银行柜员告诉你为什么银行总在排队
留学群整理部分银行柜员的工作经历，为广大考生提供关于为什么每次去银行办理业务，总是在银行排队的问题，欢迎网友们前来交流分享，也祝愿在2016下半年银行考试中，考生们能顺利通过。
银行办个业务排半天队，客户抱怨、媒体关注，但是见诸报道的要么是客户这方面一肚子怨气，要么是柜员这方面一肚子委屈，要么是一部分媒体不知所谓的“建议”甚至算得上舆论暴力一样激化矛盾的言论，实在是有些心塞。
于是就想把银行那几年柜员的部分经历晒一晒，让大家知道一些目前网络或者其他媒体指责银行所谓“不人性规定”的由来和解决/应对经验。
如果您有什么好办法可以直接向制定制度的部门(比如银监、人行、各行省级分行)提意见也好施压也好，不要发泄在一线员工身上，伤自己还没用。愤青喷子请点右上角叉叉——各位看官就当是一本正经地瞎扯淡吧，同时希望看过的朋友能得到有效率地和银行打交道的小经验和其中双方承担的风险。
俗套地先描述一下自己：
某财经大学小本毕业，某国有银行校招卖身做了柜面服务人员，业务量大和小的分支机构都做过，不过只经历过对私柜台，所以主要说个人业务这方面，对公业务就把听同事聊天的一些情况仅做描述。
怕麻烦，匿名并且不公布银行名称......
总的来说，需要银行、客户、公共媒体都做努力、互相理解。所有案例事件真实、名字虚假，请勿对号入座。
一、银行工作人员和客户第一次接触都在想些什么?
客户：我就是来存个钱/取个钱/转个帐/办个……而已，快点给我办，快点办完!
那先直接说不排队的终极武器——电子银行手机端、网银端提前查人最少的网点，提前拿号快到了再去，直接输手机号取号，百试百灵!
目前我手机上一共6家银行，虽然其中5个账号长期保持最小不扣费的余额......有4家的有这个功能，目测民生、建行的相对好用，地方银行的该功能太隐蔽。
好了让我们一种业务一种业务地开扒那些排队都是怎么发生、在我看来可以怎么避免的吧。
哪种业务时间最短，后面的客户完全不需要等?
答案是：
1.客户本人表达意思清楚;
2.业务凭证(包括卡、存折、存单或仅账号)的状态正常;
3.支取凭据(密码、有效身份证件、公司印鉴等)正确
——的活期、小额、存取款
二、排队因素
(一)客户本人
不完全清楚外部监管部门是如何要求，也可能是我行在风险控制上有所加强执行的规定——反正我们都必须执行：现金存取，本人办理的话5万以上的存取需要本人有效身份证;如果是代办，存款的话1万以上就至少要代办人的证件。取款1万到5万要代办人的有效证件，5万以上取必须代办人身份证+客户本人身份证(是指卡主/存折存单的名字那个，什么是我的钱用他的名字存的、我们是一家人之类的就不要纠缠了)+密码正确才可以办理。至于为什么，自行去找监管部门管金融案件和反洗钱方面的部门问。
【分享案例】
客户A是我行VIP，无卡凭号存9万，代办。对不起办不了。解决办法如下：存款凭条填三张，一张存三万(反正单笔五万以下)，窗口一笔存完的时候客户签字那里签你代办的那个户主的名字。离开，转一圈换个窗口或者到其他网点，同样，重复三次。
【你需要承担的风险】
如果是你的钱存给对方，那么如果对方不给你收条、不认帐的话，这笔钱纠纷起来银行协助司法机关查的话结果就是“他自己存了XX元”，反正和你一分钱关系都没有。这个是存款，取款的话就不行，累计满了5万必然是要身份证的。
至于代办人没带自己身份证或者没带户主身份证，强行要办???还是办不了，柜员不敢。投诉也是无效投诉，省省吧，除非户主病得完全没有意识了网点有双人以上上门核实留证据以后加上请示，可以代办，而且重点是能留证据….而且期间网点肯定就少了部分人了，营业网点又不是其他地方调一个人马上就可以上这个网点岗的，有安全控制要求各种流程至少要一天。真遇到这种情况在前面的话亲就可以直接转身换地方了。
(二)表达意思清楚
这方面老年和知识水平比较低的客户比较吃亏。
【常见场景】
工作人员：您好(迎宾话语)…请问您办什么业务?
客户丢进来卡/存折/一张或多张存单….没了。
(柜员是神仙吗会读心术吗上帝们?您要办什么您说呀您不说我怎么知道呢)
客户：我取钱。
(我又不知道您要取多少好么)
客户：全部取。
(……)
客户：你给我查一下。
工作人员：好的，请输密码。
客户：什么我查我的钱还要密码!
(你递给我一张卡什么都不验证还想直接知道里面有多少钱吗如果你卡掉了别人捡到这么来我是给他查呢还是不给他查呢)
客户：密码是XXXXXX，对不对?
(谢谢你不用告诉我请直接输完按确认即可)
【分享案例】
找个发社保的日子自行在柜台上看一段时间就明白你为什么排队了。没有解决办法，靠时间…..我的意思是等到目前这批习惯电子银行的人变成领社保的主力，就没有这个问题了。另外一直没想通的是，发那么多钱你取了又用不完，不取现金放在账户上就不是钱了吗，偏偏还要多取几个月凑个N万的整数又拿着受潮发霉的这些钱过来存定期，给你解释卡里一样存定期还是要开存单，来多少次了还是不提前填该填的单子，并且还嫌柜员办得慢让你老人家等了…建议儿女来办呢你怕儿女吞了你的钱….这什么家庭关系…..
(三)凭据状态正常
请记住，只有状态正常的凭据才能从银行取出钱来!凭据这里指客户存了钱等业务办完后银行后续办理需要的东西，从要素简单的开始扒。
1.存单。存单一般不涉及活期，后面说，主要是核查身份证方面。
2.存折。这里先说活期存折。会造成一笔简单存取变成“需要后面排队”的事件一般有：存折消磁/打满了需要换折。打满换折的话我们这边是只验密码什么都不用，消磁损坏的存折只能做更换才能取钱。损坏换折需要身份证，代办的话加一个代办人身份证，并且换完里面的明细是不能给非户主本人的。
【这里插播一个原则：所有的交易明细只能给本人，后面会多次提到这个说法，包括夫妻也一样不能给。】
据网点的老同事说，N多年以前存折是可以加磁不用换折子的，但是有空子出案子了呗。反正现在是必须换，坏的存折(至少封面封底)必须回收作为会计凭证，如果没有，就等着后台稽核来谈人生谈工资吧。少凭证是重大差错，视被哪一级通报出来的和造成的后果严重程度，扣钱在500-1500不等，我们这个网点柜员工资一般是到手2500上下，倒霉点差错再多的话可能最后会分配出负工资来真是喜大普奔节约成本，客观后果以外再视主观态度等等各种情况看是不是给处分——处分的话基本上职业生涯就可以呵呵掉了。
举颗栗子，某柜员换完的折子内页明细给了户主常来代办业务的他老婆，结果完全看不出来两口子在打离婚官司，交易明细作为物证上了庭，分财产结果可想而知。男的回头就把银行给告了然后银行好像是调解了事的….这就属于造成严重后果之一….不知道那个经办人最后怎么样了，阿门。
【存折的其他问题】
有些存折是在还没有要求账户实名的时候办的，但是多年没用又完全不看新闻，没有在批量进行实名化期间过来办过业务，然后非实名账户不能办任何业务。
这就必须先用身份证给账户实名化。这个业务不可代办。只能在开户网点办的，别白跑其他地方，就算你开户那个网点已经不在了，但是账务绝对是并到哪个网点了。
如果证件正常，一系列询问、填单子、各种授权(管授权那个还得是随叫随到没有其他业务忙)都顺利的话，熟练了需要20分钟左右。如果再加密码忘记了、存折消磁了之类的话就是无底洞了。那你可以直接带篇小说等着，填单输密码…...
【解决办法】
没有，这同样是个时间问题。
3.卡/卡带折(这里不包括信用卡)
卡方面的问题主要有遇到：
(1)储蓄卡消磁/断了。
必须换卡，必须本人，必须身份证。是否收钱各行不一。换同号必须在同省，登记了以后等电话来叫领，领的时候也是必须本人和本人身份证，破卡会由银行收回。网点申请，等上级相关部门制卡，好了会通知各网点在系统中申请领卡。(有几次半个月之前的制卡申请和刚刚申请的是同一个批次制卡送到的网点，交接领箱子、核对并登上账本、打电话通知的时候就觉得，半个月之前申请的客户真的是好倒霉)。出了省的话就只能作为挂失补办，把所有签约都改新号码。
(2)卡账户睡眠
活期账户长期没有使用的就会被转入睡眠户，时间各行可能不一样，会停止扣年费、小额账户费等各种费，转入睡眠户。如果里面还有钱，那么必须在开户网点把状态转正常了再继续其他业务。这个业务也是不能代办要本人和本人身份证。
继续案例和解决办法：办法就是用电子银行，最好网银+手机移动端都配齐，万一卡本身怎么样了，直接重新办一张所有钱和签约关系通过网银改，改完原来卡挂失不要了，比折腾换卡补卡要快得多。
【分享案例】
一个外省的客户这边做生意，卡被这哥们一屁股坐断了，拿过来只有全部挂失销户。只能又办一张新卡，把挂掉的卡所有钱都转到新卡上。整体流程大概包括：大额的挂失(呵…呵…按规定只能第二天才能解挂)，开户加电子银行签约，卡密全部挂失销户转账支取，有股票基金理财账号一个一个修改。还不包括他后续改保险账号和回去以后还得折腾一次的业务。全部办完大概花了接近一个小时。你说后面的亲怎么能不排队呢。
(3)卡签约的电子银行出问题
包括：密码忘记了，安全工具(X宝、X盾、X令、X通等)等掉了/坏了/密码忘了等。
凡是涉及电子银行的任何变更，是必须本人带本人有效身份证、卡、当时预留手机号的手机，在柜台上验证身份证手机号等一系列内容，金额大的话可能柜员或者授权人还会随机问一些关于这个账号的问题。
原因很简单，一是这些东西可以转出账户里的钱，二是物理的安全工具比手机收一条验证码安全级别更高，所以凡是插着安全工具进行的交易行为，是可以认定为户主自己干的事儿的。而且，基本上现在电子银行+自助机具+密码，基本可以办除了介质本身坏掉了需要挂失或者换卡或者换安全工具，以及存取大额现金或者大捆的零钱以外几乎所有的业务。
所以如果你把安全工具和密码一起泄露给别人的话，那……也许会是一个悲伤的故事……
(4)既然刚刚提到零钱了就说一下零钱方面
银行旁边如果有那么一两家超市(尤其是连锁超市，尤其是连锁范围小财务不规范的超市)，那么柜员简直想哭。
这种客户一般办这种业务：凭卡号存现金，存完签他们老板的字。现金还一般都全是零钱，每天刮风下雨必然来。后来我只要看到天天见的那几身超市工作服过来，只要看到他/她排号和拿零钱的方式就知道这人做这块事情大概多久了。
熟悉些、客户态度好的我们会给聊一些鉴别假钞方面的技巧之类的，到申请领零钱之前会提前问一声需要。她们一般会提前在手机上预约好号，等排差不多了才过来直接输手机号取号，然后很快就到了。
手上的钱一般都是按照新旧分开，按面额十张或者二十张分好并且写或者报对金额，这样数起来也比较快，这种就很开心了。