出国留学讯。距离2017的考试还有一段时间， 备考理财规划师的考生不知道复习得怎么样了，小编为大家提供三级理财规划师考试《专业知识》知识点，供大家参阅。
损失补偿原则
(一)损失补偿原则的含义
不能获得额外利益。
(二)损失补偿原则的派生原则
1、代位求偿原则
(1)代位求偿原则的含义
(2)代位求偿原则的主要内容
2、重复保险分摊原则
(1)含义
(2)必须具备的条件
(3)分摊方式
①比例责任分摊方式
②限额责任分摊方式
③顺序责任分摊方式
(三)损失补偿原则的实现方式
1、现金赔付
2、修理
3、更换
4、重置。适用于不动产保险。
(四)损失补偿原则的例外
1、定值保险
2、重置成本保险
3、施救费用的赔偿。另行计算，但最高不超过保险金额的数额。
4、人身保险
2016年理财规划师考试即将到来，在接下来的这段时间里希望考生们能多做多记，交一份满意的答卷，考出优异的成绩，留学群理财规划师考试栏目为大家分享“三级理财规划师2016知识点：GDP”，希望对大家有所帮助。
GDP变动是一国经济成就的根本反映，GDP的持续上升表明国民经济良性发展，制约经济的各种矛盾趋于或达到协调，人们有理由对未来经济产生好的预 期;相反，如果GDP处于不稳定的非均衡增长状态，暂时的高产出水平并不表明一个好的经济形势，不均衡的发C展可能激发各种矛盾，从而孕育一个深的经济衰 退。证券市场作为经济的“晴雨表”如何对GDP的变动做出反应呢?必须将GDP与经济形势结合起来进行考察，不能简单地以为GDP增长，证券市场就将伴之 以上升的走势，实际上有时恰恰相反，关键是看GDP的变动是否将导致各种经济因素(或经济条件)的恶化。下面对几种基本情况进行阐述：
(1)持续、稳定、高速的GDP增长。在这种情况下，社会总需求与总供给协调增长，经济结构逐步合理，趋于平衡，经济GDP源于需求刺激并使得 闲置的或利用率不高的资源得以更充分的利用，从而表明经济发展的良好势头，这时证券市场将基于下述原因而呈现上升走势：①伴随总体经济增长，上市公司利润 持续上升，股息和红利不断增长，企业经营环境不断改善，产销两旺，投资风险也越来越小，从而公司的股票和债券得到全面升值，促使价格上扬。②人们对经济形 势形成了良好的预期，投资积极性得以提高，从而增加了对证券的需求，促使证券价格上涨。③随着GDP的持续增长，国民收入和个人收入不断提高，收入增加也 将增加证券投资的需求，从而证券价格上涨。
(2)高通胀下GDP增长。当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通GDP率，这是经济GDP恶化的征兆， 如不采取调控措施，必将导致未来的“滞胀”(通货膨胀与增长停滞并存)。这时经济中的矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低， 因而，失衡的经济增长必将导致证券市场下跌。
(3)宏观调控下的GDP减速增长。当GDP呈失衡的高速增长时，政府可能采用宏观调控措施以维持经济的稳定增长，这样必然减缓GDP的增长速 度。如果调控目标得以顺利实现，而GDP仍以适当的速度增长，而未导致GDP的负增长或低增长，说明宏观调控措施十分有效，经济矛盾逐步得以缓解，为进一 步增长创造了有利条件，这时证券市场亦将反映这种好的形势而呈平稳渐升的态势。
(4)转折性的GDP变动。如果GDP -定时期以来呈负增长，当负增长逐渐减缓并呈现向正增长转变的趋势时，表明恶化的经济环境逐步得到改善，证券市场走势也将由下跌转为上升。当GDP由低速 增长转向高速增长时，表明在低速增长中，经济结构得到调整，经济的瓶颈制约得以改善，新一轮经济高速增长随之来临，证券市场亦将伴之以快速上涨之势。证券 市场一般提前对GDP的变动做出反应，也就是说它是反映预期的GDP变动，而GDP的实际变动被公布时，证券市场只反映实际变动与预期变动的差别，因而在 证券投资中进行GDP变动分析时必须着眼于未来，这是最基本的原则。
...留学群理财规划师栏目为大家整理“三级理财规划师《基础知识》精选知识点”，希望对大家有所帮助!
(一)概念：财务报告是综合反映企业一定时期财务状况、注册理财规划师经营成果以及现金流量情况的书面报告文件，主体为资产负债表、利润表(也称损益表)和现金流量表三张基本会计报表，为了使读者更加详细地理解基本会计报表，企业通常编制基本会计报表的附表和附注、财务情况说明书，提供有关生产经营情况、财务状况以及指标体系的文字说明。
会计报表是财务会计报告的主要组成部分，是根据会计账簿记录和有关资料，按照规定的报表格式，总括反映一定期间的经济活动和财务收支情况及其结果的一种报告文件。
会计报表及其附注(包括附表)、财务情况说明书通称为财务报告。
(二)财务报告应提供的信息
1、为现有的与潜在的投资者和债权人做出合理的投资和贷款决策提供有用的信息;
2、为那些对营业与经济活动具有合理的理解能力并愿意以合理的勤勉来研究这些信息的人提供可理解的信息;
3、关于企业经济资源及其对它们的索取权，以及资源和资源索取权变动的交易事项所产生影响的信息;
4、关于企业某一时期内财务成果的信息
...留学群小编们精心为广大考生准备了“2017三级理财规划师《理论知识》知识点：消费支出规划”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。更多相关资讯请持续关注留学群。
消费支出规划
制定住房消费方案
购房的目标：
1 购房面积需求：不必盲目求大、无需一次到位、量力而行
2 购房环境需求
3 购房规划的流程图
住房消费信贷
(一)还款方式和还款金额
1 首付款：30%
2 期款：借款人获得房贷后，须定期向银行归还本息
贷款在一年期以上的，采用等额本息还款法、等额递增还款法、等额递减还款法和等额本金还款法。
等额本息每月还款额
=[贷款本金*月利率*(1+月利率)还款期数] / [(1+月利率)还款期数-1]
等额本金每月还款额
=(贷款本金/还款期数)+(贷款本金-累计已还本金)*月利率
(二) 住房消费信贷的种类
1 个人公积金贷款：不超过30年，利率低、要求提供担保、贷款对象有特殊要求
担保的形式：抵押加一般保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证
2 个人住房商业性贷款：
(1)个人住房按揭贷款
(2)个人二手房贷款
(3)个人商用房贷
(4)个人住房转按揭贷款
(5)集资建房或个人自建房贷款
购房的财务决策
(一) 财务规划的基本方法
包括客户家庭计划购房的时间、希望的居住面积、房价这三大要素。
购房的财务决策——购房规划的基本方法
1 可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间年收入在未来购房时的终值*年收入中可负担首付比例的上限
2 可负担房贷：以未来购房时年收入为年金的年金现值*年收入中可负担贷款的上限比例
3 可负担房屋总价= 可负担首付款+可负担房贷
4 可负担房屋单价=可负担房屋总价/需求平方米数
方法一：以储蓄及还贷能力估算负担得起的房屋总价
估算可负担首付款、估算可负担房贷;
估算可负担房屋总价：可负担首付款+可负担房贷
方法二：按想购买的房屋价格来计算首付和月供 投资规划概述
投资规划准备工作
(一)树立并协助客户建立正确的投资观念。
正确的投资观念是任何投资规划的起点。如果没有正确的投资观念，任何投资技巧都难以发挥作用。理财规划师自己首先要树立正确的投资观念，并且将 这种观念贯彻于整个投资规划制定过程中。投资的本质不是单纯追求收益，不能仅仅考虑收益和风险，投资追求的是成本、收益、风险、时间这四个维度的完美结 合。
1 收益和风险权衡的观念。
投资风险是指投资遭受损失的可能性。这种可能性表...
审计师考试就要开始咯，赶快复习起来吧，留学群竭尽全力为各位同学准备了“2017年理财规划师知识点：理财投资规划”，希望对各位考生有帮助。
STEP1:下定决心开始“自己”理财
一般人的观念中都认为“理财”等同于“不花钱”,进而联想到理财会降低消费所得到的乐趣与生活质量。
对于喜爱享受消费快感的年轻人来说,心理上难免会抗拒“理财”这个观念,“理财”此事,老一点再说吧。
这是事实吗?答案当然是否定的。年轻人不喜欢理财或是不知道理财,最主要的原因就是漠视“人”与“钱”的差别。普天下的人都知道一个道理“钱能生钱”,西谚叫做“Moneymakesmoney”,意即“钱”追“钱”总比“人”追“钱”来得快捷有效。
那么如何用钱去追钱呢?首先,当然要拥有“第一桶金”——一笔骁勇善战的母钱,然后用这笔母钱产生钱子钱孙。但是这“第一桶金”应该怎么来呢?生活中我们常被“清仓大减价”、“免年费信用卡”等诱因让我们控制不住花钱的欲望,一次又一次的错过储蓄“第一桶金”最好的时机。所以只有先下定决心“自己”理财,才算是迈开成功理财的第一步。
STEP2:排除恶性负债,控制良性负债
若你已经下定决心自己理财,接下来要做的就是将你自身的财务独立起来。这里所说的“财务独立”是指“排除恶性负债、控制良性负债、学习理财投资”。
恶性负债是指人力不可控制的负债,例如生病、意外伤害、车祸等,这些事件引起的负债都属于恶性。这种情况下,如果买了保险就可以降低因意外所遭致的损失,从而排除恶性负债。所以财务独立的第一步就是买一份适合自己的保险,将意外带来的金钱损失转嫁给保险公司,让你无后顾之忧。
良性负债就是你可以自己控制的负债,如生活费、娱乐费、子女教育费、房屋贷款等。也就是说,你可以决定自己每月的生活费用,可以决定跟父母住或是搬出去住,结婚后要不要买房子、生孩子等。
STEP3:学习理财投资
之前提过的“财务独立”是指“除恶性负债、控制良性负债及学习理财投资”。其实财务独立只是一个观念的建立,在你实现财务独立之前还有许多准备工作,其中学习理财知识就是最重要的工作。
从事理性的投资
何为理性的投资?简单的说就是“投资者了解所欲投资目标的内涵与其合理报酬后所进行的投资行为”。为什么独立理财要强调理性投资的重要性呢?因为投资不当会导致出现严重负债的情况!理性、正确的投资不但可以将“收入”大于“支出”的差距扩大,使你的财务真正独立,并且能协助你达成人生的目标。一定要抛弃,一夜暴富的想法,更不能去涉足这样的理财品种,像期货这类,风险超高的,根本就不是普通人做的,现在银行推出的纸黄金,很不错,风险小,而且收益相对也还行,至少比存款利息高。
理财要交给专家?
把理财交给专家的观念是正确的,因为专家可以全心投入理财的工作中,而且拥有较多的资源和工具,可以有效提高你的投资收益,这些都是专家理财的优势。但我们自己为什么要学习理财知识呢?因为在你把钱交给专家理财之前,是不是对这个“理财专家”充满信心,而且确定这个“理财专家”会以你最大的利益为最终理财的目的,最后还确定会把你所投资的钱在你指定的时候回到你的口...
三级理财规划师考试就要开始咯，赶快复习起来吧，留学群竭尽全力为各位同学准备了“2017年理财规划师三级知识点：金融衍生品”，希望对各位考生有帮助。
金融衍生品
一、金融衍生品概述
(一)金融衍生品概念
1、衍生工具
2、嵌入衍生工具
(二)衍生工具的基本特征P405
1、跨期性
2、杠杆性
3、联动性
4、不确定性或高风险性
(三)金融衍生品分类
1、根据产品形态不同可以分为远期、期货、期权和互换四大类。
2、根据原生资产不同大致可以分为四类，即股票、利率、汇率和商品类金融衍生产品。
3、根据地点不同，可分为场内交易和场外交易。
二、远期
(一)远期合约的产生
(二)远期合约的概念及特征
(三)远期利率协议
三、期货
(一)期货合约的产生
(二)期货合约的要素
1、交易品种
2、交易单位
3、最小变动单位
4、每日价格最大波动限制
5、合约月份
6、交易时间
7、最后交易日
8、交割等级
9、其他交割条款
(三)期货的交易制度
1、保证金制度P413
期货交易保证金的金额一般为合同总价值的(5%-15%)。
2、逐日无负债结算制度
3、强行平仓制度
4、持仓限额制度
(四)期货交易与远期交易的区别P414
1、交易场所不同
2、合约标准化程度不同
3、信用风险不同
4、履约方式不同
5、交易参与者不同
(五)主要金融期货产品P414
1、股指期货
2、外汇期货
3、利率期货
(六)股指期货的交易流程
1、开户
2、交易
3、结算
4、交割
(七)股指期货投资的风险P416
1、股指期货的一般风险
(1)市场风险
(2)信用风险
(3)流动性风险
(4)操作风险
(5)法律风险
2、股指期货的特有风险
(1)基差风险
(2)合约品种差异造成的风险
(3)标的物风险
(4)交割风险制度
四、互换
(一)货币互换
1、货币互换的内涵及主要作用
2、货...
留学群理财规划师考试栏目整理“三级理财规划师（实操知识）知识点：专利权的主体”希望对广大考生有所帮助，如果您还想了解更多相关详情，请继续关注我们网站的更新!
三级理财规划师（实操知识）知识点：专利权的主体
专利权的主体
专利权主体是指依法享有提出专利申请和取得专利权的单位和个人。主要有：
1、职务发明人
职务发明的专利权属于发明人、设计人所在的单位。是全民所有制单位的，专利权归国家所有，由该单位持有;是非全民所有制单位的，专利权归该单位所有。
所谓职务发明创造是指发明人、设计人在执行本单位任务，或者主要是利用本单位的物质条件所完成的发明创造。那么，职务发明的专利申请权、实施权自然也就归属于发明人或者设计的单位。发明人、设计人本人只是享有接受奖励权和署名权。因为其中牵涉到经济利益的问题，所以在社会生活中常出现关于某发明是否是职务发明的确认问题。因此在法律上确立标准是十分必要的。具体说，凡符合以下标准之一的都属职务发明：在本职工作中做出发明创造的， “本职工作”应当理解为是发明人或设计人的职务范围，即工作责任范围，而不是单位的业务范围，也不是个人所学专业的业务范围;履行本单位交付的任务所做的发明创造;退职、退休或调动工作后1年内做出的，与其在原单位承担的本职工作或者分配的任务有关的发明创造;主要利用本单位的物质条件所完成的发明创造，其中的“本单位的物质条件”，是指本单位的资金、设备、零部件、原材料或不向外部公开的技术资料等。而限制词“主要是”，则包含两层意思：①完成发明创造所需要的物质条件的多数或主要部分是取自本单位;②本单位的物质条件对发明创造的完成起了主要作用。
2、非职务发明人
非职务发明创造，一般是指在工作时间以外自由完成的发明创造。工作人员退职、退休、调动工作1年后做出的发明创造，也是非职务发明创造。
非职务发明的专利权归申请的发明人或者设计人所有。
3、共同发明人
共同发明创造，其专利权属于共同发明人或者共同设计人。共同发明人、共同设计人必须是对发明创造做出创造性贡献的人。只负责组织工作的人，只提供资金、设备、场地等物质条件的人，或者从事其他辅助性工作的人，不应当视为共同发明人或者共同设计人。
4、外国人、外国企业或者外国其他组织
外国人、外国企业或者外国其他组织做出的发明创造在中国申请专利，在中国有经常居所或者营业所的，可以享受国民待遇，成为专利权的主体;在中国没有经常居所或者营业所的，可依照其所属国同中国签订的协议或者共同参加的国际条约，或者依照互惠的原则，给予国民待遇，成为专利权的主体。
5、合法继受人
即通过各种合法的形式取得发明创造的所有权的人。如通过签订赠与合同、买卖合同、财产继承等形式获得专利权的人，但应注明发明人、设计人的姓名。取得继受专利权，当事人之间应当订立书面合同，并经专利局登记和公告后生效。
...2016下半年理财规划师考试即将到来，留学群理财规划师考试栏目为大家分享“2016理财规划师三级专业能力知识点：共同基金的分类”希望广大考生多多练习，加强重要知识点的记忆，巩固学习成果。想了解更多关于理财规划师考试的讯息，请关注我们留学群理财规划师考试栏目。
2016理财规划师三级专业能力知识点：共同基金的分类
(一)按照组织形态划分
1、公司型基金
2、契约型基金
3、比较
(二)按照是否可以赎回以及赎回的方式划分
1、开放式基金
基金价格以基金净资产价值为计算依据，基金单位可以赎回，一般而言，开放式基金不能上市交易。
2、封闭式基金
基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竞价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期。
3、比较
(三)按照基金的投资风格划分
1、成长型基金
成长型基金主要投资于信誉度高、有长期成长前景或长期盈余的公司股票。这里股票通常其有较高的(P/B)比。它是以基金资产的长期增值为目的，适合于风险承受能力强、追求高回报的投资者。B
2、收入型基金
3、平衡型基金：既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金。
(四)按照基金的管理形式划分
1、主动管理基金
认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在着定价错误的证券：市场的运动趋势和证券价格的变化方向在一定程度上可以预测。
2、被动管理基金
被动管理基金最常采用的策略是建立(指数型基金)。
通过指数化投资和积极投资的有机结合，力求基金收益率超越证券市场指数增长率，谋求基金资产的长期增值，该指数基金是(优化指数型)基金。
指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来说，指数基金是一项不错的投资。指数基金的投资者应关注的要点包括：基金所跟踪的指数、指数化投资的比例、基金的费用。
(1)指数型基金的优点
业绩透明度较高、资产流动性较好、投资成本较低
(2)如何挑选指数型基金
(3)坚持指数基金投资是良好的选择
(五)按照基金的投资对象划分
1、股票型基金
2、债券型基金
3、混合型基金
4、货币市场基金
5、其他基金
(六)按照资本来源和运用地域的不同划分
1、国内基金
2、国际基金
3、离岸基金。资本从国外筹集并投资于国外金融市场的基金。
...
推荐更多