留学群银行专业资格栏目精心整理提供“银行从业2017个人理财难点：人生事件规划”，希望对广大考生有所帮助。快跟着小编一起来复习吧。
人生事件规划
1.教育规划
(1)概念
教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划。包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。
个人教育投资是指对客户本身的教育投资;
子女教育是指客户为子女将来的教育费用进行的规划。
(2)教育规划的关键数据
①规划所需资金总额
②投资规划的时间
③客户可以承受的每月投资额
④通货膨胀率
⑤基本利率
2.退休规划
(1)大多数国家的退休年龄在55岁-65岁，退休后的生活一般在10到20年。
(2)退休规划的内容
①利用社会保障的计划
②购买商业性人寿保险公司的年金产品计划
③个人退休金计划
(3)退休规划中的误区
①计划开始太迟
②对收入和费用的估计太过于乐观
③投资过于保守
(4)退休规划的步骤
完整的退休规划设计，包括：
工作生涯设计——估算退休金的多少
退休后生活设计——估算退休后的花费支出
自筹退休金的储蓄投资设计。
①客户退休生活设计
②客户退休后第一年费用需求分析
③客户退休期间费用总需求分析
E——退休后第一年支出
c——退休后生活费用增长率
r——投资报酬率
n——退休后预期余寿
④确定退休后的年收入情况。主要由社会保障收入、雇主退休金、补贴、儿女孝敬、投资回报和其他收入组成。
(5)退休规划的影响因素
最大影响因素包括通货膨胀率、工资薪金收入增长率与投资回报率
(6)客户自筹退休金的来源：
①运用过去的积蓄投资
②运用现在到退休前的剩余工作生涯中的储蓄来积累。
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