养老规划

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　　银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划

　　单项选择题

　　1、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了()岁。 A.3.25

　　B.3.43

　　C.4.52

　　D.5.19

　　正确答案是：B，

　　解析:根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了3.43岁。

　　2、薪酬中的()会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。

　　A.当期收入

　　B.福利

　　C.津贴

　　D.延期收入

　　正确答案是：D，

　　解析:薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。

　　3、()，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额

　　A.当期支付薪酬

　　B.延期支付薪酬

　　C.基本薪酬

　　D.福利津贴

　　正确答案是：A，

　　解析:当期支付，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额

　　4、以下关于计算资金缺口说法不正确的是()。

　　A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求

　　B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”

　　C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金

　　D.退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口

　　正确答案是：A，

　　解析:制定退休养老规划方案的时候，往往先用退休养老资金的需求(折现值)减去退休后收入(既定养老金)的折现值，这样就得到了退休养老基金的缺口(又可以简称为“大缺口”)。

　　5、以下说法不正确的是()。

　　A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算

　　B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据

　　C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大

　　D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%...

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　　退休养老规划

　　退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是人一生中最重要的财务目标

　　【考点】退休养老规划重要性

　　1.社会老龄化趋势

　　2.医疗和健康费用持续增加

　　3.通货膨胀率居高不下

　　4.生活品质提高和额外支出增加

　　5.养老保障制度缺位

　　【考点】影响退休规划的因素

　　1.退休年龄(男60、女55)

　　2.寿命延长(人均预期寿命69增加到75)

　　3.性别差异(女性退休养老金需求高于男性，原因：女性平均寿命高于男性、女性工作期

　　间平均收入低于男性、女性风险偏好程度较低)

　　4.通货膨胀率

　　5.预期生活方式

　　6.现有资产状况

　　7.预期投资回报率

　　【考点】退休规划的流程

　　1.确定退休目标

　　2.计算资金需求和退休收入

　　3.计算资金缺口

　　4.制定退休规划、确定投资工具、投资方式

　　5.投资规划的执行和跟踪

　　【考点】退休规划步骤分析

　　1.养老金替代率=平均养老金/在职平均工资收入

　　2.退休养老金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休既定养老金收入

　　3.退休养老金的“小缺口”(又称“养老金赤字”)=大缺口-已累积准备退休用养老基

　　金在退休时刻的终值

　　【考点】退休规划原则

　　1.尽早性原则

　　2.谨慎性原则

　　3.平衡原则

　　【考点】薪酬与员工福利

　　1.当期支付薪酬

　　2.延期支付薪酬(社保、住房公积金等社会福利，企业年金、补充医疗保险等属于单位福利)

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