要参加银行从业资格考试的同学们，留学群为你整理“2017银行从业资格《个人贷款》重点：汽车经销商的欺诈风险”，供大家参考学习，希望广大放松心态，从容应对，正常发挥。更多资讯请关注我们网站的更新哦!
2017银行从业资格《个人贷款》重点：汽车经销商的欺诈风险
| 一车多贷 | 汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款 |
| 甲贷乙用 | 实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款 |
| 虚报车价 | 经销商和借款人相互勾结，虚报车价 |
| 冒名顶替 | 盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款 |
| 全部造假 | 犯罪分子伪造包括身份材料、购车资料、资产证明等一整套资料套取银行贷款 |
| 虚假车行 | 不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，在无一辆现货汽车可卖的情况下，以无抵押贷款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，骗贷、骗保 |
留学群银行专业资格考试栏目推荐：
要参加银行从业资格考试的同学们，留学群为你整理“2017年银行从业资格考试《个人贷款》重点：操作风险的内容”，供大家参考学习，希望广大放松心态，从容应对，正常发挥。更多资讯请关注我们网站的更新哦!
2017年银行从业资格考试《个人贷款》重点：操作风险的内容
操作风险的内容
1.贷款受理与调查中的风险
第一，借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定。
第二，借款申请人所提交的材料是否真实、合法。
第三，借款人的欺诈风险。
第四，借款申请人的担保措施是否足额、有效。
2.贷款审查和审批中的风险
①业务不合规，业务风险与效益不匹配。
②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放。
③审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。
3.贷款签约与发放中的风险
①合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实。
②在发放条件不齐全的情况下发放贷款。
③未按规定办妥相关评估、公证事宜。
④未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。
4.贷款支付管理中的风险
①贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证。
②直接将贷款资金发放至借款人账户。
③在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商。
④未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失。
5.贷后管理中的风险
①未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失。
②贷后管理与贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况;在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动状况进行持续跟踪监测。
③未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁。
④他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。
留学群银行专业资格考试栏目推荐：
留学群小编为您整理了“银行业初级资格《个人贷款》重点复习”，提供给您们方便广大考生学习和备考!
(1)异议的概念
异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或者不同意见。
产生异议的主要原因包括以下几种：
一是个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新;
二是数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误;
三是技术原因造成数据处理出错;
四是他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者(被冒用者)所知：
五是个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易(如已办信用卡、贷款)，因而误以为个人信用报告中的信息有错。
异议处理是个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议申请。
(2)异议的种类
目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：
第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。典型的有以下几种情况： 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡;信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上;自己忘记是否办理过贷款或信用卡。
第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。有以下几种典型情况：个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期;个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期;个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期。
第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新;个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间。
第四类是对担保信息有异议。一般存在以下几种情况：个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道;个人自己保管证件不善，导致他人冒用。
...留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业2017个人贷款复习讲义：银行业务禁止性规定”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
6.3 银行业务禁止性规定
6.3.1 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止
商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公开的贷款环境，防止内幕交易。
6.3.2 对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止
我国商业银行不正当竞争行为的具体表现：一是利率方面的不正当竞争;二是金融服务方面的不正当竞争。
6.3.3 同业拆借业务的禁止
同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。
银行专业资格考试栏目为你推荐：
2017上半年银行专业资格考试报名时间留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业个人贷款2017考点： 贷款法律制度”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
6.2.3 贷款法律制度
1. 贷款的法律含义
贷款是指法律机构依法把货币资金按约定的利率贷放给客户，并约定期限由客户返还本金并支付利息的一种信用活动。
2. 贷款法律关系主体
(1)贷款法律关系主体概述
狭义的贷款法律关系是指贷款合同(或称借款合同，下同)法律关系，即基于贷款合同而产生的债券债务关系;广义的贷款法律关系除包括贷款合同法律关系外，尚包括委托贷款合同法律关系及附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。与此相适应，贷款法律关系的主体(简称贷款主体)，从狭义而言即指贷款合同主体，包括借款人和贷款人。而从广义来看，还应包括贷款委托人、担保人在内。
(2)借款人
借款人的权利：
①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款;
②有权按合同约定提取和使用全部贷款;
③有权拒绝借款合同以外的附加条件;
④有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况;
⑤在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。
借款人的义务：
①如实提供贷款人要求的资料(法律规定不能提供者除外)，如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查;
②接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督;
③按借款合同约定用途使用贷款;
④按借款合同约定及时清偿贷款本息;
⑤将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意;
⑥有危及贷款人债权安全情况时，应及时通知贷款人，同时采取保全措施。
对借款人的限制：
①不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款;
②不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等;
③不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外;
④不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营;
⑤除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机;
⑥不得套取贷款用于借贷牟取非法收入;
⑦不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款;
⑧不得采取欺诈手段骗取贷款。
(3)贷款人(银行)
贷款人的权利：
①有权要求借款人提供与借款有关的资料;
②有权根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等，根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款，除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保;
③有权了解借款人的生产经营活动和财务活动;
④有权依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息;
⑤借款人未能履行借款合...
留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业个人贷款知识点：个人贷款风险管理”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
第三节 个人贷款风险管理
一、合作机构管理(表1-1)
(表1-1)合作机构管理
| 项 目 | 内 容 |
| 合作机构风险分析 | ① 合作机构的信用状况 从合作机构的信用记录中可以了解其信用状况。一方面，可以在金融监管机构、工商管理部门以及司法部门查看合作机构有无不良记录；另一方面，可以查看合作机构与银行的历史合作记录，了解合作机构有无违约记录，能否按照协议履行贷款保证责任和相关义务。 ② 合作机构的偿债能力 重点关注合作机构的资产负债情况。通过对资产负债表的分析，可以获取应付账款、短期负债、长期负债、流动比率、速动比率、资产负债率等参考指标，从而对企业的偿债能力作出判断。 ③ 合作机构的管理水平 重点分析合作机构的组织结构是否健全；管理制度特别是财务制度是否完善；有无健全的财务监督机制；改制后企业的公司治理结构是否合理。 ④ 合作机构的业界声誉 业界声誉是社会公众对合作机构的信任和认可程度。良好的声誉是长期努力的结果。充分了解业界声誉对银行的合作机构风险管理不可或缺。 |
二、操作风险管理(表1-2)
(表1-2)操作风险管理
留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业个人贷款2017考试考点：个人贷款业务操作流程”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
第二节 个人贷款业务操作流程
个人贷款业务操作流程：;受理与调查;审查与审批;签约与发放;支付管理;贷后管理
一、受理与调查(表1-1)
(表1-1)受理与调查
| 项 目 | 内 容 |
| 个人贷款申请应具备的条件 | Ø 具有完全民事行为能力的中华人民共合作公民或国家规定的境外自然人。 Ø 贷款用途明确 Ø 贷款申请数额、期限和币种合理 Ø 借款人具备还款意愿和能力 Ø 借款人信用状况良好，无重大不良记录 Ø 借款人要求的其他条件 |
| 贷款调查应包括的内容 | Ø 借款人基本情况； Ø 借款人收入情况； Ø 借款用途； Ø 借款人还款来源、还款能力及还款方式； Ø 保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值... |
留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业个人贷款2017考试要点：个人贷款管理原则”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
第三章 个人贷款管理
本章重点是个人贷款管理原则、个人贷款业务操作流程、个人贷款风险管理等等。为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
第一节 个人贷款管理原则
个人贷款管理原则：全流程管理原则;诚信申贷原则;协议承诺原则;贷放分控原则;实贷实付原则;贷后管理原则
| 项 目 | 内 容 |
| 全流程管理原则 | 全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。信贷管理不能仅大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，贷款人要从加强贷款全流程管理的思路出发，将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。 |
| 诚信申贷原则 | 诚信申贷主要包含两层含义：借款人恪守诚实守信原则、借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法 |
| 协议承诺原则 | 协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。 |
留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业个人贷款讲义：个人贷款营销方法”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
第五节 个人贷款营销方法
一、品牌营销(表1-1)
(表1-1)品牌营销
| 项 目 | 内 容 |
| 品牌营销 | 1．银行品牌营销的概念 品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。 2．银行品牌营销的意义 3．银行品牌营销要素 4．银行品牌营销途径 （1）改变银行运作常规 （2）传播品牌 （3）整合品牌资源 （4）建立品牌工作室 （5）为品牌制造影响力和崇高感 |
二、策略营销(表1-2)
(表1-2)策略营销
| 项 目 | 内 容 |
留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“2017年银行专业个人贷款知识点：个人贷款营销组织”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
第四节 个人贷款营销组织
一 、营销人员(表1-1)
(表1-1)营销人员
| 项 目 | 内 容 |
| 银行营销人员分类 | （1）从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员； （2）从岗位分：产品经理、项目经理、关系经理； （3）从职业分：职业经理、非职业经理； （4）从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理； （5）从产品分：资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理； （6）从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理； （7）从级别分：高级经理、中级经理、初级经理； （8）从层级分：营销决策人员、营销主管人员、营销员； |
| 银行营销人员能力要求 | 营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面。 |
| 银行营销人员训练 | |
推荐更多