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2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题：金融市场
知识点1 金融市场概述
单选题
( )是金融市场最主要、最基本的功能。
A.优化资源配置
B.融通货币
C.风险分散
D.经济调节
『正确答案』B
『相关考点复习』金融市场功能
『答案解析』本题考查金融市场的功能。融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。
单选题
国民经济情况的“晴雨表”体现的是金融市场的( )功能。
A.货币资金融通
B.优化资源配置
C.反映经济运行
D.经济调节
『正确答案』C
『答案解析』本题考查金融市场的功能。反映经济运行的功能：金融市场是国民经济景气情况的重要信号系统，是反映国民经济情况的“晴雨表”。
单选题
“金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门”，体现了金融市场的( )。
A.货币资金融通功能
B.优化资源配置功能
C.风险分散与风险管理功能
D.经济调节功能
『正确答案』B
『答案解析』本题考查金融市场的功能。金融市场的优化资源配置功能：金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门。
单选题
金融市场按( )划分可分为发行市场和流通市场。
A.具体的交易工具类型
B.金融工具发行和流通的阶段
C.金融工具的期限
D.交割时间
『正确答案』B
『相关考点复习』金融市场种类
分类标准 内容
金融工具期限 货币市场
资本市场
具体交易工具 债券市场
票据市场
外汇市场
股票市场
黄金市场
发行和流通 发行市场
流通市场
交割时间 现货市场
期货市场
交易场所和空间 有形市场
无形市场
资金融通方式 直接融资市场
间接融资市场
『答案解析』本题考查金融市场的种类。金融市场按金融工具发行和流通的阶段划分可分发行市场和流通市场。
单选题
( )是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资。
A.货币市场
B.资本市场
C.债券市场
D.票据市场
『正确答案』A
『答案解析』 本题考查金融市场的种类。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。
单选题
金融工具按( )可分为直接融资工具和间接融资工具。
A.期限的长短
B.融资方式
C.投资者所拥有的权利
D.投资者的个人喜好
『正确答案』B
『答案解析』本题考查金融工具的种类。按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。
多选题
下列属于货币市场的特点的是( )。
A.长期资金融通市场
B.短期资金融通市场
C.流动性强
D.风险小
E.被当做货币的替代品
『正确答案』BCDE
『答案解析』本题考查金融市场的种类。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。
单选题
( )即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益的大小通过收益率来反映。
A.流动性
B.收益性
C.风险性
D.主观性
『正确答案』B
『答案解析』本题考查金融工具的特点。收益性即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益的大小通过收益率来反映。
判断题
无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。( )
『正确答案』√
『答案解析』本题考查金融市场的种类。无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。
判断题
混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。( )
『正确答案』√
『答案解析』本题考查金融工具的种类。混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。
知识点2 货币市场
单选题
货币市场的特点表现在( )。
A.期限短、流动性弱、风险小
B.期限长、流动性强、风险小
C.期限短、流动性强、风险小
D.期限短、流动性强、风险大
『正确答案』C
『相关考点复习』货币市场与资本市场特点
比较 货币市场 资本市场
风险 低 高
收益 低 高
期限 短 长
流动性 高 差
交易 量大频繁 ——
『答案解析』本题考查货币市场。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。
多选题
货币市场的特点包括( )。
A.低风险、低收益
B.期限短
C.流动性高
D.交易量大
E.交易频繁
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查货币市场的内容。货币市场的主要特点是：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。
单选题
下列不属于货币市场的是( )。
A.同业拆借市场
B.回购市场
C.债券市场
D.票据市场
『正确答案』C
『答案解析』本题考查货币市场的内容。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。
单选题
( )是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。
A.同业拆借市场
B.回购市场
C.债券市场
D.票据市场
『正确答案』B
『答案解析』本题考查货币市场的内容。回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。
单选题
( )是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。
A.同业拆借市场
B.回购市场
C.资本市场
D.票据市场
『正确答案』C
『答案解析』本题考查资本市场的内容。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。
多选题
大额可转让定期存单不同于传统定期存贷的特点有( )。
A.记名
B.面额固定
C.不可提前支取
D.可在二级市场流通转让
E.利率固定
『正确答案』BCD
『答案解析』与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：①定期存
款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场;大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。②定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定;大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息;大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。
知识点3 资本市场
单选题
“当公司增发普通股股票时，现有普通股股东有权按其持股比例优先购买一定数量的新发行的股票，以维持在公司的持股比例不变”体现了普通股股票享有的( )权利。
A.经营决策的参与权
B.公司盈余的分配权
C.剩余财产索取权
D.优先认股权
『正确答案』D
『相关考点复习』普通股和优先股股东权利
种类 内容
普通股 经营决策的参与权
公司盈余的分配权
剩余财产索取权
优先认股权
优先股 优先按约定方式领取股息
优先清偿权
限制参与经营决策
股息固定
『答案解析』 本题考查股票市场。优先认股权：当公司增发普通股股票时，现有普通股股东有权按其持股比例优先购买一定数量的新发行的股票，以维持在公司的持股比例不变。
单选题
( )是指不发行股票实体，只做股东名册登记的股票。
A.有面额股票
B.无面额股票
C.实体股票
D.记账股票
『正确答案』D
『相关考点复习』股票分类
分类标准 种类 内容
是否记载股东姓名 记名股 股东名册上记载股东名称
无记名股 不记载股东名称
许多国家不允许发行
是否有实物 实体股票 纸质的形式
记账股票 电子记账形式
『答案解析』本题考查股票市场。记账股票是指不发行股票实体，只做股东名册登记的股票。
单选题
( )服务的企业多处于创业阶段，规模较小、产品成熟度不够、风险性较大。
A.沪深主板市场
B.中小企业板市场
C.区域股权交易市场
D.全国中小企业股份转让系统
『正确答案』C
『答案解析』本题考查股票市场。区域股权交易市场服务的企业多处于创业阶段，规模较小、产品成熟度不够、风险性较大。
单选题
债券发行时，选择( )方式的一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司以及具有众多分支机构的金融机构。
A.直接发行
B.间接发行
C.差价发行
D.折价发行
『正确答案』A
『答案解析』本题考查债券市场的内容。债券发行时，直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司以及具有众多分支机构的金融机构。
多选题
债券市场按利率是否固定分类可分为( )。
A.国家债券
B.地方政府债券
C.浮动利率债券
D.金融债券
E.固定利率债券
『正确答案』CE
『相关考点复习』债券分类
分类标准 名称
发行主体 国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券
利率是否固定 固定利率债券、浮动利率债券
利息支付 普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券
有无担保 信用债券、担保债券
能否转换 可转换债券与不可转换债券
募集方式 公募债券和私募债券
『答案解析』本题考查债券市场的内容。按利率是否固定分类可分为固定利率债券、浮动利率债券。
多选题
影响债券发行价格最主要的因素包括( )。
A.债券面额
B.贴现率
C.票面利率
D.市场利率
E.债券期限
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查债券定价影响因素。影响债券发行价格最主要的影响因素有债券面额、票面利率、市场利率和债券期限。
多选题
按流通场所分类指数包括( )。
A.银行间国债指数
B.交易所国债指数
C.银行间债券总指数
D.金融总指数
E.央票总指数
『正确答案』ABC
『相关考点复习』中债指数分类
分类标准 指数名称
中债总指数族 综合指数 新综合、综合、总、信用债总、公司信用类总
分类指数 发行人类型分类 国债总、金融总、央票总、企业债总、国开行债券总、商业银行债券总、中期票据总、新中期票据总、短融总
流通场所 银行间债券、交易所国债、银行间债券总
中债成分指数族
中债持仓指数族
中债定制指数族
『答案解析』本题考查长期债券市场。按流通场所分类指数包括银行间国债指数、交易所国债指数、银行间债券总指数。
判断题
中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。( )
『正确答案』√
『答案解析』本题考查金融监督管理机构。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。
知识点4 我国金融市场组织体系
单选题
( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A.中国人民银行
B.国务院银行业监督管理机构
C.中国保险监督管理委员会
D.中国证券监督管理委员会
『正确答案』B
『答案解析』本题考查金融监督管理机构。《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
单选题
( )是指面向非特定投资者公开发行受益凭证的基金。
A.公募基金
B.私募基金
C.政府基金
D.结算基金
『正确答案』A
『答案解析』 本题考查证券期货类金融机构。公募基金是指面向非特定投资者公开发行受益凭证的基金。
单选题
目前，小额贷款公司的设立由( )人民政府金融办公室负责审批。
A.省级
B.县级
C.市级
D.乡级
『正确答案』A
『答案解析』本题考查银行业金融机构。目前，小额贷款公司的设立由省级人民政府金融办公室负责审批。
多选题
货币当局包括( )。
A.中国人民银行
B.国家外汇管理局
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国证券监督管理委员会
E.中国保险监督管理委员会
『正确答案』AB
『答案解析』本题考查货币当局。货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。
多选题
保险公司按照出资人分类，可分为( )。
A.直接保险公司
B.再保险公司
C.财产保险公司
D.中外合资保险公司
E.中资保险公司
『正确答案』DE
『答案解析』本题考查银行业金融机构。按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。
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