第16题
国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起( )个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。
A.3
B.9
C.6
D.12
【正确答案】：C
[答案解析] 国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起6个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。
第17题
下列关于变异系数的说法错误的是( )。
A.变异系数越大，投资项目越优
B.变异系数=标准差/预期收益率
C.不同项目的变异系数可以相互比较
D.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险
【正确答案】：A
[答案解析] 变异系数越小，投资项目越优，选项A说法错误。
第18题
制定保险规划的首要任务，就是( )。
A.确定保险标的
B.明确保险期限
C.确定保险金额
D.选定保险产品
【正确答案】：A
[答案解析] 制定保险规划的主要步骤依次为：确定保险标的——选定保险产品——确定保险金额——明确保险期限。
第19题
在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式不包括( )。
A.活期存款
B.长期政府债券
C.短期定期存款
D.货币市场基金
【正确答案】：B
[答案解析] 紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。
第20题
关于基金认购，下列描述错误的是( )。
A.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金
B.认购费率通常比申购费率优惠
C.投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请
D.认购申请成功受理后，可在限期内撤销
【正确答案】：D
[答案解析] 认购申请一经成功受理，不得撤销，选项D说法有误。
第21题
关于理财产品销售的合规性管理，下列说法错误的是( )。
A.商业银行不得销售无市场分析预测的理财产品(计划)
B.商业银行不得销售无定价依据的理财产品(计划)
C.商业银行不得销售风险过大的理财产品(计划)
D.商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金
【正确答案】：C
[答案解析] 商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品。商业银行开展综合理财服务时，应通过自主设计开发理财产品，代理客户进行投资和资产管理，不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规规定的其他境外投资理财产品。可见，只有选项C说法错误。
第22题
在为客户编制未来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支出做出合理预测。下列对未来收入和支出进行预测和分析的说法正确的是( )。
A.常规性收入的性质不同，但是变化幅度一样
B.工资、奖金等常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可
C.银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的支出
D.有些收入尤其是股票投资收益，随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，则以“上年的数值”为参考
【正确答案】：B
[答案解析] 常规性收入的性质不同，变化幅度也不一样。选项A说法错误。银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：①满足客户基本生活的支出;②客户期望实现的支出水平。选项C说法有误。有些收入尤其是股票投资收益，随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以“上年的数值”为参考。选项D说法有误。
第23题
货币型理财产品所面临的流动性风险和信用风险的情况是( )。
A.流动性风险大，信用风险高
B.流动性风险大，信用风险低
C.流动性风险小，信用风险高
D.流动性风险小，信用风险低
【正确答案】：D
[答案解析] 由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小。
第24题
从基金赎回的角度来看，下列基金中流动性最强的是( )。
A.债券型基金
B.货币型基金
C.股票型基金
D.混合型基金
【正确答案】：B
[答案解析] 不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。
第25题
定期存款较股票型基金产品有一定特点，下列说法正确的是( )。
A.流动性高;收益率高
B.流动性高;收益率低
C.流动性低;收益率低
D.流动性低;收益率高
【正确答案】：C
[答案解析] 一般说来，定期存款低于股票型基金产品的收益率，流动性也低于股票型基金产品。
第26题
关于债券投资的利率风险，下列说法错误的是( )。
A.债券价格与利率变化成反比
B.当利率上涨时，债券价格下跌
C.债券的到期时间越长，利率风险越小
D.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资者的资产收益
【正确答案】：C
[答案解析] 债券的到期时间越长，利率风险越大。选项C说法错误。
第27题
书面委托代理的授权委托书授权不明的，( )。
A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任
C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任
D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任
【正确答案】：A
[答案解析] 书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。
第28题
下列关于保证收益理财计划中的保证收益率，说法正确的是( )。
A.不得高于同业拆借利率
B.高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件
C.不得对客户提出附加条件
D.不得低于同期储蓄存款利率
【正确答案】：B
[答案解析] 虽然保证收益率不得高于储蓄存款利率，但可能高于同业拆借利率，故AD两项错误;C项保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。
第29题
下列关于商业银行境外理财投资的说法，错误的是( )。
A.境内托管人应当在境外托管代理人处开设证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B.境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C.境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户，办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
【正确答案】：D
[答案解析] 境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户和证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务和证券托管业务。境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户。
第30题
银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证是( )。
A.银行承兑汇票
B.回购协议
C.短期政府债券
D.大额可转让定期存单
【正确答案】：D
[答案解析] 大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。
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