个人申请贷款

　　留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业个人贷款讲义之个人贷款概述”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!

　　第一章　个人贷款概述

　　1.3 个人贷款产品的要素

　　重点：贷款对象，贷款利率，贷款期限，贷款额度，担保方式，还款方式， 掌握记忆方法

　　1.3.1 贷款对象 18岁

　　一个是自然人，不包括法人和机器人

　　二是合格的自然人，包括年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民，当然贷款情况不同，也可能有不同的要求。

　　1.3.2 贷款利率

　　借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者说是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里离获得的一定的报酬。利息作为借入货币的代价或贷出货币的报酬，实际上就是借贷资金的“价格”。利息水平的高低通过利率来表示。

　　利率=利息额/本金，利率分为年利率，月利率和日利率

　　中国人民银行指定的各种利率为法定利率;一是中央银行对其他金融机构的再融资利率。如再贴现率和再贷款率的银行利率。二是商业银行存款、贷款的利率。三是债券、国债等有价证券的发行利率;一年定期存款 2.25%------贷款5.58%(2008-12-23)中国银行

　　贷款银行根据法定利率和中国人民银行规定的浮动幅度，经与借款人共同商定，在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率为合同利率。

　　个人贷款的利率按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行;

　　一般小于一年的实行合同利率，遇法定利率调整不分段执行，执行原合同利率;(含一年)

　　大于一年期的，合同期内遇法定利率调整时，可由贷款双发按商业原则确定，可在合同期内按月，按季，按年调整，也可以采用固定利率的确定方法。招商银行的个人贷款参考利率：

　　1.3.3 贷款期限

　　从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

　　具体期限雅根据具体的贷款产品确定，比如个人住房贷款最长可达30年，而在个人经营类贷款中，个别的流动资金贷款的期限仅为6个月。

　　合理确定贷款期限：

　　比较分期后单位时间(年，月等)减少的还款额与增加的利息;

　　小于0时，不合理;合理的期限应该为15-20年，也要参考具体的收入等其他情况的特点

　　1.3.4 还款方式

　　包括：

　　到期一次还本付息法

　　等额本息还款法，等额本金还款法

　　等比累进还款法、等额累进还款法

　　组合还款法

　　1.到期一次还本付息法

　　期末清偿法，借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。

　　使用于：期限在1年以内，包括一年的贷款。

　　2. 等额本息还款法

　　贷款期限内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月的偿还额度：设本金为A，每月偿还额度...

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　　第五节 个人贷款营销方法

　　一、品牌营销(表1-1)

　　(表1-1)品牌营销

　　二、策略营销(表1-2)

　　(表1-2)策略营销

　　当我们想向银行提出贷款时，需要提交贷款申请书，下面是由留学群小编为大家整理的“个人向银行贷款申请书模板”，仅供参考，欢迎大家阅读。

　　个人向银行贷款申请书模板(一)

　　申请人：xxx，男，x族，xx职业，现住：xxxxxxx。

　　家庭成员： (系申请人妻子) 现住同上。

　　我于20xx年初经政府同意在xxxx市开办xxxx企业，价格为xxx万元。xxxx企业开办后于xxx年x月xx日购进一辆新铲车，价值xx万元，同月购进xxx，价值xxx万元，雇佣工人数十名，经过这几个月经营xxxx企业运转良好，预计年产值在xx万元以上，利润在x万元以上。

　　由于xxxx企业还是属于刚刚起步阶段，还需做进一步的投资，为了更好的振兴经济，提高效率，扩大效益，现暂缺x万元用于流动资金周转及设备维修、耗油和人员的开资。为此申请人特向贵行寻求帮助，请求贷款x万元以解决申请人目前的暂时困难，恳请贵行予以支持。

　　本人承诺，此笔贷款于贷款后一年内一次性全部还清。

　　申请人：xxx

　　20xx年x月x日

　　个人向银行贷款申请书模板(二)

　　xxx市住房资金管理中心：____

　　本人是____单位的，经批准购买本单位住房(安居房、经济适用房)____路____号____第____栋____单元____层____号住房一套，建筑面积________平方米，房价为____元。现已交房款____ 元，尚缺____ 元。根据《xxx市人购、建房抵押(委托)贷款《修改》暂行办法》的有关规定，本人符合申请贷款条件，现申请购房贷款____元，期限____年，本人愿以按月等额均还方式按期还本付息。每月由单位从工资中扣还贷款本息____元，并以所购房产作抵押，由我所在单位提供担保，请审查批准。

　　借款申请人：____

　　____年____月____日

　　个人向银行贷款申请书模板(三)

　　________银行________市________分(支)行：

　　我叫________，性别________，今年________岁，________婚，身份证号是________，职业为________，月均收入________。我为人诚实，恪守信用，具备完全民事行为能力。现因________需要资金________元，而自有资金只有________元，距实现________目标还差________元。现经家庭主要成员和保证人________性别________，________岁，家住________。协商一致，特向贵行申请保证担保贷款________元，作为________之用。本人已在贵行开有储蓄账户，账号为________，且此次贷款由具有正常经济收入和偿还能力的________提供保证，借款期限________年，并保证按季(月)交息，期限内还清本金。如果到期本人无法还清所欠款项，本人会接受贵单位(行)的所有合法催收措施及其他与还款有关的合理事...

　　留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业资格个人贷款重点：个人汽车贷款”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!

　　第五章 个人汽车贷款

　　第一节 个人汽车贷款的基础知识

　　n 　个人汽车贷款的含义和分类

　　n 个人汽车贷款的特征和发展历程

　　n 个人汽车贷款的原则和运行

　　n 掌握个人汽车贷款的要素

　　一、个人汽车贷款含义和分类

　　个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。

　　个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。

　　个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

　　二、个人汽车贷款特征和发展历程

　　个人汽车贷款特点体现以下几个方面：

　　1、作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

　　从国内外市场发展过程来看，汽车贷款除了是商业银行个人信贷的重要产品外，其在汽车市场中的地位和作用也非常突出。

　　2、与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

　　由于汽车销售领域的特色，汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的。首先，借款申请人要从汽车经销商处购买汽车，银行贷款的资金将直接转移至经销商处;其次，由于汽车贷款多实行所购车辆作抵押，贷款银行会要求借款人及时足额购买汽车产品的保险，从而与保险公司建立业务关系。

　　此外，汽车贷款业务拓展中还有可能涉及多种担保机构和服务中介等

　　3、风险管理难度相对较大

　　由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。

　　三、个人汽车的原则和运行模式

　　个人汽车贷款的原则

　　个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。其中，“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保;“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件;“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。

　　个人汽车贷款的运行模式

　　目前个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种。

　　①“间客式”模式。

　　其贷款流程为：选车一准备所需资料一与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一客户提车。

...

　　各位参加银行从业资格考试的考友们，留学群精心为您整理了“2018初级银行从业资格个人贷款试题：个人教育贷款”供您参考，希望能帮助到您!祝您考试顺利!更多有关银行从业资格考试的资讯，请持续关注本网站的更新!

　　2018初级银行从业资格个人贷款试题：个人教育贷款

　　个人教育贷款

　　108.以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是(　　)。C

　　A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车

　　B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款

　　C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款

　　D.个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用

　　解析：国家助学贷款并没有要求只能对公办院校学生发放，全日制高等学校学生即可。

　　109.根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为(　　)助学款。

　　A.无担保　 B.质押 C.保证 D.抵押

　　解析： A个人助学贷款是指商业银行向借款人发放的用于本人或家庭成员支付特约教育单位，除义务教育外的所有学历入学、本科(含本科)以上学历非入学所需教育费用的人民币贷款，包括国家助学贷款和商业助学贷款。根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。故选A。

　　110.根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为( )。B

　　A.国家助学贷款和国家奖学金　B.国家助学贷款和商业助学贷款

　　C.国家助学贷款和贫困学生生活补助 D.商业助学贷款和出国留学贷款

　　111.个人教育贷款的发放对象不包括( )。B

　　A 在读学生 B 即将就读的学生

　　C 在读学生的直系亲属 D 在读学生的法定监护人

　　[解析] 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

　　112. 个人教育贷款是指银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款发放对象的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。( ) 错

　　[解析]根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。分类的标准是根据贷款的性质，而不是贷款的发放对象。

　　113.根据国家助学贷款的有关规定，国家助学贷款的借款学生可以是()。ABCDE

　　A.本科生B.专科生C.研究生D.第二学士学位学生E.高职生

　　114.目前，( )是中央部属院校国家助学贷款业务的主办银行。C

　　A.中国工商银行　B.中国农业银行　C.中国银行 D.中国建设银行

　　[解析]2004年8月，中央部属院校招标工作完成，中国银行中标成为中央部属院校国家助学贷款业务的独家承办银行。

　　115..各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可办理国家助学贷款。( ) 错

　　[解析]国家助学贷款只能由国家指定的银行发...

　　留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业个人贷款2017考试要点：个人贷款管理原则”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!

　　第三章 个人贷款管理

　　本章重点是个人贷款管理原则、个人贷款业务操作流程、个人贷款风险管理等等。为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。

　　第一节 个人贷款管理原则

　　个人贷款管理原则：全流程管理原则;诚信申贷原则;协议承诺原则;贷放分控原则;实贷实付原则;贷后管理原则