三、判断题
1. 银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。()
2. 无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。 ()
3. 一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。 ()
4. 客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数值作为参考。 ()
5. 美国人喜欢冒险，而中国人强调平安是福。这体现了客户风险特征中的风险偏好。()
6. 某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。()
7. 制定保险规划的首要任务，就是确定保险标的。 ()
8. 商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。()
9. 目的性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。()
10. 税收规划是理财计划的一部分，只有在全面和详细地了解客户财务情况的基础上，才能制定针对客户的税收规划，使税收规划达到客户满意。 ()
答案部分
一、单项选择题
1 [答案]：B [解析]：
在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的顾问性。
2 [答案]：C [解析]：
紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。
3 [答案]：D [解析]：
刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善，所以D说法有误。
4 [答案]：C [解析]：
合理调整受税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法，符合了税收的公平原则，也从而能够更有效地盘活资金，获得更高的投资收益。所以C说法有误。
5 [答案]：C [解析]： 在理财顾问业务中，第一步：收集客户信息。
6 [答案]：B [解析]：
7 [答案]：B [解析]： 根据置业状况，投资不动产>自宅无房贷>无自宅，所以B说法有误。
8 [答案]：B [解析]： 短期债务和长期债务的比例，没有一定之规。债务支出与家庭收入的合理比例是0.4。
9 [答案]：C [解析]： 客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比存在机会成本。
10 [答案]：B [解析]：
11 [答案]：A [解析]：
如果是不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。所以本题投保人所获得的最高赔偿额是0.8×8=6.4(万元)。
12 [答案]：D [解析]： 理财顾问服务流程的最后一步是绩效评价。
13 [答案]：B [解析]：年度收入-年储蓄目标=年度支出预算
14 [答案]：C [解析]：最低标准的失业保障月数是三个月。
15 [答案]：D [解析]： 在我国现行的税制结构中，个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。