银行从业资格考试《个人理财》模拟试题（1

　　留学群银行从业资格考试网给大家提供了这些题目，希望能助推大家考出好成绩。

　　一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意)

　　1、期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划(　)。

　　A.期权费收益

　　B.投资收益

　　C.综合收益

　　D.保证金存款收益

　　2、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学;拥有各类型的积蓄共20万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是(　　)。

　　A.可以选择高收益的政府债券进行投资

　　B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

　　C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

　　D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

　　3、申购新股型理财计划属于(　)。

　　A.结构型理财产品

　　B.固定收益型理财产品

　　C.套利型理财产品

　　D.衍生证券联结型产品

　　4、 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，(　　)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

　　A.综合理财业务

　　B.个人理财业务

　　C.理财计划

　　D.私人银行业务

　　5、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是(　　)。

　　A.货币兑换费

　　B.商业银行划入的外汇资金

　　C.境外汇回的投资本金

　　D.境外汇回的投资收益

　　6、下列选项中，(　　)不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

　　A.公平竞争

　　B.诚实守信

　　C.客户至上

　　D.专业胜任

　　7、关于金融互换，以下说法错误的是(　　)。

　　A.互换是一种双赢的金融合约

　　B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换

　　C.互换双方都承担信用风险

　　D.互换合约中一方的权利是另一方的义务

　　8、下列哪种说法是正确的?(　　)

　　A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

　　B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

　　C.凭证式国债可以流通并转让

　　D.记账式国债不能上市流通转让

　　9、(　　)不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

　　A.耐用品订单

　　B.工业生产

　　C.外汇储备

　　D.采购经理人指数

　　10、某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影是(　　)。

　　A.资产增加，费用增加

　　B.资产增加，收入减少

　　C.资产增加，负债增加

　　D.资产负债表不发生变动

　　留学群银行从业资格考试网的小编给大家带来的这些题目，大家可以试一试，检测一下自己的实力。

　　一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意)

　　1、下列不属于固定收益证券的金融工具是(　　)。

　　A.银行存款

　　B.普通股票

　　C.优先股票

　　D.国债

　　2、下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是(　　)。

　　A.稿酬所得

　　B.保险赔款

　　C.国债利息

　　D.按照国家统一规定发给的补贴

　　3、紧急预备金的来源不包括(　　)。

　　A.活期存款

　　B.货币市场基金

　　C.长期定期存款

　　D.贷款额度

　　4、在通货膨胀条件下，(　　)。

　　A.名义利率能真实反映资产的投资收益率

　　B.实际利率高于名义利率

　　C.个人和家庭的购买力增加

　　D.固定利率资产贬值

　　5、下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是(　　)。

　　A.中央银行

　　B.财政部

　　C.证监会

　　D.私营企业

　　6、下列金融资产不属于基础资产的是(　　)。

　　A.普通股票

　　B.国债

　　C.优先股票

　　D.远期合约

　　7、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财风险管理指引，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(　　)。

　　A.25小时

　　B.30小时

　　C.15小时

　　D.20小时

　　8、某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%～2.75%区间时，给予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%～2.75%区间，则按低收益率2%计算。若实际一年中LIBOR在2%～2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为(　　)美元。

　　A.1300

　　B.3000

　　C.1000

　　D.1500

　　9、为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是(　　)。

　　A.2002年，第一个理财产品问世

　　B.2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品

　　C.2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现 ‘

　　D.2005年年底，银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品

　　10、以下关于金融市场特点叙述错误的是(　　)。

　　A.交易主体角色的可变性

　　B.交易活动的分散性

　　C.市场交易价格的一致性

　　D.市场商品的特殊性

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　　111、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有(　　)。

　　A.固定收益理财计划

　　B.最低收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　E.最高收益理财计划

　　112、根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为(　　)。

　　A.担保信托

　　B.资金信托

　　C.财产信托

　　D.权力信托

　　E.特定目的信托

　　113、 当其他条件不变，市场利率下降时，(　　)。

　　A.债券价格下降

　　B.发行人行使赎回权的概率增加

　　C.会使投资者面临再投资风险

　　D.债券再投资收益率下降

　　E.发行入行使赎回权的概率降低

　　114、反映企业营运能力的指标有(　　)。

　　A.流动比率

　　B.存货周转率

　　C.应收账款周转率

　　D.销售毛利率

　　E.债务比率

　　115、债券市场的功能包括(　　)。

　　A.是债券流通和变现的理想场所

　　B.是聚集资金的重要场所

　　C.能够反映企业经营实力和财务状况

　　D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

　　E.是进行套期保值、规避风险的重要场所

　　116、客户在理财过程中产生的义务性支出包括(　　)。

　　A.日常生活基本开销

　　B.已有负债的本利摊还支出

　　C.购买高档车支出

　　D.已有保险的续期保费支出

　　E.子女就读私立学校的费用支出

　　117、下列各项中，属于金融市场主体的有(　　)。

　　A.艺苑纺织有限公司

　　B.上海证券交易所

　　C.中国人民银行

　　D.中国工商银行

　　E.中国居民张某

　　118、分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。因此，分红险的收益风险来源于(　　)。

　　A.利率的波动

　　B.保险公司的资产规模

　　C.保险公司制定的预定死亡率

　　D.保险公司制定的预定投资回报率

　　E.保险公司制定的预定营运管理费用

　　119、关于理财顾问服务特点的描述,正确的有(　　)。

　　A.主体是商业银行

　　B.服务的目的是实现客户资产增值

　　C.服务的对象是商业银行的客户

　　D.是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议

　　E.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

　　120、列金融工具中属于直接融资工具的有(　　)。

　　A.国库券

　　B.企业债券

　　C.国债...

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　　1、 证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公 司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

　　A.3%

　　B.5%

　　C.10%

　　D.20%

　　2、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则(　) 。

　　A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

　　B.该银行根据约定条件保证客户的收益

　　C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

　　D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

　　3、 保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前荆II时间不得少于(　)。

　　A.10小时

　　B.A2小时

　　C.24小时

　　D.36小时

　　4、 下列关于投资者投资偏好的说法不正确的是(　)。

　　A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品

　　B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具

　　C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品

　　D.非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具

　　5、 投资者投资哪个理财计划从而承担最高的投资风险?(　)。

　　A.非保本浮动收益理财计划

　　B.保本浮动收益理财计划

　　C.最低收益理财计划

　　D.固定收益理财计划

　　答案解析

　　1. B

　　解析： 参考答案:B

　　2. A

　　解析： 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

　　3. B

　　4. B

　　解析： 中庸稳健型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。

　　5. A

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　　1、 在银行业从业人员职业道德中，()是银行业从业人员的立身之本和基本要求。

　　A.爱岗敬业

　　B.公平竞争

　　C.品行正直

　　D.熟知业务

　　2、 一种汇率通常有()位有效数字。

　　A.3

　　B.4

　　C.5

　　D.6

　　3、 当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是(　)。

　　A.同时履行抗辩权

　　B.先履行抗辩权

　　C.后履行抗辩权

　　D.不安抗辩权

　　4、 半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为(　)。

　　A.1.765%

　　B.1.80%

　　C.3.55%

　　D.3.4%

　　5、 关于单利和复利的区别，下列说法正确的是()。

　　A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

　　B.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

　　C.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利没有现值和终值之分

　　D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

　　答案解析

　　1. B

　　解析： 参考答案:C 系统解析:《银行业从业人员职业操守》明确指出，品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。故选C。

　　2. C

　　3. B

　　解析： 先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。

　　4. C

　　解析：由半年有182天可得到整年应该是366天，所以：(1000-982.35)/1000/182*366*100%=3.55%

　　5. D

　　解析： 单利是利息不再计算，即仅在原有本金上计算利息。复利是利息参与计息，即对本金及其产生的利息一并计算。

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　　留学群银行从业资格考试网为您精心挑选的考试题目和后面的一些解析答案，大家试一试自己到底几斤几两吧。

　　判断题(正确的打“√”，错误的打“X”)

　　1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。(X)

　　2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。(√)

　　3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。(X)

　　4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。(X)

　　5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。(√)

　　6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。(X)

　　7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。(√)

　　8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。(X)

　　9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。(X)

　　10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。(X)

　　11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。(√)

　　12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。(X)

　　13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。(√)

　　14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。(X)

　　15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。(X)

　　16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。(X)

　　17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。(X)

　　18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。(√)

　　19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。(√)

　　20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。(X)

　　21、期权费是指期权的执行价格。(X)

　　22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。(√)

　　23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值;国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。(X)

　　24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。(√)

　　25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。(X)

　　26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。(X)

　　27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。(√)

　　28、标准普尔500指数对美元汇率的影响...