提前还贷最亏

　　近几年，越来越多的人开始计划移民加拿大，那么在加拿大买房贷款还不了怎么办呢?跟着留学群，一起看看在加拿大买房怎么还贷，欢迎阅读。

　　一、按揭贷款断供 银行收屋的步骤

　　首先，我们要明白一个道理，就是我们借了银行的钱，这个钱每一天都会产生利息，而银行收不到客户的还款，每一天也会产生费用。一旦银行应有的收入不能保证，它是不会轻易免除客户的欠款的，而这个欠款会每一天都在增加，并且以复利增长。

　　每一个银行、每一个省份的处理程序略有不同，银行一般规矩是，在客户第一次不能按时还钱的时候，会和客户通过电话交流，希望能通过沟通找到一个办法能解决这个可能的暂时危机，比如把还款延后几天，把欠款放入本金，把欠款分成几次来偿还，这些都是第一步的解决方案。这个解决方案一般来讲对客户是有利的，也就是说如果可能，应尽量找出办法，并且遵守自己的承诺在接下来的时间里按时还钱。

　　在第二个月，第三个月不还钱(90天之内)，银行会采取一些措施，比如发信到客户的地址，说明双方的关系，并且把欠款总额列在账单上，希望客户能够一次性把所有欠款还清，并且给出一个时间限制，如果在期限内没有还清，银行可以诉诸法律程序。这个过程中，银行的信会口气比较重，也比较严肃，而且不大可能再给客户分几次还清的机会，基本上要求客户一次性就还清所有上两三个月该还的欠款，并且一般都会有一些跳票的手续费(一次一般是75块到150块不等)。

　　这个期间，银行不会派人来查封房屋，也不会找人半夜骚扰，或者雇打手来暴力解决，客户依然可以和银行保持沟通，寻找解决问题的办法，但是如果90天之后都没有看到客户有能力还清，或者没有卖房的准备，那么银行会将整个案例交由律师处理。律师处理的唯一不好的地方就是费用会变多，而这些费用都需要由客户来支付，包括银行做房屋检查的费用，律师向法庭申请判决的费用，律师收取的服务费用等等。

　　律师需要一个过程，向法庭申请客户违约的判决，才有权利去强行让客户搬走，而这个过程一般需要大概2-3个月，所以客户在这个时间段内，如果能借到钱还清欠款，或者把房子出售，都可以终止法律程序的进行。但是如果这段时间都不能拿出钱来还清欠款，或者不能找到买家购买房产，那么法庭就会勒令房主搬走。

　　二、银行卖房阶段 所有费用都要原房主来支付

　　在房主搬走之后，银行需要打扫、清洁、装修，之后挂牌出售。如果银行还没有与新的买家达成确定的合同(firm offer)，原房主依然有机会把欠款还清，重新拿回居住权，只是这个时候的欠款要包含装修的费用、清洁的费用、律师费用、法庭的费用以及各种维护房屋的费用，这些都需要客户来支付。

　　当房屋被售出之后，银行收到余款，扣除所有费用，计算总的损失。如果有盈余，那么银行会把这些钱还给原房主;如果有损失，银行先行垫付，之后向法庭申请追诉，客户依然欠银行这些钱。这个时候的损失还包括了银行在整个法律过程中应收到的本金、利息，还有各种跳票罚款，提前还清贷款的罚款等其他手续费用。很多时候客户只能选择破产，将这些欠款一笔勾销。

　　从上面笔者给各位介绍的银行卖房的过程来看，客户轻易放弃自己的房屋，失去的不只是房屋本身，还有从前在买房时提供的首付，在房屋内做的装修，银行花掉的各种维护费用、律师费用、政府费用、欠款时发生的罚款。...

　　我们班里有位好同学，名叫陈昊楷，陈昊楷有位好爸爸，名叫陈东坚。起初我不知道陈昊楷的这位好爸爸，我之所以知道他缘自一个有关诚信的故事。

　　有一天，我们的陈同志(当然是“爸爸”)要向美国送一批货，美国的老板财大气粗，听说这么快就送来了，很高兴，当天就把钱打到他账户上了。

　　可是在另一头的陈同志可不那么兴奋。此时，天正在下倾盆大雨，黑乎乎的云时不时闪着电，云像煮熟的沸水不断翻腾。因为这可不是飞机起飞的好天气。

　　怎么办?大家纷纷议论，A说应该等天晴了再飞，B说干脆跟另一头说不送了，C说……，而聪明的、智慧的、诚实的陈东坚同志却一言不发。

　　最后，大家得出了统一结论：等雨停了，立即起飞。大家把眼光齐刷刷地指向了陈同志。一言不发的陈同志终于说话了：“同志们，人，第一要讲诚信，第二要聪明。我们应该用轮船及时送到。”不过马上就有人反对：“虽然用远洋轮是安全了，但会亏本呀!”“如果等天晴了再送，他还会信我们吗?不信我们就不会再订货，这才是真正的亏本!”大家哑口无言，最后用轮船把货送到了。

　　后来，听了这个故事，又有很多的大boss(老板)来订货，老板看了天气预报，本以为他们会等天晴了再送过去，没想到这么快就准时准点地送来了，立即签订了长久合同。陈同志赚了许多。

　　是啊，诚实守信永远不会亏本。

　　美国是经济发达的国家，不少人希望移民美国，那么美国贷款买房怎样还贷最划算呢?留学群的小编在这里为大家整理了美国贷款买房还贷方式介绍，希望对大家有所帮助。

　　一、提前偿还或者一次付清贷款本金

　　对购房者来说，分摊还款时提前偿还本金，每月月费是不变，但可以有助于缩短供款期。由于大多数的贷款刚开始是主要付利息部分，越早付本金，往后的利息就越少。

　　举例来讲，如果每年多付一个月的月费，这一个月的额外付款将会有助于更快付清房贷。

　　以房贷50万美元计算，30年的房贷利率为4.53%，每月月供为$2542，如果每年年头多付一个月的月供，就可以把30年的供款期缩短为26年，因为缩短了4年供款期，就节省了$67,582的利息。

　　二、重新贷款

　　如果把长期贷款重贷为一个比较短的贷款，比如说，把一个30年的房贷重贷为15年，15年贷款的息率通常比30年贷款的息率低，较短的贷款期意味着更短的时间把贷款付清，但同时，较短期的贷款也意味着较高的月供。

　　举个例子，把一个剩下25年的30年6%息率的贷款，重贷为15年3.5%息率的贷款。原本的贷款额是$350,000，我们把剩下的$331,500重贷。原本的贷款额是$350,000，按照息率6%，30年期算，月供是$2,098.44。剩下25年(300个月)=$2,098.44 x 300 = $629,532(25年的本金加利息)。

　　重贷后的额度是$331,500，息率3.25%，15年期，月供是$2,329.36，15年(180个月)= $2,329.36 x 180 = $419,284.80(15年的本金加利息)，因此。这个例子里面，如果我们把30年贷款重贷为15年，我们会省了$210,247.20利息开支。

　　不过值得注意的是，对于节省利息开支来讲，提前偿还本金和重新贷款都是很好的方法，但都需要根据个人财务状况来选择。

　　在马来西亚买房也是可以申请贷款的，不过有些小伙伴可能不了解马来西亚房屋贷款还款方式，下面留学群小编就来介绍一下马来西亚买房如何还贷，欢迎大家阅读。

　　马来西亚房产投资，必定会牵涉到房屋贷款。本地房贷分为传统和回教房贷之外，市场上还有着3个类型的房贷：Basic Term、Full-Flexi、Semi-Flexi，暂且翻译成定期贷款、伸缩型贷款(或完全灵活贷款)、半伸缩型贷款(半灵活贷款)。

　　下面介绍这三种方式的区别：

　　Basic Term定期贷款：多付先不扣母金

　　有固定的期限，如借贷者选择20年期限贷款，就可以在20年内偿还贷款。例如月供3000令吉，若借贷者支付10万令吉，但银行不会以此扣除本金，而是将额外付款存在另一个户头作为预付款。若下个月借贷者无付款，银行将从这户头抽取3000令吉来支付每月贷款。

　　Semi Flexi半伸缩贷款：提预付额需数天

　　比如未偿还贷款额尚有50万令吉，而借贷者若支付10万令吉，贷款额自动减少至40万令吉。若未来需要取出部分资金，则需以书面申请，透过提取还款便利来提款。半伸缩型贷款只有一个户头，即贷款户头。提取还款的程序比较麻烦，一般上需用上3至5个工作日。

　　Full Flexi伸缩贷款：附设来往户头

　　伸缩型贷款比较自由，包含两个户头：贷款户头和来往户头。

　　例如贷款100万令吉，借贷者支付30万令吉，额外还款将被存入来往户头。由于该额外还款是存入来往户头，借贷者在需要资金周转时，随时提款。总利息则会在贷款额扣除来往户头内的款额，然后乘以利率来计算。所以，如果贷款100万令吉，而借贷者支付100万令吉，即来往户头存有100万令吉，借贷者其实并无需支付利息。

　　适用人群：

　　Basic Term定期贷款：

　　市面上已鲜少提供此类型房贷，而由于未提供好处，建议购房者避免选择此类型房贷。

　　Semi Flexi半伸缩贷款：

　　已有至少一项伸缩型房贷，或每月薪资只足以应付生活开支和房贷，即资金不是特别充裕者。因若使用伸缩型房贷，他们每月需为来往户头支付10令吉费用。既然没有额外存款，就选择半伸缩型房贷，可节约额外费用。有时申请半伸缩型房贷银行能给借贷者稍好利率。

　　Full Flexi伸缩贷款：

　　首次购屋者，即没有任何房贷、而且属于可储蓄多余开支的人士。

　　因为每月取得薪水后，与其将储蓄存放在储蓄户头，借贷者不如将存款存放在房贷内的来往户头，享有利息方面的好处。有需要时，依然可自由提款。即使是定期存款，利息也只有3%左右，而房贷利息多超过4%，利息好处胜于前者。借贷者每月领取薪水后，直接将储蓄部分存入房贷的来往户头，长期内可以节约很多利息款。