从业人员与客户间的职业操守考点试题
44.(单选)《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。
A.耐心说明情况.取得理解和谅解
B.直接拒绝
C.全力满足
D.向上级汇报.由上级设法解决
45.(单选)银行业从业人员处理客户投诉时，()。
A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户
B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见.只能搁置
D.不应当理会客户错误的投诉和建议
46.(多选)银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的()。
A.所在区域的信用环境
B.财务状况
C.信用记录
D.收入来源
E.风险承受能力
47.(单选)某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。
A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一.必须满足其要求
B.认为这是不合理的邀请.坚决不能做
C.认为若是解释业务.应尽量在上班时间在工作场所进行
D.让保安人员立即驱逐该客户
48.(单选)银行工作人员为客服务时要做到风险提示，下列违规的是( )。
A.提醒客户留意合约中的免责条款
B.分别从利弊两个方面介绍产品
C.客户提出问题时.为了达成业务提供虚假信息
D.根据客户需要推荐合适的产品
49.(单选)下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是()。
A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的
B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息
C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定.透露任何客户资料和交易信息
D.为了使客户得到全面的金融服务.可以将客户信息直接提供给保险公司
50.(单选)银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。
A.可以为其提供资金账户
B.可以为其将财产转换为金融票据
C.可以为其将资金汇往境外
D.以上三种做法都不合法
51.(多选)银行业从业人员在处理客户投诉时，应当做到()。
A.不管客户的投诉是否合理.都不得轻视之
B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见.则告知该客户其投诉不合理
C.应当及时地将处理的进展和结果告之客户
D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则要反馈
E.不理会客户错误的投诉和建议
52.(单选)银行客户经理在给客户推荐产品时须熟知及详细解释的知识不包括( )。
A.产品的性质
B.产品的风险
C.产品的最终责任承担者
D.产品的设计原理
53.(单选)银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。
A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险
B.对购买此产品的其他客户名单
C.对本机构在本产品销售过程中的责任
D.对被代理机构所承担的最终责任
54.(单选)某银行从业人员在得知一位重要客户的亲属正在找工作，于是就动用关系为其联系了工作。这种做法()。
A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的
B.没有涉及金钱来往.没有不妥
C.如果近期没有业务交易.可算作朋友间的友好往来
D.属于行贿
55.(单选)银行从业人员面对客户的时候，以下各项中应该做的是()。
A.对客户提出的合理要求尽量满足.无法满足的应当交接给上级领导
B.不歧视客户。公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C.热情地为客户服务提供咨询方案.包括向客户提供规避监管的建议
D.即使公安机关要求提供该客户的个人信息.也不予提供
56.(判断)根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。( )
A.正确
B.错误
57.(单选)银行业从业人员应当了解客户，不得( )。
A.了解客户资金调拨的用途
B.为客户开立匿名账户
C.了解客户的风险承受能力
D.了解客户的业务状况
58.(单选)某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该()。
A.向银行管理层披露所处关系
B.公平对待.不必向银行披露所处关系
C.以优惠利率发放贷款
D.建议其妻子去其他银行申请贷款
59.(单选)某商业银行的副行长将客户的手机信息透露给在基金公司上班的亲友，帮助其开拓客户市场，该副行长的做法属于( )。
A.为亲友帮忙.但做法有些不妥
B.最好请示一下行长.这样程序就全了
C.有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密
D.明显属于违法犯罪行为
60.(单选)作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是()。
A.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务.也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求
B.银行在与之前就熟悉的客户建立业务关系.没有必要要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件.进行核对并登记
C.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定.了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求
D.严格遵循操作流程.不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户。这不仅将对所在机构产生不利的法律后果.也将对自己的职业发展产生不利的影响
61.(单选)下列属于泄露客户信息的行为是()。
A.银行业务员将客户开户时填写作废的表格收集整理.送给在证券公司工作的朋友
B.小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻.研究服务技巧
C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况.银行工作人员为配合其工作.提供了客户的大额交易信息
D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心.供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
62.(单选)银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应 ()。
A.按规定向上级主管报告
B.拒绝办理
C.耐心说明情况.取得理解和谅解
D.不理会其要求
63.(单选)银行业从业人员的下列行为中正确的是( )。
A.与其所在机构的同事谈论客户的个人状况
B.保守客户隐私.不向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息
C.从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息
D.在有关国家机关依法调查时.禁止透露有关客户信息
64.(单选)某银行最近与某客户结束了长达 8 年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录( )。
A.立即销毁
B.退还给该客户
C.卖给其他公司
D.保存 5 年以上
65.(单选)银行业从业人员不应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的 信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等( )。
A.向社会公众披露
B.进行授信后管理
C.进行审查
D.进行尽职调查
66.(单选)根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是( )。
A.客户的婚姻状况
B.客户子女的年龄
C.风险承受能力
D.客户近期是否有购房需求
67.(多选)根据从业人员职业操守，银行从业人员在与客户的接触中做法不当的有( )。
A.邀请客户在员工餐厅吃工作餐
B.满足客户的一切要求.向其暗示监管规避做法
C.每天都有与客户的娱乐活动
D.在节假日时向客户寄送贺年卡并打电话问候
E.对客户提出的合理要求尽量满足
参考答案及解析
44.【答案】A。解析：《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务，，原则规定.对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况.取得理解和谅解。
45.【答案】A。解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议。B、C、D 选项均违反了客户投诉原则。
46.【答案】ABCDE。解析：“了解客户”原则要求银行业从业人员应当根据风险控制的要求。了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。“授信尽职”原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求.对客户所在区域的信用环境、所在行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
47.【答案】C。解析：该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，A 选项错误。尽管该客户的要求不合理.银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，B 选项错误。工作人员对待客户应当礼貌服务。对客户的要求应当耐心说明情况.让保安驱逐该客户是不礼貌的行为.D 选项错误。
48.【答案】C。解析：银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复。不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。
49.【答案】D。解析：银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。
50.【答案】D。解析：A、B、c 选项中的行为均构成洗钱罪。
51.【答案】ACD。解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户;③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况.并提前告知下一个反馈时限。要求银行业从业人员坚持服务客户的理念.妥善处理客户投诉。
52.【答案】D。解析：根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品.对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要信息。
53.【答案】B。
54.【答案】D。
55.【答案】B。
56.【答案】B。解析：根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行需对代理人和被代理人的身份证明文件进行核对并登记。在出现问题时.才能及时追溯责任。
57.【答案】B。解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时.应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。
58.【答案】A。解析：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系.并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突情形时.应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。
59.【答案】C。解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后.均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
60.【答案】B。解析：B 选项违反了“了解客户”原则。
61.【答案】A。解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后.均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
62.【答案】C。解析：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足.对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。
63.【答案】B。解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后.均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。违反这一原则便属于泄密。
64.【答案】D。
65.【答案】A。解析：应根据监管规定和所在机构风险控制要求对客户所在区域信用环境、行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理。
66.【答案】C。解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。
67.【答案】BC。解析：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足.对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应遵循以下原则：①属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例;②不会让接受人因此产生对交易的义务感;③根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内：④这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。
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