消费贷款自查报告 篇1
消费贷款自查报告
尊敬的领导、各位专家：
我们这次摆出“消费贷款自查报告”这一主题，主要是为了阐明目前我国消费贷款市场面临的问题以及存在的风险，进一步引起社会关注，并在政府和银行的监管和引导下，积极探索和推进消费贷款市场的合规发展，实现消费信贷借款和风控的平衡。
一、消费信贷的发展现状
近年来，消费贷款在我国得到了快速的发展，尤其是互联网金融的兴起，推动了消费贷款的普及和便利度。在消费贷款市场兴起的背景下，越来越多的年轻人和中产阶级在借贷渠道方面越来越追求效率和方便，使得消费贷款不断积累市场份额。
据银行监管部门的统计数据，截至2019年，全国各类消费贷款余额高达14.3万亿元，同比增长25.98%。以个人消费指数月度平均值来估算，2019年我国整体消费贷款存量占居民消费总支出比例为8.60%，略高于2018年的8.23%水平。可见，消费贷款市场近年来呈现出逐年扩大的趋势，消费贷款借款行为已经成为众多白领、中产家庭消费方式的一种选择。
二、消费贷款面临的问题和风险
随着消费贷款市场的不断扩大，也暴露出了一些问题和风险，主要包括以下几方面：
1. 风险管理不到位
由于消费贷款的性质，风险管理是其发展的关键。然而，一些消费贷款机构注重贷款的批发量而忽视了客户的风险特征，风控措施不到位，恶意逾期率居高不下，损失经常超出了预估值。同时，消费贷款市场的监管也存在漏洞和滞后。
2. 利率过高
消费贷款的利率，特别是一些线上平台的利率，远高于银行贷款，有时甚至高于犯罪团伙敲诈勒索的“黑借贷”。高利率往往意味着更大的利润，但同时也意味着借款人需要付出更多的成本，并增加了风险和负担。
3. 面临的道德压力
在过渡到现金再到数字时代，消费贷款借款市场坚持着在“信用”为主导的依赖体系中。但是在一些非正规渠道的贷款借款中，也存在道德上的诉求矛盾，例如：借款人欺诈、虚假宣传、泄露隐私等行为。
三、如何实现消费贷款市场合规发展
消费信贷的贷款本质是为了更好的满足消费者的需求，但在这个过程中必须充分考虑风险、道德、合规等重要因素，强化风控措施，对审核贷款的申请要严把关口。此外，还需要通过以下方面推进消费贷款市场的合规发展：
1.制定更严格的监管办法
由于消费贷款市场发展规模大但监管不完善，缺失宏观统筹的监管机构，各监管部门的监管力度不均衡等原因，加重实施难度及拖延审批时间，导致市场乱象重重。因此，政府和监管部门需要联合起来，以监管为重点，制定更加严格的审核流程和法律法规，加强市场监管，规范消费贷款市场的运作，督促消费贷款机构履行法定职责和义务。
2.提高市场参与者的风险意识
针对消费贷款市场存在的问题和风险，政府和监管部门需要积极向市场参与者传达风险意识。对于借款人来说，要提升借款人的风险意识，加强对信贷产品和人财物安全的保护意识。对于贷款机构和平台来说，要加强各项风险管理和风险控制措施，严格审核贷款的申请。
3.合规经营和创新业务相结合
消费贷款市场不...