留学群银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“2017银行从业公司信贷辅导之基本信贷分析”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
基本信贷分析
1.贷款目的分析
贷款目的即贷款用途，是判断贷款正常与否的最基本标志。
2.还款来源分析
还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显标志，需要分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源。
3.资产转换周期分析
它包括两个方面的内容，一是生产转换周期，二是资本转换周期。
4.还款记录分析
借款人的还款记录是记载其归还贷款行为的说明，它包括两个方面的内容，一是从贷款档案中直接反映借款人偿还该行贷款的能力，同时也是判断借款人还款意愿的重要依据;二是从信贷监测网络(电子档案)中反映借款人偿还其他银行及所有债务的能力。
11.2.2 还款能力分析
贷款风险分类最核心的内容就是贷款偿还的可能性，而决定贷款是否能够偿还，借款人的还款能力是主要因素。
在贷款分类中所进行的财务分析必须包括以下两个方面的内容。
①利用财务报表评估借款人的经营活动。
②利用财务比率分析借款人的偿债能力。
现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足。
11.2.3 还款可能性分析
一般情况下，还款可能性分析包括还款能力分析、担保状况分析和非财务因素分析。
11.2.4 确定分类结果
1.正常
借款人有能力履行承诺，并且对贷款的本金和利息进行全额偿还。
2.关注
(1)净现金流减少。
(2)借款人销售收入、经营利润下降，或净值开始减少，或出现流动性不足的征兆。
(3)借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降。
(4)借款人经营管理存在较严重的问题，借款人未按规定用途使用贷款。
(5)借款人的还款意愿差，不与银行积极合作。
(6)贷款的抵押品、质押品价值下降。
(7)银行对抵押品失去控制。
(8)银行对贷款缺乏有效的监督。
3.次级
(1)借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金。
(2)借款人不能偿还对其他债权人的债务。
(3)借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿。
(4)借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款。
4.可疑
(1)借款人处于停产、半停产状态。
(2)固定资产贷款项目处于停缓状态。
(3)借款人已资不抵债。
(4)银行已诉诸法律来回收贷款。
(5)贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况没有得到明显改善等。
5.损失
(1)借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额。
(2)抵押品价值不确定。
(3)借款人已彻底停止经营活动。