新的一期银行从业考试时间已经出来，为节省大家的备考时间，下面由留学群小编为你精心准备了“2019下半年初级银行从业《个人理财》高频考点汇总【四】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
2019下半年初级银行从业《个人理财》高频考点汇总【四】
考点：保险代理业务涉及的相关法律法规
1、保险代理人及相关规定
根据《保险法》第一百一十七条，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第九条，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。
2、保险销售行为规范
1.销售前需要了解你的客户
2.销售中要透明公开、有依有据
3.销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉
4.销售行为可回溯管理
根据《保险法》第一百三十一条，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：
1.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人
2.隐瞒与保险合同有关的重要情况
3.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务
4.给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。
5.利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同
6.伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料;
7.挪用、截留、侵占保险费或者保险金;
8.利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益;
9.串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金;
10.泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。
2019下半年初级银行从业《个人理财》高频考点【二】
考点：黄金期货交易业务涉及的法律法规
第二条第九点
商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。
2019下半年初级银行从业《个人理财》高频考点【三】
考点：金融市场概述
金融市场的概念
1.金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
2.金融资产进行交易的有形和无形的“场所”
3.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
4.包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。
金融市场的特点
1.市场商品的特殊性
2.市场交易价格的一致性
3.市场交易活动的集中性
4.交易主体角色可变性
金融市场的构成要素：主体、客体、中介、监管机构
主体
1.企业：金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者
2.政府及政府机构
3.中央银行
4.各类金融机构
5.居民个人
客体
金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品
中介
1.交易中介
银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。
2.服务中介
会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。
监管机构
1.中国人民银行
2.中国银行保险监督管理委员会
3.中国证券监督管理委员会
金融市场功能
1.资金融通集聚功能(基本)
2.财富投资和避险功能
3.交易功能
4.优化资源配置功能
5.调节经济功能
6.反映经济运行的功能(金融市场作为国民经济的“晴雨表”)
2019下半年初级银行从业《个人理财》高频考点【四】
考点：金融市场分类
按照金融交易的场地和空间划分：有形市场、无形市场
1.有形市场：有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场。典型的有形市场是交易所。
2.无形市场：在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。
无形市场的典型特征
1.交易场所不固定，分散交易(最明显的区别)
2.交易范围比较广
3.交易时间相对较长，不是集中、固定的
4.交易的种类多
按照金融工具发行和流通特征，可分为发行市场和流通市场。
发行市场
1.含义
金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、 初级金融市场或原始金融市场。
2.方式
公募(公开发行)：指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。
私募(非公开发行)：指发行公司只对特定的发行对象推销证券。
流通市场
1.含义
金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场， 又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。
2.流通市场在于为有价证券提供流动性
按照交易期限不同，金融市场划分为货币市场和资本市场。
货币市场
1.含义
货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。
一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。
2.内容
银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。
3. 特征
1、低风险、低收益
2、期限短、流动性高
3、交易量大、交易频繁
资本市场
1.含义
1、资本市场是筹集长期资金的场所
2、一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。
2.交易对象
主要包括股票、债券和证券投资基金。
3.特点
1、期限长、流动性较差
2、风险大、收益较高
3、按照资金融资方式，可分为直接融资市场和间接融资市场。
直接融资市场
1.含义
资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场
2.特征
1、直接性
2、分散性
3、差异性较大
4、部分不可逆性
5、相对较强的自主性
间接融资市场
1.定义
通过银行等信用中介(金融中介机构)的资产负债业务来进行资金融通的市场。
2.特征
1、间接性
2、相对的集中性
3、信誉的差异性较小
4、具有可逆性
5、融资的主动权掌握在金融中介手中
2019下半年初级银行从业《个人理财》高频考点【五】
考点：理财投资市场介绍
货币市场
1.同业拆借市场
2.商业票据市场
3.银行承兑汇票市场
4.回购市场
5.政府短期债券市场
6.大额可转让定期存单市场
7.货币市场基金市场
同业拆借市场
1.含义：银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。
2.在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。在国内市场上，银行间同业拆放利率(SHIBOR)。
商业票据市场
1.定义
大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证
2.特点
期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高
银行承兑汇票市场
1、含义
以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。
2、特点
①安全性高，信用度好。
②信用度较好、灵活性好。
回购市场
1.回购
在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为。
2.回购市场
通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。
从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
政府短期债券市场
1.短期政府债券
政府作为债务人，承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券。
2.短期政府债券市场
以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。
3.特点
具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税
大额可转让定期存单市场
1.大额可转让定期存单(CDs)：是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。
2.大额可转让定期存单市场：是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所
3.特点
不记名;金额较大;利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。
货币市场基金市场
货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限 120 天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。
债券市场
1、定义
债券是投资者向政府，公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。
2、特征
①偿还性②流动性③安全性④收益性
3、分类
4、功能
1.融资功能
2.价格发现功能
3.宏观调控功能
推荐阅读：