初级个人理财试题

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　　2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(七)

　　一、单选题

　　1.下列对资本市场的特征的描述正确的是(A)。

　　A、风险性高，收益也高

　　B、收益高，安全性也高

　　C、流动性低，风险性也低

　　D、风险性低，安全性也低

　　2.金融市场按交割时间分类，可以划分为(C)。

　　A、货币市场与资本市场

　　B、一级市场与二级市场

　　C、现货市场与期货市场

　　D、股票市场与债券市场

　　3.下列关于金融市场的分类正确的是(C)。

　　A、按交易场所划分为期货市场和现货市场

　　B、按交割时间划分为货币市场和资本市场

　　C、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

　　D、按交易价段划分为场外市场和场内市场

　　4.下列金融工具中属于间接融资工具的是(D)。

　　A、国债

　　B、企业债券

　　C、公司股票

　　D、银行贷款

　　5.下列不属于我国货币市场组成部分的是(B)。

　　A、同业拆借市场

　　B、公司债市场

　　C、债券回购市场

　　D、票据市场

　　6.下列不属于固定收益证券的金融工具是(B)。

　　A、银行存款

　　B、普通股票

　　C、优先股票

　　D、国债

　　7.兼具债券和股票特性的融资工具是(C)。

　　A、商业票据

　　B、银行贷款

　　C、可转换公司债券

　　D、回购协议

　　8.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为(C)。

　　A、 1.76%

　　B、1.79%

　　C、3.55%

　　D、3.49%

　　9.关于回购协议，以下说法正确的是(B)。

　　A、回购协议是一种信用贷款协议

　　B、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回

　　C、回购协议比担保贷款更加不安全

　　D、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

　　10.货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有(A)。

　　A、股票

　　B、国券券

　　C、商业票据

　　D、大额可转让定期存单

　　11. 以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是(　D　)。

　　A.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位

　　B.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇

　　C.远期外汇交易的交割期一般按周计算

　　D.国际货币市场外汇期货合...

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　　2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(六)

　　一、单选题

　　1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_____D__。

　　A、基金公司

　　B、保险公司

　　C、信托公司

　　D、律师事务所

　　2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是__B___。

　　A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

　　B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

　　C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

　　D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

　　3、“中银理财”的品牌价值主要体现在____C___。

　　A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

　　B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

　　C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

　　D、以上都不正确

　　4、“中银理财”的经营层级分为____C___。

　　A、理财中心、大户室

　　B、理财中心、大户室、理财专柜

　　C、理财中心、理财工作室、理财专柜

　　D、理财中心、理财工作室

　　5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?_B____

　　A、教育投资规划

　　B、健康规划

　　C、退休规划

　　D、居住规划

　　6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据___C___的不同进行区分。

　　A、承保对象

　　B、风险损失原因

　　C、风险损害对象

　　D、风险损失结果

　　7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为___B____。

　　A、投机风险

　　B、纯粹风险

　　C、偶然风险

　　D、意外风险

　　8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为___D____。

　　A、I，III，VI，V，IV，II

　　B、III，I，IV，V，VI，II

　　C、III，V，II，I，VI，IV

　　D、III，I，IV，II，V，VI

　　9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是___A_ ___。

　　A、资产负债表

　　B、损益表

　　C、现金流量表

　　D、利润分配表

　　10、以下关于现值和终值的说法，错误的是______...

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　　2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(五)

　　一、单选题

　　第1题下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是( )。

　　A.不同人的风险承受能力不同

　　B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人

　　C.投资期限越长，风险承受能力越强

　　D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱

　　【正确答案】：D

　　第2题

　　07年《期货交易管理条例》通过并施行，条例的内容不包括( )。

　　A.商品期货交易

　　B.金融期货交易

　　C.期货合约交易

　　D.建立全球最大的期货交易所

　　【正确答案】：D

　　第3题

　　股票价格变动的直接原因是( )。

　　A.供求关系

　　B.经济周期

　　C.通货膨胀

　　D.市场基准利率

　　【正确答案】：A

　　第4题

　　个月国库券(假定90天)，面值100元，价格为99元，赎该国库券的年贴现率为( )。(假定年天数以360天计算。)

　　A.1%

　　B.2%

　　C.3%

　　D.4%

　　【正确答案】：D

　　第5题

　　下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是( )。

　　A 名家字画

　　B 唐宋古董

　　C 古代玉器

　　D 邮票

　　【正确答案】：D

　　第6题

　　客户信任的最高层次是( )。

　　A 认知信任

　　B 情感信任

　　C 行为信任

　　D 态度信任

　　【正确答案】：C

　　第7题

　　中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是( )。

　　A 央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升

　　B 央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升

　　C 央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升

　　D 央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升

　　【正确答案】：D

　　第8题

　　按照风险从小到大排序，下列排序正确的是( )。

　　A 储蓄存款，国库券，普通股，公司债券

　　B 国库券，优先股，公司债券，商业票据

　　C 国库券，储蓄存款，商业票据，普通股

　　D 储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券

　　【正确答案】：C

　　第9题

　　债券的即期收益率是( )。

　　A 息票利息与债券面额的比值

　　B 年息票利息与债券面额的比值

　　C 息票利息与债券市场价...

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　　2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(四)

　　一、单选题

　　第1题.对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照《刑法》规定处罚，下列处罚决定错误的是(　　)。

　　A. 个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产

　　B. 个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产

　　C. 个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑

　　D. 对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚

　　正确答案：D

　　解析：依据《刑法》第三百八十三条规定，对多次贪污未经处理的，按照累积贪污数额处罚。

　　第2题.所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是(　　)。

　　A. 一个月

　　B. 两个月

　　C. 半年

　　D. 一年

　　正确答案：A

　　解析：流动性资产，一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产(剔除其中的不良资产)。流动性负债，一般专指银行的流动负债，主要包括：活期存款(不含政策性存款)、一个月内到期的定期存款(不含财政性存款)、一个月内到期的同业往来款项轧差后负债方净额、一个月内到期的已发行债券、一个月内到期的应付利息及各项应付款、一个月内到期的中央银行借款、其他一个月内到期的负债。因此，“流动性”期限标准是一个月。

　　第3题.下列行为属于中国银行业监督管理委员会负责的是(　　)。

　　A. 直接审批、监管商业银行

　　B. 监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为

　　C. 监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为

　　D. 监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

　　正确答案：A

　　解析：其他各项均属于中国人民银行对商业银行的监督管理行为。

　　第4题.下列理财目标中属于短期目标的是(　　)。

　　A. 按揭买房

　　B. 退休

　　C. 子女教育储蓄

　　D. 休假

　　正确答案：D

　　解析：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为：①短期目标(例如休假、购置新车、存款等);②中期目标(例如子女的教育储蓄、按揭买房等);③长期目标(例如退休、遗产等)。

　　第5题.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是(　　)。

　　A. 收入型基金

　　B. 债券型基金

　　C. 成长型基金

　　D. 封闭型基金

　　正确答案：C

　　解析：成长型基...

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　　2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(三)

　　一、单选题

第1题.在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的( )。

　　A. 市场风险

　　B. 法律风险

　　C. 政策风险

　　D. 流动性风险

　　正确答案：A

　　解析：市场风险表现为如果在理财期内市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。

　　第2题.房地产投资的优点不包括(　　)。

　　A. 具有分散投资的效应

　　B. 可运用财务杠杆

　　C. 个性差异小，易操作

　　D. 能抵御通胀

　　正确答案：C

　　解析：房地产投资的优点包括具有分散投资效应、可运用财务杠杆和抵御通货膨胀作用，选项C不是房地产投资的优点。

　　第3题.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为(　　)。

　　A. 是不允许的，除非经过适当批准

　　B. 体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬

　　C. 在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的

　　D. 体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励

　　正确答案：A

　　解析：违反“岗位职责”要求：不经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

　　第4题.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是(　　)。

　　A. 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

　　B. 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单

　　C. 按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品

　　D. 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款

　　正确答案：D

　　解析：可转换债券的风险大于储蓄产品。定期存款的流动性小于大额可转让存单。期货和外币理财计划的收益不确定，无法比较大小。

　　第5题.下列有关期货的说法，错误的是(　　)。

　　A. 期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法

　　B. 期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

　　C. 大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

　　D. 期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约

　　正确答案：B

　　解析：新公布的《期货交易管理条例》规定期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易和变相期货交易，8选项说法错误。

　　第6题.下列关于客户信息收集的说法，不正确的是(　　)。

　　A. 为了得到真实的信...

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　　2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(二)

　　一、单选题

　　第1题.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指(　　)。

　　A. 不安抗辩权

　　B. 同时履行抗辩权

　　C. 先履行抗辩权

　　D. 后履行抗辩权

　　正确答案：A

　　解析：根据《合同法》中关于合同履行抗辩权的规定可知，不安抗辩权指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明合同对方的经济状况严重恶化，可以中止履行;同时履行抗辩权指当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行;先履行抗辩权指当事人互负债务，有先后履行顺序。先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。A选项符合题意。

　　第2题.外籍人士取得的下列所得中，(　　)可以免征个人所得税。

　　A. 来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

　　B. 外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利

　　C. 外籍人士在我国境内取得的保险赔款

　　D. 外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

　　正确答案：C

　　解析：在我国境内的外籍人士取得的保险赔款可以免征个人所得税。

　　第3题.一般而言，宽松性的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致(　　)。

　　A. 利率上升;金融资产价格上升

　　B. 利率下跌;金融资产价格下跌

　　C. 利率上升;金融资产价格下跌

　　D. 利率下跌;金融资产价格上升

　　正确答案：D

　　解析：中央银行通常根据当前宏观经济走势，运用法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等货币政策工具调控货币供应量和信用规模，使其达到预定的货币政策目标，进而影响整体经济的运行。宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升;相反，紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。

　　第4题.商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，在采用的风险限额指标中，至少应包括(　　)。

　　A. 分配限额

　　B. 止损限额

　　C. 风险价值限额

　　D. 交易限额

　　正确答案：C

　　解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

　　第5题.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括(　　)。

　　A. 持仓限额和大户持仓报告制度

　　B. 涨跌停板制度

　　C. 全额交割制度

　　D. 风险准备金制度

　　正确答案：C

　　解析：《期货交易管理条例》第十一条...

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　　2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(一)

　　1.个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　A.存款客户

　　B.个人客户

　　C.公司客户

　　D.所有客户

　　2.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是()。

　　A.它是一种针对个人客户的专业化服务

　　B.收益和风险由客户和银行共同分担

　　C.客户自行管理和运用资金

　　D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

　　3.关于私人银行业务，下列表述错误的是()。

　　A.金融机构可从中收取服务费

　　B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

　　C.实际上属于综合化服务

　　D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

　　4.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()。

　　A.利差收入

　　B.投行收入

　　C.自营收入

　　D.中间业务收入

　　5.下列关于理财顾问服务的表述，错误的是()。

　　A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

　　B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

　　C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

　　D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

　　6.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。

　　A.学校

　　B.小李父母先行垫付，以后由小李

　　C.小李父母

　　D.小李

　　7.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。

　　A.完全民事行为能力的自然人

　　B.无民事行为能力的自然人

　　C.无民事行为能力人的法定代理人

　　D.限制民事行为能力人的法定代理人

　　8.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。

　　A.由客户承担，商业银行承担连带责任

　　B.完全由客户承担

　　C.由商业银行承担，客户承担连带责任

　　D.完全由商业银行承担

　　9.下列关于格式条款的表述，错误的是()。

　　A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

　　B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

　　C.格式条款季指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

　　D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的...