年3月18日至20__年3月18日）。
利率
借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。自然人之间借款的，视为没有利息。如果出借人和借款人约定了利息，应当明确注明借款利率和逾期利率，其中利率应明确是年利率还是月利率，利率不得超过合同成立时的一年期贷款市场报价利率四倍。利率应采用大写+阿拉伯数字的方式写明。比如：年利率百分之十五（年利率：15%）。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十五条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
第二十八条 借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。
结尾
1.为了避免借款人在文末空白处添加内容，结尾处应当注明“立此为据”或者“以下无正文”。
2.签名处，应由借款人本人亲自签名和按捺指印。如果借款人的借款是属于用于夫妻家庭生活的款项，为了日后能顺利地将借款人及其配偶作为共同清偿人，需让借款人的配偶一并在借条上签名、按捺指印。
3.落款日期以大写的形式书写实际支付借款的日期。
《民法典》
第一千零六十四条 夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。
温馨提示
1.建议把借款人的身份证复印件作为《借条》的附件。
2.裁剪借条的空白处，尽量不留空白处，包括上下、左右的边缘处均不要留白，避免对方在借条上添加内容。
3.如果借条存在需要修改的地方，建议在借条上注明“本借条已作废”或者撕毁借条，重新拟定。如果对原借条的内容进行增删，每处修改的地方，均应由借款人签名和按捺指印。
4、借款人留存借条复印件。借款人可以要求出借人在复印件上注明“原件与复印件一致”字样。
5.书写借条的笔应当由出借人提供，以免借款人使用褪色笔书写。
6.借条应由借款人书写。
经典案例
刘某某诉杨某、雷某某民间借贷纠纷案
案情：20__年8月13日至20__年7月9日期间，被告杨某因理财、炒股及偿还信用卡透支缺乏资金分六次向原告借款610,000元，此款原告刘某通过银行转账至被告杨某指定的银行账户。20__年2月1日原告刘某与被告杨某进行了结算，当日，被告杨某重新给原告刘某出具了一张400,000元的借条，双方无书面利息约定，并写明：此借款协议签订后，20__年2月1日之前杨某所签借条和还款收据全部作废，以此借款协议为准。该借款被告雷某没有签名，事后亦未追认，原告刘某也没提供证据证实该借款用于二被告夫妻关系存续期间双方共同生活、共同生产经营之需。
法院认为：合法的借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，借款人可以随时返还；借贷双方既未约定借款期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主借借款人自逾期还款之日起按照利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。故原告刘某要求被告杨某返还借款400,000元并支付逾期还款资金占用期间利息的诉请，符合法律规定，本院予以支持；因原、被告双方未约定还款期限，故逾期还款日期以原告提起诉讼的日期为准。因本案所涉借款虽发生在二被告婚姻关系存续期间，但被告雷某借款时没签名，事后未追认，杨某以个人名义向原告举债明显超出家庭日常生活需要，且原告也未提供证据证实该借款用于二被告夫妻关系存续期间共同生活、共同生产经营，或者基于夫妻双方共同意思表示，该借款不属于夫妻共同债务，故原告要求二被告共同返还借款并支付逾期还款资金占用期间利息的诉请，不符合法律规定，本院不予支持。被告雷某提出该借款不属于夫妻共同债务的抗辩意见，符合法律规定，本院予以采纳。
裁判要旨：
1.在婚姻关系存续期间,夫妻一方以个人名义对外举债，如债务超出家庭日常生活所需，一般不予认定为夫妻共同债务，但债权人能够证明该债务系用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
2. 对日常生活需要的判断，可参考食品烟酒、衣着、居住、生活用品及服务、交通通信、教育文化娱乐、医疗保健、其他用品及服务等八大种类，并根据夫妻双方的身份、职业、资产、收入、等共同生活的状态和当地一般社会生活习惯予以认定。
3.对于家庭日常生活需要之外的夫妻共同债务，债权人证明债务的负担系基于夫妻双方共同意思表示，并用于夫妻共同生活或共同生产经营。
来源：（20__）湘1102民初9号
朱某锋诉徐某民间借贷纠纷案
法院认为：民间借贷应有当事人明确的借贷意思表示。本案中，朱某并未提交借条、收条、借款合同等表明当事人之间成立明确借贷意思表示的证据，朱某主张其与徐某之间的转账为借款。徐某辩称双方之间并无借款事实，徐某认可上述钱款往来事实, 称钱款往来系在双方谈恋爱的时候，还信用卡和买车都是朱某主动要求的，徐某提交照片、刘某与黄某证人证言作为证据。朱某认可与徐某在20__年与20__年存在男女朋友关系，不认可刘某与黄某远证人证言，称刘某与黄某都是徐明的朋友，存在利害关系。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条规定：“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。”本案中，根据朱某向法院提供的聊天记录及录音无法证明朱某与徐某之间的存在借款合同法律关系。
来源：（20__）京0112民初27888号
闫某诉李某民间借贷纠纷案
法院认为：首先，针对该焦点问题，原告向法庭提交借条原件一张，被告经质证后提出异议，认为该借条非被告本人书写，经原告申请，本院委托甘肃衡信司法鉴定所对借条上的字迹是否是被告李某本人亲笔书写进行笔迹鉴定，鉴定结果为涉案借条上的笔迹是李某书写。因被告李某对鉴定意见书提出异议，本院委托甘肃政法学院司法鉴定中心对借条是否是被告李某本人书写及借条落款时间上的捺印是否是李某所盖进行重新鉴定，鉴定结果为借条中“20__年4月20日”字样处的指印不是被告李某所盖，借条中笔迹是被告李某书写。结合本案二次鉴定意见书的鉴定结果，虽认定借条中字迹为被告李某本人所书写，但落款时间上的指印却不是被告李某所遗留，并不符合民间借贷一般交易规则。况且原告在庭审中陈述，该借条是被告李杰书写并加盖指印后交付原告，原告不知道借条中指印由谁加盖，也未曾亲眼看见被告李某书写借条并加盖指印。但在本案审理过程中，本院工作人员于20__年9月3日对原、被告的调查笔录中原告陈述，借条中摁到“20__年4月20日”上方的指纹是被告李某的。原告对于涉案借条产生过程的陈述相互矛盾。
其次，被告庭审中提交收取案件款条据3张、收取执行费票据1张，证明在涉案借条出具的时间段内，被告李某被原告父亲闫某申请强制执行，案件款由原告代替其父亲领取；提交20__年6月24日原、被告电话通话录音及文字整理笔录，证明原、被告在20__年6月24日关系就已经恶化。本院认为，根据正常交易习惯，原告在明知其父与被告李某有执行案件的情况下借款给被告的行为并不符合常理。对被告提交的电话通话录音及文字整理笔录，原告对通话内容无异议。本院认为，结合通话中的谈话内容，与原告在庭审中陈述的其与被告从20__年认识一直关系很好而借款相矛盾。
最后，关于本案鉴定费的问题，本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。故本案中，原告为证明其诉讼请求或者被告为反驳原告诉讼请求所支出的鉴定费，是原、被告为诉讼支出的合理费用，由原、被告各自负担。“被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。在现有证据的情况下，涉案借条的真实性存疑，结合鉴定意见以及原告对借条形成的陈述，再结合被告与原告父亲借款案件的诉讼和执行，根据现有证据不能证明双方存在借贷关系。
来源：（20__）甘0702民初4955号
⬬ 理财借款合同纠纷案例 ⬬
教你如何写借条范本一：_________________
借条今(出借人)借给(借款人)人民币(大写数字)__________圆整，即￥__________元。借款期限自_____________年_____月_____日起至_____________年_____月_____日止，共_____个月，利率为每月_____%，利息共计人民币(大写数字)__________圆整，即￥__________元，全部本息于_____________年_____月_____日一次性偿还。如不能按期足额归还借款，借款人应向出借人支付违约金人民币(大写数字)__________圆整，即￥__________元。担保人确认：_________________本人同意为借款人的上述债务向出借人承担连带责任保证，保证期限为借条出具之日起到借款偿还期限届满后两年时止，担保范围及于所有借款本息、违约金、赔偿金、出借人实现债权的费用(诉讼费、律师代理费、差旅费、公证费及其他实际支出的费用)。本确认条款的效力独立于借条，借条无效不影响本确认条款的法律效力。注：_________________1、本借条同时为借款人收讫借款的法律凭证;2、借款人与担保人的身份证复印件为本借条的附件，与本借条具同等法律效力。
借款人：_________________身份证号码：_________________
担保人：_________________身份证号码：_________________
借条出具时间：_________________年月日
以上是对教你如何写借条的回答。
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借款人（甲）： 身份证号： 联系电话：
经常居住地：
出借人（乙）： 身份证号： 联系电话：
第一条：甲乙双方系朋友关系，现甲因资金周转急需资金向乙方借款1000元，乙方保证不得将该笔款项用于非法用途；
第二条：借款期间自 20__年7月1日至20__年6月30日，共 一年， 月利率 ，逾期利率 ，乙方应于每月最后一天按时支付利息，届期还本付息。
第三条：借款期间如乙方不按时支付利息或甲方认为乙方支付能力明显下降，则视为借款到期，乙方应立即偿还本金及支付相应利息；
第四条：如因乙方违约，应赔偿甲方诉讼费、律师费、差旅费等损失；
第五条：如发生争议，先行协商，协商不成由甲方所在地人民法院管辖。
借款人： 出借人：
年 月 日 年 月 日
张顺利律师所写swell666
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遗嘱没有规定的格式。一般来说，遗嘱必须写清楚以下内容：
(1)指明接受主体。明确指明谁是遗嘱继承人，如果是遗赠必须写清楚谁是遗赠的接受者。
(2)指明分配方法及数额。遗嘱中必须写清楚遗产的分配方式或者写清楚继承人继承遗产的具体项目或数额。
(3)指明要求。对某些遗产遗嘱人可以指明其特殊要求，如遗产作什么用，接受遗产的同时应履行什么条件等。
(4)遗嘱还必须由遗嘱人签名、盖章，注明立遗嘱时的年、月、日。
大体格式是：
遗嘱
一、立遗嘱人：_________________(身份基本情况)
二、立遗嘱原因：_________________
三、立遗嘱人的所有财产的名额、特征：_________________
四、立遗嘱人对身后所有财产的具体处理意见：_________________对于不动产，应写明财产坐落的地址
五、所立遗嘱的份数。
立遗嘱人：_________________见证人：_________________
_________________ 年 _________________ 月 _________________ 日 _________________ 年 _________________ 月 _________________ 日
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抵押人(以下称甲方)：_______________;
住所：______________;
法定代表人或主要负责人：_____;
开户金融机构：______________;
帐号：__________;
电话：__________;
邮政编码：________。
抵押权人(以下称乙方)：_______________;
住所______________;
法定代表人或主要负责人_____;
电话_____;
邮政编码_____。
合同签订日期：_____
合同签订地点：_____
为确保_____年_____字第_____号合同(以下简称主合同)的履行，甲方愿意以自有财产作抵押。乙方经审查，同意接受甲方的财产抵押。甲、乙双方经协商一致，按以下条款订立本合同：
第一条 甲方用作抵押的财产(详见抵押财产清单);
第二条 本合同项下抵押财产共作价(大写)人民币_____万元整，抵押率为_____%，实际抵押额为_____万元整。
第三条 甲方应妥善保管抵押物，在抵押期间应有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受乙方的检查。
第四条 抵押财产中的_____必须由甲方办理财产保险，并将保险单交乙方保存。
第五条 在本合同有效期内，甲方不得出售和馈赠抵押财产;甲方迁移、出租、转让、再抵押或以其它任何方式转移本合同项下抵押财产的，应取得乙方书面同意。
第六条 抵押财产意外毁坏的风险承担。
第七条 本合同项下有关公证、保险、签定、登记、运输、保管等费用由甲方承担。
第八条 本合同生效后，如需变更合同条款，应经抵押人同意并达成书面协议。
第八条 本合同有效期内，甲方如发生分立、合并，由变更后的机构承担或分别承担本合同项下义务。甲方被宣布解散或破产，抵押财产由乙方提前处分，以所获价款优先受偿。
第十条 出现下列情况之一时，乙方有权依法定方式处分抵押财产。
A.主合同约定的还款期限已到，借款人未依约偿还借款本息或所延期限届满仍不能偿还借款本息;
B.借款人被宣告解散、破产;
C.借款人死亡而无继承人履行合同
处理抵押财产所得价款，不足以偿还贷款本息和费用的，乙方有权另行追索;价款偿还贷款本息还有余的，乙方应退还给甲方。
第十一条 主合同借款人按期偿还借款本息的，抵押权终止。经抵押登记的财产，乙方应偕同甲方到登记机关办理核销登记。
第十二条 本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自变更或解除合同，需要变更或解除合同的，应经双方协商一致，达成书面协议。协议未达成前，本合同条款自然有效。
第十三条 违约责任：
(1)因甲方保管不善，造成抵押财产毁损，乙方有权要求甲方恢复抵押财产原状，或提供经乙方认可的抵押财产。
(2)甲方违反本合同第五条规定，擅自处分抵押财产的，乙方视情况要求甲方恢复原状，并提前收回主合同项下贷款，并可要求甲方支付贷款总额_____%的违约金。
(3)甲方隐瞒抵押财产存在共有，争议、被查封、被扣押或已经设定过抵押权等情况而给乙方造成经济损失的，应予赔偿。
(4)甲、乙任何一方违反本合同第十二条规定，应向对方支付主合同项下贷款总额_____%的违约金。
(5)本合同有效期内，未经抵押人同意，变更主合同条款或转让主合同项下的权利义务的，甲方可自行解除本合同。
第十四条 争议解决方式：
因本合同发生争议的，双方协商解决或经调解解决，如仍不能解决争议的，可向合同签订地人民法院起诉或向仲裁委员会申请仲裁。
第十五条 双方商定的其它事项：
第十六条 本合同由甲、乙双方法定代表人或主要负责人签字并加盖单位公章，并经登记后生效。
第十七条 本合同正本一式二份，甲、乙双方各执一份。
甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________
法定代表人(签字)：_________ 法定代表人(签字)：_________
_________年____月____日 _________年____月____日
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一般个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。
借款人：
抵押人：
贷款人：
借款人因 的需要，向贷款人贷款。根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民法通则》等法律、法规的有关规定，本着平等、自愿、诚信的原则，就贷款事宜，为明确责任，恪守信用，经各缔约人协商一致签订本合同，并保证共同遵守。
第一部分 借 贷
第一条 贷款种类：本借贷行为为民间抵押借贷行为。
第二条 贷款用途： （该贷款须用于合法用途）。
第三条 贷款金额：人民币（大写） ；（小写）￥ 。
（大小写不一致时，以大写为准，下同）。
第四条 贷款方式：贷款人于 年 月 日将本合同约定的贷款—次性足额发放给借款人。
第五条 贷款期限：贷款自 年 月 日至 年 月 日止。
共 ，实际贷款日与上述记载贷款日期不一致，以借贷双方办理的借款借据上所记载的日期为准，实际还款日依次顺延，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。
贷款人在本合同项下的抵押物办理完毕抵押登记手续，抵押登记机关允许领取他项权利证书两日内，贷款人必须办理领取手续并向借款人全额发放贷款，否则视为违约。
第六条 贷款利率和计息方式：本合同项下贷款期限内贷款利率按年利率百分之 （即月利率为 ）执行。利息自贷款发放之日起计算。借款人按期付息，每 个月为一期，共分 期，每期 。具体付息：
第一期利息借款人于签订合同之日起半年内付清，第二期利息于 年 月 日前付清，依次类推。借款到期，还清本息。最后还息日为 年 月 日。
第七条 贷款偿还：借款人于 年 月 日一次性全额偿还贷款人本合同约定的贷款本金。
第八条 提前还款：
1、借款人如提前全额还款，应提前十五日书面通知贷款人。如实际用款时间在三个月（含三个月）以内的，除按实际日数计息外，应额外支付贷款人 利息，即 ：如实际用款时间超过三个月的，除按实际日数计息外，应额外支付贷款人利息，即 。
2、如提前部分还款，还款部分除按实际日数计息外，应按提前还款金额另行支付二十日的利息，该利息作为提前还款的补偿，剩余未还款项利息均按本合同。
第九条 规定计收（本条款适用于贷款时间超过三个月以上的贷款）。
3、如贷款期限是三个月以内的，提前还款另行协商。
第十条 借款人承诺：
1、本合同项下贷款按照约定用途使用，并不用于非法活动；
2、保证按本合同约定的时间、数额偿还贷款本息；
3、当借款人出现危及贷款安全的情况时，应最迟在事件发生之日起五日内书面通知贷款人，并提前偿还贷款本息；
4、对贷款人提供的有关资料给予保密：
5、如实提供有关证件、证明或其它资料，并积极配合贷款人调查、审核与贷款有关的个人资信情况（个人资产、还款能力及贷款使用等）。
第十一条 贷款人承诺：
1、保证资金来源合法；
2、对借款人提供的有关资料保密：
3、按本合同约定的时间、数额发放贷款。
第十二条 提前收回贷款：
贷款人无正当理由不得提前收回贷款。贷款人如因特殊原因需提前收回贷款，应提前三十日书面通知借款人，利息及本金偿付办法由双人另行约定。
如出现下列影响贷款安全的闪素，贷款人有权在以下任何一项或多项发生时，随时要求借款人在规定的期限内提前清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息及违约金），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；并有权单方面书面解除本合同，本合同自书面解除合同通知到达借款人时解除：
1、借款人将该贷款用于非法活动或未按本合同规定的用途使用；
2、借款人的资信恶化，危及贷款资金安全；
3、借款人拒绝或者阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查；
4、借款人向贷款人提供虚假的证明材料或隐瞒重要事项的文件或资料；
5、借款人与其他自然人、法人或经济组织签订有损于贷款人权益的合同；
6、借款人发生死亡、失踪或丧失民事行为能力以后无继承人、受遗赠人，或继承人、受遗赠人、监护人拒绝履行本合同；
7、抵押物毁损或灭失，不足以实现本合同担保之目的。借款人和抵押人不能提供贷款人可予接受的其他抵押的；
8、借款人未按合同约定支付利息，经催千；于到期日后十五日内仍未支付的：
9、借款人和抵押人串通套取贷款，损害贷款人利益：
10、借款人发生其他足以影响其还款能力的情况。
第二部分 抵 押
第十三条 抵押物：为确保借款人正当履行还款义务，抵押人自愿以其所拥有
并有处分权的位于 、建筑面积为 平方米、建成年代 、产权证字号为 的合法房产抵押给贷款人，做为履行本合同的担保，抵押财产共有人对此表示同意。
第十四条 抵押房产价值采用第 方式确认。
1、经由合法评估机构评估，评估价值为人民币（大写） 元，抵押率为 。
2、不经评估，由缔约各方协商确认市值为 元，抵押率为 。抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。
第十五条 抵押登记：本合同签订后两日内，抵押人应持房地产权证和其他有关证件协同贷款人办理抵押登记手续。
第十六条 抵押担保范围：为本合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、违约金及实现债权的所有费用。
第十七条 抵押物保险：若贷款人提出要求，借款人应对抵押房产办理财产保险，并以贷款人为第一受益人，投保期限等同本合同借款期限，若借款展期，借款人需办理延长投保期的手续。如被保险房产在投保期内出现理赔之情形，保险人应当承担赔偿责任的，贷款人有权从保险赔偿金中优先收回抵押贷款。
第十八条 抵押物保管：抵押人在抵押期间应妥善保管抵押物并负责维修、保养，保证抵押物完好无损，并随时接受贷款人的监督。
第十九条 补充担保：抵押期间，无论何种原因导致抵押物价值减少并影响担保债权的，借款人或抵押人应在三十日内向贷款人提供与抵押物所减少的价值相当的抵押等担保。
第二十条 权利限制：
1、抵押期间，未经贷款人同意，抵押人不得将该抵押房产全部或部分出售、出租、转让、再抵押、抵偿债务、馈赠、舍弃或者以任何方式处置设定其它负担，经贷款人书面同意的出租和转让的，租金和转让所得应首先用于偿还贷款。
2、在抵押期间，如遇国家征地拆迁，抵押人应及时通知贷款人，并以拆迁房作为新的.抵押物，并共同到登记机关办理有关登记手续。
第二十一条 抵押物评估：抵押物抵押期间，若贷款人认为有必要对抵押物重新估价抵押人应予以合作。重新估价后，抵押物价值不足以担保其债权的，借款人或抵押人应补充新的抵押物作为担保，新抵押物的价值不少于合同约定的原抵押物价值与借款的差额。
第二十二条 抵押物的处置：如借款人不能正常履行本合同项下的还款义务，则贷款人有权根据法律规定及合同约定的途径处分该抵押物，并就其变现价款优先受偿。
因发生本合同第十一条第二款的情形，贷款人提前收回贷款的，贷款人也有权根据前款规定处分抵押物并优先受偿。
第二十三条 抵押条款的效力：本合同中“借贷条款”如因某种原因导致其部分无效，不影响“借贷条款”其他部分的效力，也不影响“抵押条款”的效力，抵押人仍应按照约定承担责任。
第二十四条 抵押注销：贷款人应在借款人偿还贷款全部本息当日，协助抵押人到抵押登记机关办理抵押注销登记。
第三部分 其他约定
第二十五条 合同的生效、变更、解除或终止：本合同各缔约人签字或盖章即生效。本
合同项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金及所有其他费用清偿完毕之日终止。本合同履行期间，任何一方不得擅门中方解除合同：如合同需要变更或解除，应由本合同各方共同协商达成书面协议、书面协议达成之前，本合同的变更或解除，不影响缔约各方要求赔偿损失的权利，不影响合同中有关争议条款的效力。
第二十六条 债权债务的转让：在本合同履行期间，贷款人可将其在本合同项下的权益转让给第三人，但应书面通知借款人、抵押人，抵押人必须继续履行本合同的责任和义务，未征得贷款人的书面同意，借款人、抵押人不得将其在本合同项下的任何义务转让给第三人。
第二十七条 在本合同履行期间，借款人、抵押人如发生如下情况，应在五日内以书面的形式通过邮政特快专递按合同预留地址通知其他缔约人，否则视为违约并不得以此为抗辩理由：
1、借款人、抵押人发生足以影响偿还部分或全部贷款的情形：
2、借款人、抵押人的公司/个人名称、公司法人、联系地址、联系电话等发生变更（不仅包括借款人姓名）：
第二十八条 违约责任：
1、贷款人不能按照本合同约定的时间、金额向借款人发放贷款的，应当向借款人支付未付贷款金额每日万分之五的利息，并应支付贷款本金百分之二十的违约金，直至全部贷款本金发放完毕并协助借款人撤消抵押登记解除本合同为止，且承担由此给借款人造成的相关经济损失；
2、贷款人如出现下列情形之一，致使不能根据本合同第二十三条的约定办理抵押登记注销手续的，应向抵押人支付全部贷款本金每日万分之五的逾期利息，并应支付贷款本金百分之二十的违约金，且承担由此给抵押人造成的相关经济损失。
（1）拒绝办理他项权证注销手续；
（2）因他项权证保管不善，造成丢失、损坏，难以办理抵押注销的；
（3）未向抵押人出具书面通知将上述他项权证转让、转借的；
（4）因贷款人变更地址、联系电话无法取得联系，不能按约办理抵押注销的；
（5）其他足以影响抵押注销的原因。
3、如因借款人、抵押人提供虚假材料或掩盖重要事实导致抵押登记不能、抵押无效或者抵押登记被撤销的，借款人和抵押人应向贷款人支付贷款本金百分之二十的违约金。
4、本合同期满借款人不能按时向贷款人归还贷款本息的，逾期付息或还本，每口按未支付贷款本息金额的万分之五支付逾期利息，并向贷款人支付全部贷款本息金额百分之二十
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甲方：______________________________(出借人)
法定代表人：______________________________
乙方：______________________________(借款人)
法定代表人：______________________________
甲乙双方本着平等自愿、诚实信用的原则，经协商一致，达成本合同，并保证共同遵守执行。
一、借款金额
乙方向甲方借款人民币______元。
二、借款用途为________。
三、借款利息
借款利率为月利息____%，按月收息，利随本清。
四、借款期限
借款期限为______，从____年____月____日起至____年____月____日止。如实际放款日与该日期不符，以实际借款日期为准。乙方收到借款后应当出具收据，乙方所出具的借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。
五、保证条款
1、借款方必须按照借款合同规定的用途使用借款,不得挪作他用,不得用借款进行违法活动。否则，甲方有权要求乙方立即还本付息，所产生的法律后果由乙方自负。
2、借款方必须按合同规定的期限还本付息。逾期不还的部分，借款方有权限期追回借款。
六、违约责任
3、乙方如未按合同规定归还借款，乙方应当承担违约金以及因诉讼发生的律师费、诉讼费、差旅费等费用。
4、乙方如不按合同规定的用途使用借款，甲方有权随时收回该借款，并要求乙方承担借款总金额百分之____的违约责任。
5、当甲方认为借款人发生或可能发生影响偿还能力之情形时，甲方有权提前收回借款，借款人应及时返还，借款人及保证人不得以任何理由抗辩。
七、合同争议的解决方式：本合同在履行过程中发生的争议，由当事人双方友好协商解决，也可由第三人调解。协商或调解不成的，可依法向甲方所在地人民法院提起诉讼。
八、本合同自各方签字之日起生效。本合同一式两份，双方各执一份，合同文本具有同等法律效力。
甲方：________________________ 乙方：________________________
法定代表人：_________________ 法定代表人：_________________
______年______月______日 ______年______月
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甲方地址：____________________________________
法定代表人(或委托代理人)
姓名：________________________________________
性别：________________________________________
行政职务：____________________________________
乙方姓名：____________________________________
性别：________________________________________
文化程度：____________________________________
出生时间：______________年_________月_______日
参加工作时间：__________年_________月_______日
入行时间：____________年________月__________日
身份证号码：__________________________________
根据《中华人民共和国劳动法》及《中国农业银行储蓄合同工劳动合同制管理办法》，甲乙双方经平等协商同意，自愿签订本合同，共同遵守本合同所列条款。
第一条 劳动合同期限
甲方聘用乙方到甲方从事储蓄工作，劳动合同期限为______年。
本合同生效日期为______年______月______日。
本合同______年______月______日终止。
第二条 工作内容
一、乙方同意甲方根据工作需要聘用乙方在_____________________(单位)储蓄岗位工作。乙方同意甲方根据工作需要对其工作进行相应调整。
二、乙方同意按照甲方的要求，按时完成甲方规定的工作任务，达到规定的质量标准。
第三条 工作时间和休息、休假
一、甲方执行国家规定的工作制度和工时制度。甲方安排乙方执行_____________________工作制。
二、乙方在合同期内享受国家法定节假日及婚丧等假期待遇。
第四条 劳动条件和劳动保护
甲方为乙方提供必要的劳动条件、劳动工具及劳保用品，建立健全工作流程，制定操作规程、工作规范和劳动安全卫生制度及其标准，并负责对乙方进行有关培训。
第五条 劳动报酬
一、甲方根据乙方完成工作任务的数量和质量确定劳动报酬。
二、甲方按月以货币形式支付乙方劳动报酬。在乙方按时、足额完成甲方规定工作任务的情况下，甲方保证支付数额不低于当地政府规定的最低工资标准。
第六条 保险福利待遇
一、甲乙双方应按国家和地方政府规定参加社会保险，并及时足额缴纳保险费。
二、乙方享受国家法定的节、假日及婚丧假。
三、乙方因工负伤、死亡，其有关待遇按国家规定执行。
四、乙方患病或非因工负伤，其医疗待遇及福利待遇按国家和甲方有关规定执行。
第七条 劳动纪律
乙方应在合同期内遵守以下纪律：
一、主动学习并严格遵守国家的法律法规及甲方的规章制度;遵守劳动安全、卫生操作规程和工作规范。
二、遵守职业道德，爱护甲方财产。
三、按时上下班，不得迟到早退。
四、服从甲方的领导和管理，积极完成规定的工作任务;服从甲方对工作岗位的安排和调整。
五、保守甲方的秘密。
六、乙方如有违纪、违章行为，甲方有权根据本单位规定，给予处分、处罚，直至解除本合同。
第八条 劳动合同的变更、续订、终止、解除
一、有下列情形之一的，经甲乙双方协商同意，可以变更本合同相关内容：
(一)订立本合同所依据的法律、行政法规、规章发生变化的;
(二)订立本合同所依据的客观情况发生重大变化，致使本合同无法履行的;
(三)乙方参加甲方出资的学习、培训或享受乙方提供的特殊待遇的;
(四)经甲乙双方协商同意变更的其他情况。
二、甲乙双方经协商同意可以续订劳动合同，但双方当事人应在本合同期满前30日内向对方表示续订意向。
三、有下列情形之一的，劳动合同即行终止：
(一)劳动合同期限届满的;
(二)乙方达到法定退休、退职条件的;
(三)劳动合同当事人一方主体资格消失的;
(四)劳动合同中另有约定的终止条件出现的。
四、劳动合同期满，乙方符合下列条件之一的，劳动合同期限可以延长至该情形结束：
(一)女储蓄合同工在国家规定的孕期、产期、哺乳期间的;
(二)停工医疗期间医疗期未满的。
五、经劳动合同当事人双方协商一致，可以解除劳动合同。
六、乙方有下列情形之一的，甲方可以随时解除劳动合同：
(一)严重违反劳动纪律或者甲方规章制度的;
(二)严重失职，营私舞弊，对甲方利益造成重大损害的;
(三)泄露甲方秘密或为竞争对手服务的;
(四)违反劳动合同，对甲方利益造成重大损害的;
(五)有贪污，侵占、挪用公款，盗窃，赌博，吸毒，嫖娼等违法行为的;
(六)被开除、除名、劳动教养或者被依法追究刑事责任的;
(七)法律、法规规定的其他情形。
七、乙方有下列情形之一的，甲方可以解除劳动合同，但是应当提前30日以书面形式通知乙方。
(一)优化劳动组合未上岗的;
(二)持证上岗考试、综合考试不合格，经补考仍不合格，或两次综合考核不合格的;
(三)患病或非因工负伤，医疗期满或医疗终结，不能从事储蓄工作的;
(四)劳动合同订立时所依据的客观情况发生重大变化，致使原劳动合同无法履行，经甲乙双方协商，不能就变更劳动合同达成协议的。
八、经营状况发生严重困难或依法撤并机构，确需裁减人员的，甲方可依照法律程序裁员。
九、乙方有下列情形之一的，甲方不得依据本合同第八条7、8款规定解除劳动合同：
(一)因工负伤并经当地劳动鉴定委员会鉴定丧失或部分丧失劳动能力的;
(二)患病或者负伤，在规定的医疗期内的;
(三)女储蓄合同工在孕期、产期、哺乳期内的;
(四)法律、法规规定的其他情形。
十、乙方解除劳动合同，应当提前30日以书面形式通知甲方。
十一、有下列情形之一的，乙方可以随时解除劳动合同：
(一)甲方以暴力、威胁或者非法限制人身自由的手段强迫劳动的;
(二)甲方未按照劳动合同约定支付劳动报酬或者提供劳动条件的;
(三)法律、法规规定的其他情形。
十二、有下列情形之一的，乙方在该情形结束之后，方可解除劳动合同：
(一)给用人单位造成经济损失尚未处理完毕的;
(二)经司法、行政机关决定和批准正在接受审查或为尚未结案的案件当事人的。
第九条 违约责任和违约赔偿
一、劳动合同一方违反劳动合同的约定解除劳动合同的，应承担违约责任，并支付违约金__________元;由此给对方造成经济损失的，应按劳动部《违反〈劳动法〉有关劳动合同规定的赔偿办法》进行赔偿。
甲乙双方对赔偿另有约定的，按约定执行。
二、有下列情形之一的，乙方应承担违约责任：
(一)乙方违反《劳动法》或劳动合同约定的条件解除合同的;
(二)乙方违反劳动合同规定的保密事项的;
(三)未与甲方解除劳动合同前，到新的用人单位工作或为其他用人单位服务的;
(四)法律、法规及劳动合同约定的其他情形。
三、乙方违反规定和劳动合同的约定解除劳动合同，给甲方造成经济损失的，应赔偿甲方下列损失：
(一)甲方为其支付的学习、培训费用;
(二)对经营和工作造成的直接经济损失。
第十条 经济补偿
一、有下列情形之一的，甲方应根据乙方在甲方的工作年限，每满1年，发给相当于解除合同前本人12个月平均收入的1个月收入的经济补偿金，最多不超过12个月，由甲方一次性发给：
(一)经甲乙双方协商一致，由甲方解除劳动合同的;
(二)乙方不能胜任储蓄工作，或综合考核不合格，由甲方解除劳动合同的。
二、有下列情形之一的，甲方应根据乙方在甲方的工作年限，每满1年，发给相当于解除合同前本人12个月平均收入的1个月收入的经济补偿金，由甲方一次性发给：
(一)劳动合同订立时所依据的工作条件等客观情况发生重大变化，致使本合同无法履行，由甲方解除合同的;
(二)甲方依法进行经济性裁员的。
三、乙方患病或者非因工负伤，经劳动鉴定委员会确认不能从事储蓄工作而解除劳动合同的，用人单位应按其在本单位的工作年限，每满1年发给相当于1个月收入的经济补偿金，同时还应当发给不低于6个月收入的医疗补助费。对患重病和绝症的还应增加医疗补助费，患重病的储蓄合同工的增加部分不低于医疗补助费的50%，患绝症储蓄合同工的增加部分不低于医疗补助费的100%。
四、乙方月收入包括________________________(项目)。
第十一条 劳动争议处理
因履行本合同发生的劳动争议，自发生争议之日起30日内，当事人可以向本单位劳动争议调解委员会(小组)申请调解，调解不成，一方要求仲裁的，可以向当地劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人也可自发生争议之日起60日内，直接向劳动争议仲裁委员会申请仲裁。对仲裁裁决不服的，可以自收到裁决书之日起15日内向人民法院提起诉讼。
第十二条 其他
一、双方约定的其他事项：________________________
二、本合同生效前后，甲方依法制订并执行的各项规章制度作为本合同的附件，甲乙双方应遵照执行。
三、本合同未尽事宜甲乙双方可另行协商。若本合同与今后国家及总行有关规定相悖的，按有关规定执行。
四、本合同经甲乙双方签字或盖章后生效。
五、本合同一式两份，双方各执一份，具有同等法律效力。
甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________
法定代表人(签字)：_________ 法定代表人(签字)：_________
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甲方：
乙方：
甲乙双方根据《中华人民共和国公司法》等法律法规，本着互利互惠、共同发展的原则，经充分协商，就乙方在甲方境内建设项目事宜达成如下协议，供双方共同遵守。
一、项目经营范围为，总投资 万元，分期投入，首期投资不低于 万元，年产值约元人民币。
二、甲方通过协议方式向乙方出让位于中国—东盟经济园区工业园内的工业用地 亩，出让价格万元/亩，具体位置见项目用地红线图和土地出让合同书。
三、本合同签订后，乙方必须于年月日前支付土地款的%即万元人民币;余额万元人民币分期支付，第一期于投产后半年内支付%即万元人民币，第二期土地款即万元人民币于投产后年内付清。
四、按照甲方经济发展的要求和乙方项目推进的可能性，本项目应于______年月前竣工投产。
五、甲方保证建设用地符合甲方的总体规划，并保证周边没有土地纠纷，有良好的社会治安环境，并积极为乙方提供项目建设的一切便利条件。
六、甲方将本项目作为对外招商引资项目看待，项目报批及建设所需要的手续由甲方指派管委会的相关部门和专人办理，乙方负责提供所需的资料文件及费用。
七、甲方承诺乙方享受国家规定的沿海开放城市和西部大开发的税费优惠政策及其他与本项目相关的税费政策。
八、甲方负责将水、电接至乙方厂区红线图边。
九、甲方承诺积极协助乙方为本项目申请高新技术企业认证。
十、甲方承诺积极向乙方推荐客户，协助拓展社会资源和公共关系。
十一、甲方承诺积极协助、配合乙方办理土地使用权证工作。
十二、甲方在本合同签订后个工作日内作出该项目用地红线图，乙方拿到红线图须交纳10万元履约保证金，待项目开工建设日后甲方退还该履约保证金。
十三、乙方负责厂区红线图内排水、排污设施的建设并达到国家环保排放标准。
十四、乙方应于本合同签订一个月内，按照有关规定办理工商执照及税务登记手续。
十五、乙方必须依法经营，照章缴纳各种税费。
十六、乙方承诺在取得土地使用权期间，该土地用于建设项目及后续发展项目，在不改变工业用地性质、符合工业产业规划布局的前提下可用于其他项目的开发。
十七、乙方同意通过南宁华侨投资区职业介绍所优先招收当地非技术工种合同工人。
十八、其他未尽事宜，双方另行协商签订补充协议，补充协议与本协议具有同等法律效力。
十九、因不可抗拒的原因如自然灾害等，致使本协议无法履行的，双方协商解决。
二十、本合同签订后三个月内乙方必须开工建设，否则本合同无效。
二十一、本合同一式四份，甲乙双方各二份。本合同经双方签字后生效。
甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________
法定代表人(签字)：_________ 法定代表人(签字)：_________
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委托方：_________(以下简称甲方)
单位名称：_________
法定地址：_________
法定代表人：_________
电话：_________
传真：_________
受托方：_________(以下简称乙方)
单位名称：_________
地址：_________
法定代表人：_________
电话：_________
传真：_________
第一条 根据双方协商同意，甲方聘请乙方作为甲方的常年金融顾问，乙方同意接受甲方聘请。甲乙双方在平等互利，协商一致的基础上，达成本协议。
第二条 常年金融顾问的宗旨及目的是：及时了解国家金融政策和法规的最新信息，维护委托方的合法权益，规范委托方公司的行为，保证国家有关法律法规的正确实施。
第三条 乙方保证将指派资深专业人员为甲方提供以下服务：
1.为甲方提供公司治理结构、公司经营发展和公司资本经营方面的咨询、服务;
2.为甲方提供金融证券市场的咨询与服务，包括但不限于理财咨询、投资组合咨询服务;
3.设立fsi顾问专线电话，在工作日上班时间(每天9：00-17：00)，随时接受会员对证券市场有关问题的咨询;
4.每年为会员公司管理人员免费提供两人在fsi进行不超过一个月的研修(食宿自理);
5.为甲方提供企业重组、公司购并、市场融资、战略发展等方面的方案策划服务;
6.向甲方提供服务年度内的全部研究成果，包括年度研究报告、定期研究期刊和其他研究成果。
第四条 根据甲方的特殊委托，乙方将为甲方提供以下服务，其具体内容由特别委托合同另行约定：
1.依据特别委托为有会员资格的甲方提供在_________的公关策划、公关运作和公关服务;
2.依据特别委托为甲方提供企业重组、公司购并等方面的具体运作服务;
3.依据特别委托为甲方提供证券金融市场的专项分析、专项咨询和专项服务;
4.依据特别委托为甲方研究特定上市公司的投资价值分析报告等专项服务。
第五条 甲方的主要义务如下：
1.甲方应真实、全面、及时地向乙方提供与委托事项相关的文件资料，并应保证其真实性、完整性和准确性;
2.不得向乙方工作人员提供虚假、有误导或重大遗漏的任何信息或资料;
3.甲方应保证专人与乙方工作人员联系，并予合作;
4.甲方应按规定及时向乙方支付常年金融顾问费用和工作费用;
5.每次的进场或会议通知，应适当提前，以给乙方留出合理的准备时间;
6.保障乙方工作人员为履行本协议所需的其他具体条件。
第六条 乙方的主要义务如下：
1.乙方有义务遵守中华人民共和国法律、法规和职业道德，为甲方勤勉、谨慎地工作;
2.乙方有义务随时提醒甲方注意其与有关当事人及在各种事务中可能承担的相关责任;
3.乙方对甲方提供的文件资料和所作的陈述，以及乙方工作人员因工作所知悉的一切有关甲方的重要信息，负有保密的义务;
4.乙方在保证其工作的独立性的前提下，应服从总体工作安排;
5.按时向甲方提供乙方的最新研究成果;
6.应当履行的其他义务_________。
第七条 乙方工作人员对其在工作中接触到的涉及甲方重大经营决策、商业及其他秘密资料和信息负有保密的义务。该项保密仅就不宜公开披露的资料而言。乙方工作人员依法向甲方、特定的部门和人士反映情况，不应视为泄密。
甲方就接触到的乙方不宜公开的资料、文件及提供的咨询性意见，负有保密的义务。
第八条 甲乙双方有责任对本协议的内容及其履行保密。
第九条 乙方作为甲方的常年金融顾问(vip服务)，每年一次性收取顾问费人民币_________元整，特殊项目的收费将由双方另行协商。
第十条 本年顾问费在双方签定本合同书十个工作日内支付，顾问期自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日;以后年度的金融顾问费，甲方应在顾问期满前一个月内交付，逾期不交，本合同将自行解除。
第十一条 如乙方应过错违反了本合同规定的义务，应如数返还所收费用;如甲方违反了本合同规定的义务，则乙方不再承担完成约定义务的责任，所收费用不予返还。
第十二条 遇有下列情形之一的，可以修改协议：
1.任何一方提出修改协议的建议，另一方不反对;
2.因发生不可抗力事件，协议必须修改。
第十三条 协议修改必须是书面的，须经甲乙双方签字并盖章后方能生效。
第十四条 有下列情形之一的，协议终止：
1.委托代理工作已完成;
2.甲乙双方同意终止;
3.因发生不可抗力事件，协议必须终止。
协议终止必须是书面的。协议终止，本合同项下甲乙双方的权利和义务随即终止。
本合同于甲乙双方代表签字之日起生效;本合同一式两份，由签字方各持一份。
甲方(盖章)：_________ 乙方(盖章)：_________
法定代表人(签字)：_________ 法定代表人(签字)：_________
_________年____月____日 _________年____月____日
签订地点：_________ 签订地点：_________
⬬ 理财借款合同纠纷案例 ⬬
甲方：000000银行
乙方：000000有限公司
甲乙双方为建立良好的合作关系，本着平等互利、诚实守信、促进发展、实现双赢的原则，就银企双方金融业务的合作进行了广泛协商，同意并达成本协议。
第一条 合作原则
甲乙双方承诺在合法合规经营的前提下，为维护双方的共同利益和促进双方的共同发展，建立综合金融业务合作关系。甲方将乙方列为重点服务的优质客户，并在公司金融业务及个人金融业务方面提供综合服务;乙方将甲方作为公司金融和个人金融业务的主办银行。
第二条 甲方的权利和义务
(一)甲方应向乙方宣传、介绍各项金融产品的功能和使用方法，使乙方在熟悉、了解的基础上自主运用甲方提供的各类金融产品。
(二)甲方为乙方量身订作建筑业项目经理个人贷款品种，可以给乙方项目经理个人不高于项目总额0%及乙方在甲方年日均存款0倍0的贷款授信总额0，但必须在符合甲方有关信贷管理制度，贷款手续合法、合规、还款来源充足可靠的前提下，方可给予办理贷款，贷款资金必须按合同约定用途使用，涉及保证贷款的，必须按规定由保证方交足保证金后，方可办理贷款。贷款应符合监管部门关于单户贷款比例及集团客户贷款比例规定。因受国家宏观调控政策对建筑、房地产开发行业及贷款规模限制，甲方可随时终止对乙方的授信业务。。
(三)甲方承诺在乙方符合条件的情况下，优先办理信贷业务，并提供现金管理、票据贴现、资金结算等综合的公司金融业务。
(四)甲方将乙方的股东、高管、员工及其配偶子女等关联方作为优质个人客户，配备专职的客户经理，提供账户管理、银行卡、电子银行、个人贷款及个人理财建议等个人金融服务，并有效落实优惠、优先、优质的“三优”服务。
(五)甲方综合考虑乙方公司及个人金融业务产生的综合贡献度大
小并根据甲方有关业务办法规定来确定乙方贷款利率或相关业务的手续费率。对于办理甲方代理的借款人意外伤害保险或建工险后，贷款按照基准利率上浮不低于0%执行，否则，按照基准利率上浮不低于0%执行。乙方要求的该公司股东高管人员办理贷款时，利率可按照上述相应标准少上浮0%执行。
(六)乙方出资成立的担保公司，即000有限公司与甲方合作(但要符合甲方规定的准入条件)，专门为乙方的项目经理个人办理贷款作担保，但经甲方同意的情况下或经甲方推荐的其他企业或个人贷款担保除外。如甲乙双方签订担保业务合作协议，乙方须将担保公司注册资本金全额先存入在甲方开设的存款账户，并作为监管账户，签订三方监管协议。
(七)甲方有权根据业务需要对乙方生产经营和贷款使用情况进行调查，有权收集甲方的股东、高管、员工及其配偶子女等关联方的个人金融产品使用信息;有权根据甲乙双方合作深度和效果，来决定对甲方的信贷政策。
第三条 乙方的权利和义务
(一)根据办理金融业务的综合贡献度，享受甲方给予的优惠贷款利率或相关业务的手续费率。
(二)乙方获得贷款后，应优先通过在甲方的账户回笼资金，且通过甲方回笼的销售货款的占比应不低于在乙方的融资比例。
(三)乙方在协议签订之日起0个月之内，将基本账户转入甲方，保证其经营收入全部转入该账户，保持年资金流量不低于0亿元，并不低于全部回笼款0%，账户年月均存款余额不低于0万元，年日均存款不低于0万元。
(四)受甲方贷款支持的建设项目所涉及到的建筑工程团体人身意外保险全部由甲方代理。
(五)积极配合甲方在多个业务领域深化银企合作，在取得甲方贷款后1个月之内，委托甲方办理代发工资业务(含年终奖金、分红款代发业务)、企业网上银行业务、财务转账POS等集团金融业务。乙方要积极鼓励和协助股东、高管、员工及其配偶子女等关联方在甲方及其分支机构办理金农卡、储蓄等个人金融业务。
(六)乙方应动员上下游客户通过甲方进行资金结算，并争取账户多留资金。乙方向上下游客户开出的银行承兑汇票在甲方直接办理的贴现额应不低于其上下游客户开出的银行承兑汇票票面金额总和的50%。
(七)乙方向甲方提供合法真实的财务数据，并积极协助甲方开展信贷调查和金融产品使用信息收集等工作，主动与甲方沟通信息，及时通报企业生产经营的重大调整计划。
第四条 其他事项
(一)本协议作为指导双方合作的框架性文件，在每一项具体业务合作过程中，需签署具体合作协议的，双方权利义务以具体协议的约定为准，但其内容应与本协议规定的精神一致，并具有同等效力。
(二)本协议作为甲方签批乙方申请授信时必须的附件材料。
(三)本协议在执行过程中若发生争议，双方应本着平等互利、友好协商的原则解决，并进一步修正和完善。
(四)如乙方未能履行本协议相关义务，或遇甲方上级政策调整，不能兑现部分优惠承诺时，甲乙双方均有权解除本协议，但应提前通知对方。
(五)如果乙方在本协议签订之日起6个月之内，未将其基本账户转入甲方，乙方必须向甲方支付违约金0万元。
(六)甲方可以在本协议生效后，与0000有限公司签订合作协议，但必须在乙方将基本账户转入甲方之日起，方可办理合作业务。
有限公司(盖章): 法定代表人(签字)：
第五条 附则
(一)本协议经双方法定代表人或授权代表签章后生效，有效期一年。但在未续签新协议之前仍按本协议执行。
(二)本协议一式二份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。
甲方： (盖章) 乙方： (盖章)
法定代表人(签字)： 法定代表人(签字)：
(或授权代表人) (或授权代表人)
年 月 日 年 月 日