2022年的银行从业资格考试目前还剩下最后的一个多月时间给考生们做考前的准备，大家目前的复习状态如何呢？下面小编将在本文中为大家带来一份2022年银行从业资格考试《个人理财》考前必备公式合集，一起来看看吧！
1、现值和终值的计算
（1）单期中的终值：
FV=C0（1+r）
其中，C0是第0期的现金流，r是利率。
（2）单期中的现值：
PV=C1（1+r）
其中，C1，是第1期的现金流，r是利率。
（3）多期的终值和现值：
FV=PV×（1+r）t
计算多期中现值的公式为：
PV=FV（1+r）t
其中，（1+r）t是终值复利因子，FV（1+r）t是现值贴现因子。
2、复利期间和有效年利率的计算
（1）复利期间
一年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：
FV=C0×1+rmmt
（2）有效年利率（EAR）
有效年利率的计算公式为：
EAR=1+rmm-1
3、年金的计算
年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。年金通常用PMT表示。
年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。
（1）年金现值的公式为：PV=Cr1-1（1+r）t。
（2）期初年金现值的公式为：PV期初=Cr1-1（1+r）t（1+r）。
（3）年金终值的公式为：FV=Cr×[（1+r）t-1]。
（4）期初年金终值的公式为：PV期初=Cr×[（1+r）t-1]（1+r）。
4、投资的预期收益率计算
E（Ri）=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100%=∑PiRi×100%
5、方差
方差描述的是一组数据偏离其均值的程度，其计算公式为：
方差=∑Pi×[Ri-E（Ri）]2
方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大；方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。
6、标准差
方差的开平方σ为标准差，即一组数据偏离其均值的平均距离。
7、变异系数
变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。...