个人住房贷款

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　　公积金个人住房贷款

　　一、基础知识

　　1.公积金个人住房贷款的概念

　　公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是各地住房公积金管理中心运用个人机器所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行想购买、建造、翻建、大修自住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。

　　公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

　　2.公积金个人住房贷款的特点

　　(1)互助性

　　公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。

　　(2)普遍性

　　只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。

　　(3)利率低

　　相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。

　　(4)期限长

　　目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。

　　3.公积金个人住房贷款的要素

　　(1)贷款对象

　　公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定。

　　(2)贷款利率

　　公积金个人住房贷款的利率按人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行，中国人民银行于2008年10月27日宣布下调公积金个人住房贷款利率。其中，5年期以下(含5年)调整为4.05%，5年期以上调整为4.59%。

　　(3)贷款期限

　　公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。

　　(4)还款方式

　　公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息;贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。

　　(5)担保方式

　　目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种方式。实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式。

　　(6)贷款额度

　　公积金个人住房贷款的最高额度按当地住房公积金管理部门的有关规定执行，单笔贷款额度不能超过当地住房公积金管理中心规定的最高贷款额度。一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%;购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%;购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%;用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%;建造、翻建大修住房的，贷款额度不超过所需费用的60%。

　　4、公积金个人住房贷款业务的职责分工和操作模式

　　(1)职责分工

　　①公积金管理中心...

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　　公积金个人住房贷款

　　一、基础知识

　　(一)公积金个人住房贷款的概念

　　(二)公积金个人住房贷款的特点

　　(三)公积金个人住房贷款的要素

　　(四)公积金个人贷款业务的职责分工和操作模式

　　二 、贷款流程：

　　(一)贷款的受理和调查

　　(二)贷款的审查和审批

　　(三)贷款的签约和发放

　　(四)支付管理

　　(五)贷后管理

　　一、基础知识

　　(一)公积金个人住房贷款的概念

　　公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

　　(二)公积金个人住房贷款的特点

　　(1) 互助性：公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。

　　(2) 普遍性：只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。

　　(3)利率低：相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低

　　(4)期限长：目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。

　　(三)公积金个人住房贷款的要素

　　(1)贷款对象

　　公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定。

　　(2)贷款利率

　　公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。

　　现行的公积金个人住房贷款利率如下：5年期以下(含)为3.33%，5年期以上为3.87%。

　　(3)贷款期限

　　公积金个人住房贷款的期限最长为30年

　　(4)还款方式

　　公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息;贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。

　　(5)担保方式

　　目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种。实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式。

　　留学群银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业资格2017个人贷款要点：个人住房贷款”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!

　　个人住房贷款

　　第一节 基础知识

　　一、 个人住房贷款的概念和分类

　　个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

　　(一)按照资金来源划分

　　1 . 自营性个人住房贷款

　　2 . 公积金个人住房贷款

　　3 . 个人住房组合贷款

　　(二)按照住房交易形态划分

　　1 . 新建房个人住房贷款

　　2 . 个人再交易住房贷款

　　(三)按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

　　二 、个人住房贷款的特征

　　1 . 贷款金额大、期限长

　　2 . 以抵押为前提建立的借贷关系

　　3 . 风险因素类似，风险具有系统性特点

　　三 、个人住房贷款的发展历程

　　四、个人住房贷款的要素

　　(一)贷款对象

　　(二)贷款利率

　　(三)贷款期限

　　(四)还款方式

　　(五)担保方式

　　个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式

　　(六)贷款额度

　　(一)贷款对象

　　个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求：

　　①合法有效的身份或居留证明

　　②有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力

　　③有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他。

　　④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;

　　(二)贷款利率

　　个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息;贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。但实践中，银行多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。

　　(三)贷款期限

　　个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限。对于借款人已离退休或即将离退休的(目前法定退休年龄为男60岁，女55岁)，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。根据自身情况，各行规定有所差异。

　　(四)还款方式

...

　　2016年银行专业资格考试个人住房贷款

　　2016下半年银行专业考试马上就要来临了，留学群整理分享2016年银行专业资格考试个人住房贷款给大家，希望对大家能有所帮助。

　　考点4.1 概念、分类、特点、发展历程

　　个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

　　1.按照资金来源划分：自营性个人住房贷款、个人住房组合贷款、公积金个人住房贷款【不以营利为目的，“低进低出”利率政策，较强的政策性，贷款额度受限，因此为政策性个人住房贷款】

　　按住房交易形态划分：新建房个人住房贷款、个人二手房住房贷款。

　　按贷款利率的确定方式划分：固定利率贷款、浮动利率贷款。

　　2.特征：贷款期限长【10-20 年，最长30 年，绝大多数采取分期还本付息方法】、大多以抵押为前提建立的借贷关系、风险具有系统性特点。

　　3.20 世纪80 年代中期，首批住房体制改革的试点城市烟台、蚌埠;中国建设银行最早开办住房贷款业务的国有商业银行;个人住房贷款是我国最早开办的、规模最大的个人贷款产品。个人住房贷款真正快速发展的标志是1998 年《个人住房贷款管理办法》的颁布。

　　考点4.2 个人住房贷款的要素

　　1.贷款对象：具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;

　　其他要求：①合法有效的身份或居留证明;②稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力;③合法有效的购买住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料;④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;⑤其他。

　　2.贷款利率：个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7 倍，第二套贷款利率不低于基准利率的1.1 倍;

　　3.贷款期限：根据实际情况而定，最长30 年;二手房贷款期限不超过所购住房的剩余的土地使用权期限;男性自然人的还款期限不超过65 岁，女性自然人的还款年限不超过60 岁，特殊情况再加5 岁。

　　4.还款方式：等额本息还款法和等额本金还款法最常用，只能用一种。

　　5.担保方式：抵押【为主】、质押、保证三种担保方式;未实现抵押登记前，普遍采用抵押加阶段性保证的方式，保证人是所购住房的开发商或售房单位。

　　6.贷款额度：贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，可提高。

　　考点4.3 受理与调查

　　1.贷款申请材料：合法有效的身份证件、还款能力证明、购房合同、抵押担保保证担保的证明、首付款证明。

　　2.贷前调查：

　　①开发商及楼盘项目调查：开发商资信审查【资质审查、资信等级或信用程度、法人营业执照、税务登记证明、会计报表、债权债务及为其他人提供担保的情况、企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力】

　　②项目本身审查【项目资料完整性、真实性、有效性，项目合法性(开发和销售的合法性)，项目工程进度审查，项目资金到位情况审查】

　　③项目实地考察;④撰写调查...

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（本文为你提供合同范本两篇。）

篇一：

　　甲方(银主方)：

　　乙方(项目方)：

　　甲方为支持乙方开发项目，协助乙方筹措建设资金，特安排资金在乙方开户行办理定期存款，开具人民币大额存单，并将存单用于乙方质押贷款。经双方友好协商，在平等、互惠、诚信的原则下，就存单用于为乙方担保贷款一事，达成如下操作协议条款，共同遵守：

　　一、存款金额：人民币 亿元，分批操作，首批人民币 万元。

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